I prestiti FHA aiutano coloro che hanno un basso anticipo e un punteggio di credito non ottimale a qualificarsi per un mutuo. Le linee guida FHA sia per le case mobili che per le case fabbricate hanno limiti di prestito più regole di fondazione e di valutazione che devono essere seguite.
Le case fabbricate ammissibili FHA devono essere occupate come residenza primaria e devono essere state costruite dopo il 15 giugno 1976 su una fondazione permanente. Ogni casa deve essere classificata come immobile e deve avere un’etichetta di certificazione HUD allegata.
Definizione FHA per case fabbricate e mobili
La FHA definisce le case fabbricate come strutturate che sono trasportabili in una o più sezioni. Devono essere utilizzate come residenza monofamiliare, devono essere collegate alle utenze e includere elettricità, una fornitura d’acqua, sistemi di scarico, riscaldamento ed eventualmente raffreddamento. La casa deve soddisfare gli standard di costruzione e sicurezza delle case fabbricate (MHCSS) e avere un’etichetta di certificazione HUD.
Le linee guida della FHA trattano le case fabbricate e le case mobili praticamente allo stesso modo con solo alcune differenze. Infatti, se avete letto di questi mutui online, potrebbe non essere chiaro se l’articolo si riferisce a una casa fabbricata o a una casa mobile.
In questo articolo, copriremo entrambe le linee guida FHA per le case fabbricate, le linee guida FHA per le case mobili e i requisiti di fondazione e valutazione.
Requisiti FHA standard
I seguenti requisiti FHA sono in vigore per tutte le case, indipendentemente dal fatto che si stia acquistando una 
casa standard, una casa mobile o una casa fabbricata.5%
Leggi il nostro articolo completo sui requisiti dei prestiti FHA per una visione approfondita di cosa aspettarsi quando si richiede un prestito FHA.
In aggiunta a questi requisiti standard, ci sono requisiti specifici sia per le manufactured homes che per le mobile homes delineati di seguito.
Si prega di essere preparati con i vostri punteggi di credito più recenti per la discussione con un ufficiale di prestito. Controllare i vostri punteggi qui NON avrà alcun impatto sul vostro punteggio di credito in alcun modo.
FHA Manufactured Home Guidelines
Una tipica casa fabbricata è costruita in una fabbrica e poi trasportata al sito di lavoro dove è posta sulle fondamenta. Poiché la casa non è costruita sul posto, è considerata una casa fabbricata (o modulare) e sarà trattata in modo diverso.
FHA Eligible Manufactured Homes deve soddisfare i seguenti criteri:
- La casa deve essere stata costruita dopo il 15 giugno, 1976
- Ci deve essere un’etichetta rossa di certificazione HUD attaccata ad ogni sezione della casa modulare o fabbricata e deve essere visibile anche dopo che il rivestimento e/o la pittura sono stati completati
- La casa deve aderire agli standard di installazione delle case fabbricate
- La casa deve essere una singolafamiglia
- La superficie del pavimento non può essere inferiore a 400 piedi quadrati
- La casa deve essere su una fondazione permanente e considerata un’abitazione permanente
- Se nuova, la casa deve avere una garanzia di un anno da parte del produttore
- La casa deve avere sia una fornitura di acqua che un sistema fognario approvati dalla FHA
La durata del prestito FHA non può superare i 30 anni. Si può prendere in considerazione un prestito FHA di 15 anni o anche un programma a tasso regolabile a seconda delle vostre esigenze a lungo termine.
FHA Manufactured Home Loan Limits
L’importo massimo del prestito per una casa fabbricata sarà diverso a seconda se si acquista il terreno, solo la casa, o sia il terreno che la casa insieme.
- Il limite di prestito per il solo terreno è un massimo di $23,226
- Il limite di prestito per la sola casa è un massimo di 69,678
- Il limite di prestito per entrambi il terreno e la casa è un massimo di $92,904
Requisiti della fondazione della casa fabbricata FHA
Se avete intenzione di usare il finanziamento assicurato dalla FHA per la vostra casa fabbricata, dovrete assicurarvi un’ispezione della fondazione da un ingegnere prima che il prestito FHA possa essere approvato. L’ispettore rilascerà una certificazione PFGMH.
Il prestatore deve ottenere la certificazione PFGMH prima del finanziamento ma può utilizzare una certificazione esistente se la casa è stata precedentemente finanziata con un mutuo assicurato FHA.
La fondazione deve essere in grado di sostenere la struttura e deve anche essere permanentemente collegata alla struttura abitativa.
Informazioni aggiuntive possono essere trovate nella Guida alle fondazioni permanenti per gli alloggi fabbricati.
Linee guida FHA per le case mobili
Una tipica casa mobile è costruita in una fabbrica e può essere disponibile in versione singola, doppia o tripla. Tutte e tre sono ammissibili per il finanziamento assicurato dalla FHA. Avete anche la possibilità di finanziare la casa che è posta su un terreno in affitto con un contratto di locazione iniziale di almeno 3 anni.
Le case mobili ammissibili FHA devono soddisfare i seguenti criteri:
- La casa deve essere stata costruita dopo il 15 giugno 1976
- Ci deve essere un tag HUD o un’etichetta di certificazione attaccata ad ogni sezione della casa mobile. L’etichetta può essere all’interno, forse nel pannello elettrico o da qualche parte in cucina. È importante verificare se la casa ha queste etichette prima di acquistarla.
- La superficie del pavimento non può essere inferiore a 400 piedi quadrati
- La casa deve essere su una fondazione permanente e considerata un’abitazione permanente
- Se nuova, la casa deve avere una garanzia di un anno dal produttore
- La casa deve avere sia una fornitura di acqua che un sistema fognario che sono approvati dalla FHA
- Il termine del prestito FHA non può superare i 20 anni anche se un’estensione può essere concessa a 25 anni per acquisti che includono sia il lotto che la casa.
Se possedete già il terreno, l’equità che avete in quel terreno può essere usata per l’acconto. Il terreno può anche essere regalato da un parente. Leggete il nostro articolo sui fondi FHA per maggiori informazioni su come usare i regali per il vostro acconto.
Limiti di prestito per case mobili FHA
L’importo massimo del prestito per una casa mobile è lo stesso di una casa costruita o modulare. Sarà diverso a seconda se state comprando il terreno, solo la casa, o sia il terreno che la casa insieme.
- Il limite di prestito per il solo terreno è un massimo di $23,226
- Il limite di prestito per la sola casa è un massimo di 69,678
- Il limite di prestito sia per il terreno che per la casa è un massimo di $92,904
Requisiti della fondazione della casa mobile FHA
Se avete intenzione di usare il finanziamento assicurato dalla FHA per la vostra casa mobile, il prestatore si assicurerà un’ispezione della fondazione da un ingegnere prima che il prestito FHA possa essere approvato. Questa ispezione può costare fino a $500 ed è una parte essenziale per ottenere l’approvazione di un prestito FHA su una casa mobile.
Simile a una casa fabbricata, il prestatore deve ottenere la certificazione PFGMH prima di finanziare una casa mobile.
Requisiti per il battiscopa di fondazione
Con le case mobili, ci possono essere spazi tra la fondazione e la casa sopra con un vespaio in mezzo. I battiscopa di fondazione saranno usati per racchiudere questi spazi e possono anche fornire un certo appeal decorativo. Le linee guida della FHA indicano che il battiscopa deve essere permanentemente attaccato alla fondazione.
Mobile Home Running Gear
Quando una casa mobile viene trasportata, può avere un carrello che viene usato per aiutare a trainare la casa dal rivenditore al sito. Questo carrello e il gancio di traino devono essere rimossi prima di essere posizionati sulle fondamenta.
Case mobili e fabbricate in una zona di inondazione
Se il perito identifica la casa come una zona di inondazione, allora lui o lei deve informare il prestatore immediatamente. La casa deve passare attraverso le linee guida FHA standard per una casa in una zona di inondazione.
A seconda dei risultati del certificato di elevazione dell’inondazione, il perito può o non può menzionare se la casa si trova in una zona di inondazione.
FHA Manufactured and Mobile Home Appraisals
Le valutazioni per case fabbricate e mobili seguiranno le linee guida standard FHA per la valutazione. Tuttavia, guarderanno le caratteristiche aggiuntive come indicato sopra. Dovranno verificare lo stato di qualificazione della casa per una casa fabbricata o mobile, più i requisiti di fondazione dettagliati in precedenza.
Tassi FHA per case fabbricate e mobili
I tassi FHA sono estremamente bassi rispetto a quelli di un mutuo convenzionale o subprime. Tuttavia, come con altri tipi di mutui, i prestiti FHA hanno anche aggiustamenti di tasso per vari fattori come il punteggio di credito, gli importi dei prestiti, il numero di unità, un alto DTI e anche per le case fabbricate.
Potete aspettarvi una leggera differenza nel tasso da qualsiasi prestatore FHA quando finanziate una casa fabbricata o mobile. Questa differenza sarà minima.
Sommario
Quasi l’8% di tutte le case negli Stati Uniti sono case fabbricate o mobili. Nel frattempo, la maggior parte dei prestatori non forniscono finanziamenti per queste case.
Anche se le linee guida della FHA approvano il finanziamento dei prestiti assicurati dalla FHA, i prestatori possono scegliere se vogliono finanziarle. La nostra rete di prestatori vi aiuterà a finanziare la vostra casa fabbricata o mobile anche con un punteggio di credito basso come 500.
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