Sapere quando il tuo credito sarà valutato può darti un’idea di quanto possa essere importante. Ecco cinque aree in cui il tuo credito potrebbe entrare in gioco:
1. Carte di credito
Quando fai domanda per una carta di credito, l’emittente della carta può controllare il tuo credito. Ogni compagnia ha le sue politiche di credito. Ma un buon credito può darti più opzioni. E se sei approvato, un buon credito può anche renderti idoneo per cose come un limite di credito più alto e un tasso percentuale annuale più basso (APR).
Il tuo credito può anche giocare un ruolo se stai cercando di passare a una nuova carta o richiedendo un limite di credito più alto su una carta esistente.
2. Mutui e prestiti auto
Il credito gioca anche un ruolo quando stai cercando di fare cose come comprare una casa o finanziare una macchina. Avere un buon credito può aiutarvi a qualificarvi per prendere in prestito – e prendere in prestito a tassi di interesse più bassi. E i tassi d’interesse sono importanti, perché più alto è il tuo tasso, più potresti finire per pagare per tutta la durata del prestito.
Considera le medie recenti per un mutuo a tasso fisso di 30 anni e 200.000 dollari. Secondo le cifre di FICO®, una società di punteggio di credito comunemente usata, i pagamenti possono variare ampiamente. Per esempio, FICO offre queste due stime:
- Una persona con un punteggio di credito di 650, che FICO classifica come giusto, avrebbe un TAEG del 3,566% e un pagamento mensile di 908 dollari.
- Una persona con un punteggio di credito di 670, che FICO classifica come buono, avrebbe un TAEG del 3,136% e un pagamento mensile di 860 dollari.
Questa differenza di 48 dollari potrebbe non sembrare molto. Ma nel corso del prestito, potrebbe aggiungere fino a più di $17.000. E questo a partire da una differenza di 20 punti nel punteggio di credito. Con i punteggi di credito che continuano a salire, i pagamenti mensili potrebbero scendere ancora di più, facendo salire la differenza nei pagamenti totali.*
3. Assicurazione e servizi
La tua storia di credito può anche influenzare quanto paghi per una polizza assicurativa. Ma invece di usare un punteggio di credito tradizionale, gli assicuratori possono usare punteggi assicurativi basati sul credito, insieme ad altri fattori. Gli assicuratori auto, per esempio, possono anche considerare cose come la vostra età e l’auto che guidate.
Il credito può anche essere considerato quando si aprono conti con i fornitori di servizi e di telefoni cellulari. Con un buon credito, si può essere in grado di evitare di pagare depositi o essere offerti termini contrattuali più favorevoli.
4. Richieste di alloggio
Quando fai domanda per un contratto d’affitto, il padrone di casa può controllare la tua storia di credito, oltre alle tue storie criminali e di affitto. I padroni di casa spesso chiedono il permesso di eseguire controlli, ma non sempre sono obbligati a farlo. A volte le richieste sono incluse nelle domande di affitto. Quindi può essere utile leggere la stampa fine.
I padroni di casa potrebbero eseguire questi controlli per prevedere che tipo di inquilino sarai. Anche se non avete un credito perfetto, potreste ancora qualificarvi per l’affitto. Ma se un padrone di casa ha ricevuto più domande, potrebbe decidere di affittare ad un’altra persona. Oppure potrebbe chiederti di pagare un deposito cauzionale più grande o di pagare qualche mese di affitto in anticipo.
5. Domande di lavoro
Se ti candidi per un lavoro, alcuni datori di lavoro potrebbero chiederti di eseguire un controllo dei precedenti, che può includere una verifica del credito. È particolarmente tipico per i lavori che coinvolgono le finanze o le informazioni sensibili.
Le regole variano su come possono essere usate le informazioni dei controlli dei precedenti. E le aziende sono tenute a ottenere il vostro permesso scritto per eseguire un controllo. Ma se rifiutate, potreste non essere affatto considerati per il lavoro.
Non ci sono soluzioni rapide per migliorare il credito. Ma tenere sotto controllo i vostri rapporti di credito è un modo per assicurarsi che i potenziali datori di lavoro stiano almeno giudicando le informazioni corrette.
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