Dateline: Singapore
Quando ho iniziato Nomad Capitalist, uno dei miei obiettivi principali era quello di contrastare alcune delle cattive informazioni presenti su internet su argomenti come aprire conti bancari offshore e ottenere la residenza in altri paesi.
Vedi, dopo aver deciso di lasciare gli Stati Uniti per sempre, ho passato un sacco di tempo a ricercare questi argomenti, e ho imparato rapidamente che la maggior parte di ciò che si trova su internet è spazzatura.
Alcuni di questi siti web erano obsoleti o non sapevano bene di cosa stavano parlando, ma altri arrivavano a pubblicizzare truffe su banche offshore e secondi passaporti.
Così, una volta che ho fatto io stesso molte di queste cose, ho deciso che volevo condividere le mie conoscenze e dissipare alcune di queste informazioni fuorvianti.
Ora, una delle voci più comuni che sento è che aprire conti bancari offshore è quasi impossibile per i cittadini americani.
Tuttavia, non è così.
Mentre potresti avere un po’ di difficoltà ad aprire conti bancari offshore come persona statunitense, non è affatto impossibile.
In effetti, in alcuni posti, è ancora piuttosto facile.
Anche se i cittadini americani potrebbero essere un po’ limitati su dove possono aprire conti bancari offshore, l’idea che i cittadini americani non possano aprirli è completamente falsa.
Perciò, in questo articolo, daremo un’occhiata a come questi miti bancari offshore sono nati e alle questioni importanti da conoscere quando si fa banking offshore come cittadini americani.
Debunking Myths About US Citizens and Offshore Bank Accounts
Se dai un’occhiata ai forum online o ai blog, vedrai un bel po’ di contenuti su come sia quasi impossibile per le persone americane aprire conti bancari offshore.
Anche se questo mito è falso, non è esattamente emerso dal nulla.
Diversi anni fa, il governo degli Stati Uniti ha istituito il Foreign Account Tax Compliance Act, che è comunemente noto come FATCA.
Si può imparare un po’ di più sul FATCA qui, ma per riassumere, il FATCA costringe tutte le banche che vogliono essere parte del sistema finanziario statunitense a diventare effettivamente delle spie non pagate dall’IRS.
Naturalmente, molte banche straniere hanno detto, “no grazie.”
Ora, questo non significa che queste banche stavano aiutando l’evasione fiscale o il riciclaggio di denaro. Mentre molte erano felici di conformarsi alle richieste dell’IRS, la FATCA ha posto un nuovo carico di responsabilità su di loro.
Pertanto, alcune banche semplicemente non volevano il fastidio che veniva con la FATCA e hanno chiuso le loro porte ai cittadini americani e ai residenti permanenti.
Dopo che è successo, l’industria offshore sembrava perdere la testa, sostenendo che a causa della FATCA, i cittadini americani non potevano più aprire conti bancari offshore.
Ho visto questo mito tappezzato ovunque – nei blog, nei forum, negli ebook e nelle conferenze.
Anche se il FATCA può aver ridotto le opzioni dei cittadini statunitensi nell’aprire conti bancari offshore, è sempre stato perfettamente legale – e possibile – per i cittadini statunitensi fare banca all’estero.
Sì, una manciata di banche ha voltato le spalle ai cittadini statunitensi, ma la maggior parte delle istituzioni bancarie offshore hanno rispettato il FATCA per mantenere la loro clientela statunitense.
Infatti, molti governi nazionali hanno preso l’impegno di assicurare che i loro sistemi bancari siano conformi al FATCA.
Quindi, mentre il FATCA ha certamente messo i bastoni tra le ruote alle strategie offshore di alcune persone, non ha messo fine alla possibilità di fare banca offshore per i cittadini americani.
Come il FATCA può limitare l’attività bancaria offshore per i cittadini americani
Ora che abbiamo stabilito che il FATCA non impedisce effettivamente alle persone americane di aprire conti bancari offshore, diamo un’occhiata ad alcuni dei modi in cui il FATCA influisce effettivamente sui cittadini americani mentre fanno attività bancaria offshore.
Anche se la maggior parte delle banche si comporta bene con il governo degli Stati Uniti per mantenere il loro accesso al sistema finanziario statunitense, altre hanno deciso che l’implementazione del FATCA non valeva il tempo e il rischio.
Così, molte banche nei centri tradizionali come l’Europa centrale e i Caraibi hanno mandato via i loro clienti americani.
Perché la FATCA aumenta i requisiti di segnalazione e la responsabilità delle banche d’oltremare, queste banche hanno semplicemente deciso di non partecipare per evitare di scontrarsi con l’IRS.
Inoltre, la maggior parte delle istituzioni bancarie remote hanno anche deciso che i cittadini americani non valgono la pena, quindi i cittadini americani sono generalmente esclusi anche da quelle.
Quindi, i cittadini statunitensi e i residenti permanenti sono, in effetti, un po’ limitati nel luogo in cui possono fare banca, ma queste limitazioni sono piuttosto minori.
Per la maggior parte, i cittadini statunitensi possono ancora fare banca abbastanza liberamente in tutto il mondo.
Apertura di conti bancari offshore come cittadino americano
Nonostante alcune piccole limitazioni, i cittadini americani sono ancora liberi di aprire conti bancari offshore in molti posti.
Recentemente, per esempio, ho viaggiato a Hong Kong – un posto difficile per tutti i tipi di stranieri per fare banca – con l’intenzione di aprire un conto bancario.
Mentre incontravo i rappresentanti della banca, ho praticamente spifferato che non ero più un cittadino americano, pensando che questo avrebbe accelerato il processo.
La risposta del rappresentante è stata: “Va bene, accettiamo anche cittadini americani.”
In effetti, poiché non avevo con me la prova che avevo rinunciato al mio passaporto americano, mi hanno registrato come cittadino americano quando hanno aperto il mio conto.
Nella loro mente, sono un cittadino americano, ma mi hanno comunque lasciato entrare dalla porta e aprire un conto.
Aprire un conto bancario offshore, quindi, non è così difficile come alcuni vorrebbero far credere – anche se sei un cittadino americano.
Tuttavia, il panorama globale delle banche offshore sta cambiando rapidamente, quindi dovresti capire come questi cambiamenti possono influenzarti come cittadino americano che fa operazioni bancarie all’estero.
Il mondo bancario offshore è più della Svizzera e dei Caraibi
Uno dei più grandi errori che i cittadini statunitensi fanno sulla scia del FATCA è diventare così fissati su dove non possono fare banca che trascurano i luoghi che sono ancora aperti per loro.
Mentre i tradizionali centri bancari offshore come il Liechtenstein o Porto Rico possono essere contrari alla FATCA, dovreste tenere a mente che una “banca offshore” include qualsiasi banca che si trova al di fuori del vostro paese d’origine.
Questo vi dà letteralmente un intero mondo di opzioni.
Se gli alti tassi di interesse sono quello che stai cercando, allora vai nell’Europa dell’Est e nel Caucaso.
La Georgia, per esempio, è uno dei posti più facili al mondo per aprire un conto bancario, e se sei disposto a trattare in valuta locale, puoi guadagnare tassi di interesse intorno al 10%.
Anche altri stati ex sovietici come l’Armenia e l’Azerbaigian offrono un sistema bancario relativamente stabile e tassi d’interesse impressionanti.
Tuttavia, se non puoi sopportare il rischio che deriva dalle valute post-sovietiche, puoi andare in Asia per un po’ più di stabilità.
Singapore è, di gran lunga, uno dei miei posti preferiti per fare banca nel mondo, e molte delle sue banche sono tra le più sicure del mondo.
Anche la Corea del Sud ha un’infrastruttura bancaria abbastanza impressionante, e Hong Kong è una classica destinazione bancaria offshore – anche se ultimamente è un po’ difficile aprire un conto lì.
Infine, Vanuatu è un’altra opzione meno conosciuta nel mondo dell’offshore banking che offre privacy pur essendo conforme alla FATCA.
A differenza delle sue controparti caraibiche, i cui atteggiamenti “senza regole” tendono ad attrarre la clientela sbagliata, le banche offshore di Vanuatu offrono un notevole grado di flessibilità e privacy senza entrare in aree grigie legali.
Quindi, se sei un cittadino americano che vuole aprire conti bancari offshore, dovresti dare un’occhiata a tutte le tue opzioni prima di rassegnarti a fare solo operazioni bancarie a casa.
Il banking offshore sta diventando più difficile per tutti – non solo per i cittadini americani
Anche se è possibile aprire conti bancari offshore con facilità in alcuni posti, in generale sta diventando più difficile per tutti aprire conti bancari offshore – indipendentemente dalla tua nazionalità.
Questa crescente difficoltà è probabilmente dovuta a due tendenze principali nel mondo offshore – più concorrenza e più regolamentazione.
Come il mondo diventa sempre più globalizzato, più persone vogliono internazionalizzare i loro beni e aprire conti bancari offshore.
Questo significa che con più clienti potenziali, le banche possono essere più selettive sulle persone con cui lavorano.
A Hong Kong, per esempio, è diventato molto difficile aprire un conto bancario come straniero a causa di un enorme afflusso di persone ricche dalla Cina continentale.
Con così tanta ricchezza locale già a portata di mano, molte banche di Hong Kong semplicemente non hanno bisogno di denaro straniero.
Inoltre, nuovi regolamenti come il FATCA e il Common Reporting Standard (CRS) hanno reso i rapporti con gli stranieri del mondo sviluppato un mal di testa normativo.
Quindi, se una banca può evitare questo mal di testa, lo farà.
A questo punto, vi starete chiedendo come diavolo ho fatto ad aprire un conto bancario a Hong Kong così facilmente – e come cittadino americano, niente meno.
La semplice verità è che i soldi parlano.
Il conto che ho aperto valeva 30.000 dollari – non solo un conto corrente standard da 500 dollari.
Quindi, mentre le banche offshore stanno diventando più selettive con chi aprono i conti, questo significa solo che devi essere strategico con i tuoi soldi.
Se volete aprire un conto in un’area competitiva come Singapore o Hong Kong, per esempio, potreste voler perseguire un conto aziendale o di investimento di alto valore piuttosto che uno personale di basso valore.
Mentre è sempre più difficile aprire conti bancari offshore in tutto il mondo, hai ancora molte opzioni se giochi bene le tue carte.
La migliore strategia offshore è una strategia offshore legale
L’ho detto prima, e lo dirò di nuovo: andare offshore non significa nascondersi – significa prendere decisioni intelligenti con i tuoi soldi.
E francamente, impegnarsi in pratiche bancarie losche o illegali non è intelligente.
Nel mondo di oggi, non puoi semplicemente scappare alle Isole Cayman e nascondere segretamente la tua fortuna. Verrete scoperti – e perderete molti più soldi al fisco di quanti ne perdereste in tasse.
Tuttavia, ci sono modi per sfruttare al meglio il vostro denaro e mantenere la vostra privacy bancaria che sono perfettamente legali – e conformi alla FATCA.
Se siete interessati a utilizzare legalmente le banche offshore per massimizzare la vostra ricchezza, sono più che felice di aiutarvi.
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