Invalidità parziale vs invalidità totale: Qual è la differenza?

Hai subito una disabilità? Sei incapace di lavorare a qualsiasi titolo, o puoi lavorare in alcune occupazioni – solo non nella stessa professione di prima della tua disabilità? Per la maggior parte delle compagnie di assicurazione, la qualifica di parzialmente o totalmente disabile è determinata dal linguaggio specifico della politica.

Il tuo livello di disabilità può determinare le prestazioni dell’assicurazione d’invalidità che ricevi.

Come fai a sapere se sei parzialmente disabile, totalmente disabile o non lo sei affatto? Nell’ultimo video della nostra serie Disability FAQ, spieghiamo cosa significa ogni definizione di politica e come ognuna di esse può riguardare la vostra occupazione e le potenziali prestazioni di invalidità.

Ogni compagnia di assicurazione invalidità ha le sue politiche e il suo linguaggio specifico. Tuttavia, le idee di base sono universali. Nonostante le differenze, i fornitori di assicurazione d’invalidità descriveranno una distinzione tra disabilità parziale e totale.

Invalidità parziale

In parole povere, l’invalidità parziale significa che, a seguito di una malattia o infortunio debilitante, non siete in grado di svolgere alcuni dei compiti sostanziali e materiali della vostra occupazione all’inizio dell’invalidità.

Le compagnie di assicurazione private di solito usano un linguaggio come “propria occupazione” e “qualsiasi occupazione” per distinguere tra requisiti e benefici per invalidità totale. Spesso offrono un beneficio residuo o part-time se si possono svolgere alcuni dei compiti importanti ma non tutti.

1. Le polizze “occupazione propria” coprono le disabilità che impediscono all’assicurato di svolgere i compiti importanti della sua occupazione che svolgeva prima della disabilità – da qui il termine occupazione propria. Le persone parzialmente disabili non possono svolgere tutti i compiti importanti delle loro occupazioni, ma potrebbero eventualmente svolgere alcuni dei loro lavori precedenti o lavorare part-time facendo qualcosa per guadagno o profitto.
2. Le polizze “Qualsiasi occupazione” forniscono benefici per le persone con disabilità che impediscono loro di svolgere i compiti di qualsiasi occupazione per la quale sono stati addestrati, educati o adatti, prendendo in considerazione ciò che hanno fatto nei 12 mesi o due anni prima di diventare disabili.

Le cause comuni di disabilità parziale possono includere:

• Attacchi di cuore
• Cancro
• Problemi al collo e alla schiena
• Diabete
• Fibromialgia
• Problemi gastrointestinali

Invalidità totale

Le disabilità totali sono, infatti, le disabilità più debilitanti e spesso più durature.

Le disabilità totali rendono la persona disabile incapace di lavorare nella sua “propria occupazione” e, a seconda del linguaggio della politica, anche incapace di fare qualsiasi occupazione, considerando la sua formazione, istruzione, esperienza e la sua posizione finanziaria nella vita.

L’SSDI fornisce solo benefici per le disabilità totali, ma ha un’opportunità di ritorno al lavoro di nove mesi. Per dimostrare la disabilità totale per l’SSDI, i richiedenti devono dimostrare che:

• Non possono più lavorare nelle loro occupazioni precedenti
• Non possono adattarsi o imparare a fare nuove professioni
• La loro disabilità impedirà loro di tornare al lavoro per almeno un anno

Termini significativi da ricordare

Certi termini ricorrono, per quanto riguarda l’assicurazione di invalidità (sia SSDI che privata). Comprendete le vostre politiche d’invalidità in modo da poter documentare adeguatamente la vostra richiesta d’invalidità. Assicuratevi che le vostre politiche coprano ciò che pensate facciano, in modo che quando e se avete bisogno di presentare un reclamo, la vostra politica vi fornirà i benefici. Ingaggiare uno degli avvocati esperti dello studio DarrasLaw, uno dei più quotati studi legali per l’assicurazione contro l’invalidità, all’inizio può aiutare, sia nel presentare la richiesta di invalidità che nell’analizzare la vostra politica.

Cercate nella vostra politica di assicurazione contro l’invalidità i seguenti termini importanti, vedete come sono definiti e imparate come la vostra politica li copre:

• occupazione “Veramente propria”: La definizione più liberale di invalidità, copre generalmente un’invalidità che lascia qualcuno incapace di svolgere i compiti materiali e sostanziali dell’occupazione occupata al momento della malattia o dell’infortunio (anche se il richiedente può essere impiegato con profitto in un’altra occupazione).
• Occupazione “propria modificata”: Copre un’invalidità che lascia l’assicurato incapace di svolgere i compiti materiali e sostanziali dell’occupazione occupata al momento della malattia o dell’infortunio e l’assicurato non sta lavorando in alcuna occupazione per guadagno o profitto.
• Occupazione “qualsiasi”: L’assicurato non è in grado di svolgere le mansioni materiali e sostanziali di qualsiasi lavoro retribuito per il quale è qualificato da formazione, esperienza o istruzione, prendendo in considerazione ciò che ha guadagnato prima della sua disabilità.
• Definizioni ibride: Alcune politiche di invalidità individuale e di gruppo a lungo termine qualificheranno una persona come disabile in base alle definizioni di invalidità vera e propria o modificata di occupazione propria per una certa quantità di tempo, generalmente 24 mesi o più. Poi, per ricevere le prestazioni di invalidità oltre il “periodo di occupazione propria” iniziale, la definizione qualificante si sposta da una definizione di occupazione propria alla definizione di qualsiasi occupazione.

Se avete altre domande, o se la vostra richiesta di invalidità è stata erroneamente negata, contattate lo studio legale di assicurazione invalidità più quotato d’America, DarrasLaw, oggi stesso!

DarrasLaw offre consultazioni gratuite sulle richieste di assicurazione invalidità e analisi gratuita della politica. Esamineremo la vostra politica con voi e vi aiuteremo a capire le limitazioni e le esclusioni che può contenere.

Se avete presentato una richiesta di invalidità parziale o totale e avete ricevuto un rifiuto dei benefici, possiamo aiutarvi a determinare se la vostra compagnia di assicurazione ha ingiustamente ritardato o negato la vostra richiesta. Se il vostro assicuratore vi delude, il nostro studio legale di assicurazione invalidità a livello nazionale e gli avvocati ERISA sono qui per assistervi e combattere per le prestazioni di invalidità che meritate. Valutiamo casi di invalidità in tutti gli Stati Uniti.

Gli esperti, i migliori avvocati di assicurazione invalidità e gli avvocati ERISA di DarrasLaw possono aiutarvi a capire e valutare le vostre opzioni di richiesta. Chiamate DarrasLaw oggi stesso al (800) 458-4577 o contattateci online per maggiori informazioni.