Se avete ricevuto una multa, non avete esperienza di guida o avete scarso credito, allora gli assicuratori possono considerarvi un guidatore ad alto rischio – e aumentare i vostri premi di conseguenza. Ma c’è ancora speranza. Un sacco di vettori rispettabili assicurano i guidatori ad alto rischio, e se hai problemi a trovarne uno, puoi controllare il programma di assicurazione auto del tuo stato.
Trova quotazioni di assicurazione auto economiche nella tua zona
Se sei interessato a ottenere un elenco di compagnie di assicurazione nella tua zona con piani ad alto rischio, inserisci il tuo codice postale qui sopra per ottenere un preventivo.
Quali compagnie offrono i piani di assicurazione auto ad alto rischio più economici?
Se già rientrate in una delle categorie ad alto rischio, alcune compagnie possono essere più economiche di altre quando si tratta di assicurarvi. Abbiamo confrontato i tassi di diverse grandi compagnie di assicurazione che offrono piani per i conducenti ad alto rischio.
Mentre i vostri tassi saranno diversi dal campione nel nostro studio, la nostra lista può aiutarvi a capire da dove iniziare. Di seguito esamineremo il costo medio annuo per quattro delle maggiori compagnie di assicurazione auto (Geico, Allstate, Progressive e State Farm) per tre scenari:
Trova quotazioni di assicurazione auto economiche nella tua zona
In media, State Farm è stata la compagnia di assicurazione auto ad alto rischio più economica per tutti i conducenti, anche se Progressive ha offerto tassi altrettanto bassi per quelli con una condanna DUI (guida sotto l’influenza). Geico è stato il secondo assicuratore meno costoso per i giovani automobilisti o quelli sorpresi ad accelerare, con tassi mensili di $204 e $460, rispettivamente.
Questo studio è basato su profili di driver campione selezionati, quindi i vostri tassi possono differire. Per trovare un’assicurazione auto ad alto rischio più economica, dovreste confrontare i preventivi di più compagnie.
Quanto costa l’assicurazione auto ad alto rischio in ogni stato?
I conducenti che rientrano in una delle categorie ad alto rischio vedranno aumentare i loro costi assicurativi rispetto al conducente medio.
Per darvi un’idea della differenza tra queste tariffe, abbiamo compilato i dati di tutti i 50 stati per tre categorie di guidatori ad alto rischio per aiutarvi a capire quanto possono costare di più i premi auto.
Come ottenere l’assicurazione se gli assicuratori non vi coprono
Quasi ogni stato richiede che i guidatori abbiano un’assicurazione auto, ma alcune compagnie di assicurazione possono negare la copertura ai guidatori ad alto rischio. In questo caso, i conducenti possono ottenere aiuto attraverso il piano di assicurazione auto del loro stato. Potete richiedere la copertura dopo aver provato senza successo a trovare una copertura assicurativa.
Contattate un agente assicurativo o un broker per ulteriori informazioni sui piani a rischio assegnato, o leggete di più sul piano del vostro stato nella directory AIPSO.
Di seguito, abbiamo annotato il nome del piano statale o il meccanismo per i guidatori ad alto rischio in ogni stato e Washington, D.C.
|
Stato
|
Piano ad altopiano di rischio
|
|---|---|
| Alabama | Alabama Automobile Insurance Plan (AL AIP) |
| Alaska | Alaska Automobile Insurance Plan (AK AIP) |
| Arizona | Arizona Automobile Insurance Plan (AZ AIP) |
| Arkansas | Arkansas Automobile Insurance Plan Plan (AR AIP) |
| California | California Automobile Assigned Risk Plan (CAARP) |
| Colorado | Colorado Motor Vehicle Insurance Plan (CO AIP) |
| Connecticut | Connecticut Automobile Insurance Assigned Risk Plan (CT ARP) |
| Delaware | Delaware Automobile Insurance Plan (DAIP) |
| District of Columbia | District of Columbia Automobile Insurance Insurance Plan (DC AIP) |
| Florida | Florida Automobile Joint Underwriting Association (FAJUA) |
| Georgia | Georgia Automobile Insurance Plan (GAAIP) |
| Hawaii | Hawaii Joint Underwriting Plan (HJUP) |
Chi è un conducente a rischio?
Un precedente reato di guida in stato di ebbrezza, l’età, la decadenza della copertura assicurativa e il punteggio di credito possono tutti influenzare il vostro profilo di rischio – e quindi influenzare il vostro premio di assicurazione auto.
Di seguito, diamo un’occhiata più da vicino a come ciascuno di questi fattori può influenzare le vostre tariffe.
Furto per guida in stato di ebbrezza
Se siete stati condannati per guida sotto l’influenza, i vostri premi aumenteranno. Una volta riavuta la patente, il vostro assicuratore dovrà presentare un modulo SR-22 a vostro nome. Questo modulo conferma che avete un’assicurazione auto con almeno i limiti richiesti dallo stato. Potrebbe essere necessario mantenere il modulo SR-22 in archivio per diversi anni – e durante questo tempo, pagherete tariffe più alte come un conducente ad alto rischio.
Giovani o neopatentati
La ricerca ha dimostrato che i giovani conducenti hanno maggiori probabilità di esibire un comportamento di guida rischioso e di essere coinvolti in incidenti d’auto, così i vettori assicurativi regolano i loro premi di conseguenza.
Indipendentemente dall’età, i conducenti che sono di recente licenza dovranno sempre affrontare tassi di assicurazione più elevati rispetto ai conducenti esperti che hanno guidato per un lungo periodo di tempo. C’è un modo per aggirare questa regola: Chiedete a un guidatore più esperto di aggiungervi alla loro politica esistente. Questa scorciatoia assicura che i vostri premi saranno più bassi che se decideste di andare da soli.
L’interruzione della copertura assicurativa
A prescindere dal motivo per cui avete abbandonato la vostra ultima polizza auto e siete stati senza assicurazione per un periodo di tempo, troverete i premi più alti ora che state facendo domanda. La buona notizia è che nel corso del tempo, e una volta che si dimostra alla compagnia di assicurazione che sei un guidatore responsabile, i premi scenderanno di nuovo ai tassi normali. La cattiva notizia è che potrebbero volerci sei mesi o più per far diminuire i premi della tua polizza.
Credito scarso
Le persone che hanno una storia di credito scarsa saranno anche considerate guidatori ad alto rischio. Perché questo è il caso? Le compagnie di assicurazione stanno essenzialmente piazzando milioni di scommesse sotto forma di polizze assicurative, e per diminuire il loro rischio, vogliono assicurare persone responsabili.
Gli assicuratori hanno stabilito che controllare la vostra storia di credito è uno schermo facile e veloce per valutare il vostro livello di responsabilità prima di assicurarvi. Fortunatamente, ci sono alcune compagnie di assicurazione che non fanno controlli di credito – ma dovrete guardarvi intorno. Inoltre, alcuni stati vietano agli assicuratori di usare la storia del credito nel calcolo delle tariffe.
Altre gravi violazioni di guida
Mentre ottenere una guida in stato di ebbrezza rientra in questa categoria, i vostri premi assicurativi aumenteranno anche se avete qualsiasi altro tipo di grave violazione di guida – come omissione di soccorso, rabbia stradale e eccesso di velocità. Premi assicurativi più elevati possono essere l’ultima delle vostre preoccupazioni, tuttavia, come molte di queste violazioni in movimento sono considerati reati che potrebbero comportare il carcere.
Come posso trovare un’assicurazione auto ad alto rischio?
Si consiglia di ottenere preventivi online da più fornitori di assicurazione e confrontare i tassi. Fortunatamente, internet vi permette di richiedere preventivi, confrontare e contrastare i risultati, e scegliere il piano migliore, tutto dalla comodità della vostra casa.
Fino a quando non ottenete i vostri preventivi, non siete mai del tutto sicuri di quale vettore sarà in grado di darvi il premio più basso. E ci sono altri passi che potete fare per abbassare il vostro tasso. Con poche eccezioni, misure proattive come le seguenti possono aiutare a migliorare il vostro profilo di rischio:
- Lavorare per migliorare il tuo punteggio di credito
- Prendere buoni voti come studente
- Prendere lezioni di guida dopo una violazione
Basta ricordare che la tua compagnia di assicurazione vorrà la prova di queste misure, quindi è meglio tenere buoni registri e presentarli alla compagnia quando sei pronto.
Trova Preventivi Assicurazione Auto Economica nella tua zona
Essere un guidatore ad alto rischio non dura per sempre
Mentre le compagnie di assicurazione possono considerarti ad alto rischio oggi, sarai felice di sapere che il tuo status cambierà una volta che avrai dimostrato di essere un guidatore sicuro e responsabile. Sì, alcune cose come ottenere una guida in stato di ebbrezza vi farà pagare premi più alti per un periodo prolungato, ma la maggior parte degli altri conducenti ad alto rischio può iniziare a pagare tassi più bassi in un lasso di tempo molto più breve.
Metodologia
Per calcolare il costo medio dell’assicurazione auto ad alto rischio, ValuePenguin ha campionato i tassi di diversi assicuratori in ogni stato. Il nostro guidatore ipotetico era un uomo di 30 anni che guidava una Honda Civic EX del 2015. Aveva una politica di copertura completa che includeva limiti di responsabilità superiori al minimo, copertura per gli automobilisti non assicurati, così come coperture complete e di collisione.
I costi medi per i migliori assicuratori erano basati su una media di 35 stati in cui tutti e quattro erano tra i primi sottoscrittori.
I costi di assicurazione auto oggetto del sondaggio sono solo a scopo illustrativo, e le quotazioni effettive variano in base alla vostra residenza fisica, alla storia di guida e ad altri fattori. L’analisi di ValuePenguin ha utilizzato i dati delle tariffe assicurative di Quadrant Information Services. Queste tariffe sono state ricavate pubblicamente dalle schedature degli assicuratori e devono essere utilizzate solo a scopo comparativo – le vostre quotazioni potrebbero essere diverse.
0 commenti