Ultimo aggiornamento del 27 ottobre 2020
Per la maggior parte di noi, il fattore più importante nella scelta di una compagnia di assicurazione auto è il segno del dollaro. Più economica è la copertura assicurativa, meglio è – niente è più semplice di questo. Cercare la copertura più economica semplifica magicamente il processo di selezione; per sapere quale assicurazione scegliere, basta scegliere la politica con i premi più bassi!
Purtroppo, le cose non sono sempre così semplici. Certo, pagare premi bassi è qualcosa per cui si dovrebbe lottare, ma siete sicuri di voler aumentare le vostre franchigie solo per ridurre i premi? Avete la capacità di pagare le vostre franchigie se avete un incidente? Volete davvero abbassare o abbandonare la copertura solo per ridurre i premi?
Molte domande devono avere una risposta prima di poter prendere una decisione informata su quale piano di assicurazione auto scegliere. Tuttavia, non le esamineremo tutte qui. Per ora, guardiamo solo i piani di assicurazione auto mensili e come possono farvi risparmiare denaro se acquistati nelle giuste circostanze.
Tabella dei contenuti:
- Cosa sono le polizze di assicurazione auto mensili?
- Svantaggi dell’assicurazione auto mensile
- Svantaggi dell’assicurazione auto mensile
- Quanto costa l’assicurazione auto al mese?
- Come risparmiare sui piani mensili di assicurazione auto
- Quali compagnie hanno la migliore assicurazione mese per mese?
- Quali sono alcune alternative ai piani mensili di assicurazione auto?
Che cosa sono le polizze di assicurazione auto mensili?
Le assicurazioni auto mensili si riferiscono semplicemente al pagamento dei premi di assicurazione auto al mese. La maggior parte delle politiche coprono un periodo di tre, sei o dodici mesi, e la maggior parte di queste politiche richiedono al cliente di pagare la copertura alla fine del periodo di copertura.
Quello che la maggior parte delle persone non sanno, tuttavia, è che alcuni assicuratori offrono anche un’opzione per i clienti di pagare mensilmente. Facendo questo, vi viene semplicemente data la possibilità di pagare alla fine di ogni mese invece di mettere su un intero pezzo di pagamento alla fine del periodo di copertura.
Svantaggi dell’assicurazione auto mensile
Flessibilità – I piani di assicurazione auto mensile permettono ai clienti di pagare in modo più flessibile. Se i clienti vogliono cambiare assicuratore, non devono aspettare che il loro periodo di copertura sia finito – possono cambiare assicuratore immediatamente (o almeno alla fine del mese)!
Meno impegno finanziario- Le polizze di assicurazione auto mensili permettono ai clienti di distribuire i loro oneri finanziari su un periodo di tempo più esteso. Spesso, molti clienti trovano un po’ faticoso tagliare una grande parte delle loro finanze alla fine di ogni anno solo per pagare la loro assicurazione auto. Pagare mese per mese permette a queste somme forfettarie di essere tagliate in bocconi, rendendo più gestibile per i clienti pagare.
“Anteprima” delle polizze assicurative – Poiché vi è permesso di passare a un altro assicuratore entro il mese, è possibile utilizzare i piani di pagamento dell’assicurazione auto mese per mese per “provare” una politica. Potete sempre passare ad un piano di pagamento annuale in una data successiva.
Svantaggi dell’assicurazione auto mensile
Premi più alti – I piani di assicurazione auto mensili di solito ammontano ad un premio più alto pagato per tutta la durata della politica. La ragione di questo è perché gli assicuratori capiscono che i clienti possono terminare i loro contratti in qualsiasi momento. Pertanto, è un po’ meno redditizio per gli assicuratori assicurare i clienti che sono sulle politiche di assicurazione auto mese per mese.
Mancanza di benefici – Spesso, le politiche di assicurazione auto mensili non vengono con buoni benefici e vantaggi, come l’assistenza stradale e la copertura gratuita di rimborso del noleggio. Questa mancanza di benefici e componenti aggiuntivi è uno dei motivi principali per cui la maggior parte delle persone opta per politiche di assicurazione auto più lunghe.
Pagamenti mancanti – Ci sono momenti in cui i clienti dimenticano accidentalmente di pagare per i loro piani di assicurazione auto mensili. Questo potrebbe far decadere o terminare prematuramente la polizza assicurativa – e questo significa che improvvisamente vi troverete a guidare senza copertura solo perché avete pagato i premi un giorno troppo tardi.
Quanto costa l’assicurazione auto al mese?
I tassi di assicurazione auto variano notevolmente in base allo stato. Come forse sapete, diversi stati hanno regole e requisiti diversi. Il Michigan, per esempio, è costantemente uno degli stati più costosi per assicurare un’auto a causa delle sue leggi “no-fault”. Stati come il Wyoming e l’Alaska, d’altra parte, hanno tariffe più basse a causa di regolamenti più permissivi.
Per avere un’idea di quanto costerà la vostra assicurazione auto al mese, guardate la tabella qui sotto per trovare il vostro stato. Queste tariffe sono per la quantità minima di assicurazione richiesta dallo stato per un guidatore con un buon credito e una buona storia di guida.
| Stato | Premi mensili medi per copertura minima | |
|---|---|---|
| Alabama | $27 | |
| Alaska | $35 | |
| Arkansas | $33 | |
| Arizona | $41 | |
| California | $41 | |
| Colorado | $42 | |
| Connecticut | $63 | |
| Delaware | $67 | |
| Florida | $74 | |
| Georgia | $44 | |
| Hawaii | $46 | |
| Iowa | $25 | |
| Idaho | $27 | |
| Illinois | $32 | |
| Indiana | $33 | |
| Kansas | $33 | |
| Kentucky | $62 | |
| Louisiana | $59 | |
| Massachusetts | $45 | |
| Maryland | $59 | |
| Maine | $30 | |
| Michigan | $168 | |
| Minnesota | $48 | |
| Missouri | $34 | |
| Mississippi | $33 | |
| Montana | $27 | |
| North Carolina | $29 | |
| North Dakota | $30 | |
| Nebraska | $27 | |
| New Hampshire | $40 | |
| New Jersey | $56 | |
| New Mexico | $35 | |
| Nevada | $52 | |
| New York | $68 | |
| Ohio | $32 | |
| Oklahoma | $37 | |
| Oregon | $57 | |
| Pennsylvania | $40 | |
| Rhode Island | $63 | |
| South Carolina | $40 | |
| South Dakota | $22 | |
| Tennessee | $34 | |
| Texas | $39 | |
| Utah | $44 | |
| Virginia | $31 | |
| Vermont | $28 | |
| Washington | $39 | |
| Washington, D.C. | $62 | |
| Wisconsin | $31 | |
| West Virginia | $41 | |
| Wyoming | $28 | |
| Fonte – Insure.com | ||
Come risparmiare sui piani di assicurazione auto mensili
Anche con un piano di assicurazione auto mensile, è possibile pagare tariffe scontate per l’assicurazione auto. Avere una polizza di assicurazione auto mensile non richiede di pagare premi più alti.
In effetti, alcuni clienti mensili pagano solo dal 2% al 3% in più rispetto ai titolari di polizze annuali o semestrali.
Alcuni guidatori pagano tassi praticamente identici, godendo della flessibilità di un piano mensile con la flessibilità di un piano a lungo termine.
Alcune strategie per risparmiare sui piani di assicurazione auto mensili includono:
Sconti per pacchetti: È possibile raggruppare le polizze di assicurazione auto su piani mensili per risparmiare dal 10% al 20%. Se avete un’assicurazione sulla casa, sulla vita, sulla moto o altre polizze con una sola compagnia, allora il vostro assicuratore dovrebbe darvi uno sconto su tutte le polizze.
Sconti per più veicoli: Se assicurate più veicoli con una compagnia assicurativa, allora potreste risparmiare su tutte le polizze assicurative. Finché i veicoli multipli sono assicurati con la stessa compagnia e registrati al vostro indirizzo, dovreste qualificarvi per il risparmio multi-veicolo.
Sfogliare in giro: Come contraente di un’assicurazione auto mensile, è facile per te guardarsi intorno e cambiare fornitore. Guardati intorno regolarmente e cambia assicuratore se trovi un’opzione con un rating migliore a un prezzo più basso.
Sconti per buoni studenti: Se mantenete una media di B+ o migliore al liceo o all’università, e avete meno di 25 anni, allora dovreste qualificarvi per uno sconto per buoni studenti con la maggior parte delle politiche assicurative, anche quando seguite un piano di assicurazione auto mensile.
Alza la tua franchigia: Una tipica franchigia di assicurazione auto su un piano di assicurazione mensile è da 500 a 1.000 dollari. Tuttavia, alcuni conducenti aumentano le loro franchigie per abbassare i costi. Aumentare la vostra franchigia potrebbe far cadere leggermente i premi di assicurazione auto.
Regolare o abbassare la copertura: Se avete un veicolo più vecchio, potreste far cadere la copertura completa e di collisione per abbassare significativamente i premi. Si perde la copertura per le riparazioni dell’auto, ma conta meno sui veicoli più vecchi a causa del loro valore inferiore. Abbandonare la copertura completa e di collisione potrebbe abbassare i premi della metà.
Migliorare il vostro punteggio di credito: Il vostro punteggio di credito ha un impatto sui premi di assicurazione auto. I guidatori con un punteggio di credito più basso sono più rischiosi da assicurare rispetto ai guidatori con un punteggio di credito più alto. Se avete un cattivo punteggio di credito, allora potete migliorare quel punteggio di credito per abbassare i premi di assicurazione.
Cambiare il vostro codice postale: Il vostro codice di avviamento postale ha un impatto significativo sui tassi di assicurazione auto. Se vi siete recentemente trasferiti da una zona sicura a una zona ad alta criminalità, allora i vostri tassi di assicurazione potrebbero aumentare a causa di un maggior rischio di furto, vandalismo e altri incidenti legati al veicolo.
Utilizzare sconti per basso chilometraggio: Se si guida meno di 6.000 miglia all’anno, molti assicuratori offrono uno sconto per il basso chilometraggio. Guidate significativamente meno miglia all’anno rispetto al guidatore medio, il che significa che siete meno rischiosi da assicurare. Aspettatevi di pagare premi di assicurazione auto più bassi come conducente a basso chilometraggio, anche con le politiche di assicurazione auto mese per mese.
Quali compagnie hanno la migliore assicurazione mese per mese?
Tutte le principali compagnie di assicurazione auto negli Stati Uniti offrono l’assicurazione auto mese per mese. Le migliori compagnie di assicurazione auto per l’assicurazione mese per mese tendono anche ad essere le migliori compagnie di assicurazione in generale.
Le compagnie di assicurazione auto qui sotto sono i migliori assicuratori per l’assicurazione auto mese per mese in termini di valore, servizio clienti, soddisfazione nei reclami e altri fattori:
- USAA: $54 al mese
- GEICO: $68 al mese
- Progressive: $72 al mese
- Allstate: $74 al mese
- State Farm: $79 al mese
- Farmers: $82 al mese
- Nationwide: $83 al mese
- Erie: $93 al mese
- The Hartford: $106 al mese
- Amica: $107 al mese
Tutti i prezzi di cui sopra sono al mese per l’assicurazione auto a copertura completa, che include la copertura collisione e completa.
I premi dell’assicurazione auto variano ampiamente negli Stati Uniti. I titolari di polizze negli stati più economici pagano fino a 50 dollari al mese per l’assicurazione auto a copertura totale, mentre i titolari di polizze negli stati più costosi possono non essere in grado di trovare politiche al di sotto dei 200 dollari al mese. Confrontate le quotazioni per trovare la migliore polizza di assicurazione auto mese per mese per le vostre esigenze.
Quali sono alcune alternative ai piani mensili di assicurazione auto?
La maggior parte dei conducenti negli Stati Uniti utilizzano piani mensili di assicurazione auto, pagando la loro compagnia di assicurazione auto ogni mese in cambio di copertura. Tuttavia, esistono delle alternative.
Le alternative ai piani mensili di assicurazione auto includono tutte le seguenti:
Piani annuali o semi-annuali: Se non volete un piano assicurativo mensile, allora avete altre due opzioni di pagamento principali, compresi i piani annuali o semi-annuali. Alcuni fornitori di assicurazione auto vi permettono di pagare una volta all’anno o una volta ogni sei mesi. A seconda della vostra situazione finanziaria, un piano annuale o semestrale può essere la scelta giusta per voi. Con una fideiussione, si deposita del denaro presso la DMV o un’azienda autorizzata. Di solito, questo deposito è uguale alla quantità richiesta di assicurazione di responsabilità civile nel vostro stato (da 15.000 a 50.000 dollari, a seconda del vostro stato).
Guida senza assicurazione: Guidare senza assicurazione è illegale in ogni stato tranne due: Virginia e New Hampshire. Se vivete in Virginia o nel New Hampshire, potete essere in grado di guidare legalmente senza assicurazione, anche se siete ancora responsabili per qualsiasi danno che causate (e potrebbe essere necessario presentare documenti speciali alla motorizzazione o pagare una tassa non assicurata prima di guidare).
Assicurazione auto a breve termine: La maggior parte delle compagnie di assicurazione vi permette di comprare un’assicurazione auto a breve termine. L’assicurazione auto a breve termine funziona in modo simile all’assicurazione auto ordinaria, ma voi cancellate la vostra polizza quando non ne avete più bisogno. La maggior parte delle compagnie di assicurazione consentono di annullare facilmente l’assicurazione auto e ricevere un rimborso quando non ne avete più bisogno. Dovreste essere facilmente in grado di ottenere un’assicurazione auto a breve termine con qualsiasi fornitore.
Nessuna assicurazione di acconto: Nessuna compagnia di assicurazione auto tecnicamente permette l’assicurazione auto senza acconto, anche se alcuni assicuratori sono più flessibili con acconti di altri. Facendo shopping in giro, potreste trovare un’assicurazione auto con un basso anticipo e opzioni di pagamento flessibili.
Polizze assicurative per non proprietari: Se non possedete un’auto ma volete mantenere la copertura assicurativa, allora potreste acquistare una polizza per non proprietari. Si potrebbe acquistare una polizza non proprietario se si guida regolarmente il veicolo di un amico, per esempio, o se si desidera aggiungere la copertura per la vostra auto a noleggio. Le politiche di assicurazione non proprietaria potrebbero aiutare a garantire una copertura adeguata simile alle politiche di assicurazione mese per mese.
Assicurazione minima di responsabilità: Se volete solo il minimo indispensabile di assicurazione auto legalmente richiesto nel vostro stato, allora potete comprare quella politica da qualsiasi assicuratore. Tutti i principali assicuratori offrono polizze di assicurazione di responsabilità civile minima, permettendovi di guidare legalmente sulla strada e coprire i danni agli altri conducenti – senza pagare troppo per l’assicurazione auto.
Parola finale sui piani di assicurazione auto mensile
Tutto sommato, persone diverse hanno opinioni diverse sull’opportunità di ottenere l’assicurazione auto mensile. Per capire se avete veramente bisogno di questo tipo di assicurazione, è necessario capire i vostri desideri e bisogni prima di prendere una decisione.
Dopo aver deciso che una polizza assicurativa mese per mese è giusta per voi, iniziate a cercare preventivi. A Insurance Panda, il nostro generatore di quotazioni vi aiuterà a trovare le migliori offerte nella vostra zona. Basta inserire il vostro codice postale, e vi collegheremo agli assicuratori locali che offrono tariffe mensili competitive.
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