Frode con carta di debito: Cos’è e come ottenere un rimborso su una transazione fraudolenta

Ci sono molti tipi di frode con carta di debito, e potresti non sapere di esserne vittima finché non vedi il tuo estratto conto. Usa questa guida per scoprire cos’è la frode con carta di debito, come ottenere un rimborso e come proteggerti in futuro.

Cos’è la frode con carta di debito?

La frode con carta di debito è quando qualcun altro ottiene i dettagli della tua carta ed effettua transazioni sulla tua carta senza che tu lo sappia. Se denunci una transazione fraudolenta sulla tua carta, la tua banca dovrebbe disattivare la tua carta per evitare che la persona faccia altre transazioni.

Dovresti sempre controllare l’estratto conto della tua carta di debito per assicurarti che tutte le transazioni elencate siano legittime. Questo ti aiuterà a identificare qualsiasi attività insolita.

Tipi di frode con carta di debito

Ci sono diversi modi in cui un truffatore potrebbe ottenere le informazioni della tua carta di debito:

• Dispositivo di skimming. Il truffatore può attaccare un dispositivo di skimming a un bancomat, una pompa di benzina o in qualsiasi altro posto in cui si striscia la carta e rubare le informazioni dalla banda magnetica della carta.
• Hacking del sistema online del rivenditore. Gli hacker possono ottenere un accesso illegale alle aziende in cui hai fatto acquisti in passato e rubare le tue informazioni. Possono anche rubare queste informazioni se fai acquisti online su siti che non hanno una connessione sicura.
• Rubare la tua carta fisica. Uno sconosciuto, un membro della famiglia, un impiegato scontento o chiunque altro potrebbe rubare la tua carta di debito fisica quando non stai guardando e usarla per gli acquisti.
• Phishing. Questo accade quando un truffatore ti inganna facendoti credere di aver ricevuto un’email legittima da qualcuno di cui ti fidi, così che tu fornisca informazioni personali.
• Intercettare la posta. I truffatori potrebbero rubare la tua carta di debito dalla tua cassetta della posta – prima ancora che tu abbia avuto il tempo di accorgertene – e usarla per fare acquisti fraudolenti.

Cosa devo fare se la mia carta di debito viene persa o rubata?

Segnalare immediatamente lo smarrimento o il furto della carta, in modo che la tua banca possa fermare tutte le transazioni sul tuo conto ed emettere una carta sostitutiva.

Secondo l’Electronic Funds Transfer Act (EFTA), più tempo aspetti a denunciare lo smarrimento della carta, più alta sarà la tua responsabilità. Per esempio, se fai la denuncia entro i primi due giorni, sei responsabile fino a 50 dollari di spese fraudolente. Aspetta fino a 60 giorni e la tua responsabilità aumenta fino a 500 dollari. Dopo i 60 giorni, la banca non è più tenuta a rimborsare l’attività fraudolenta, il che significa che potresti essere in debito per l’intero importo.

4 passi per ottenere un rimborso su una transazione fraudolenta

Mentre presentare un reclamo per una transazione fraudolenta non garantisce un rimborso, questa potrebbe essere la tua migliore possibilità quando altre opzioni hanno fallito. Ecco i passi per rendere il processo di rimborso il più semplice possibile:

• Passo 1 – Contatta il commerciante o il sito web che è responsabile

  Il modo migliore e più semplice per gestire la frode è contattare il commerciante o il sito web stesso. Se il commerciante collabora con te, potrebbe significare meno problemi, specialmente se gli dici che stai facendo un reclamo con il tuo fornitore di carta.

• Step 2 – Raccogli i tuoi documenti

  Se il commerciante o il sito web si rifiuta di collaborare e sei completamente sicuro di essere vittima di una frode, allora puoi iniziare a raccogliere tutta la documentazione tra te e il commerciante, comprese le email e le ricevute.

• Step 3 – Prova della merce contraffatta o danneggiata

  Se hai acquistato elettronica o gioielli online, e sospetti che siano falsi, potresti aver bisogno di provarlo. Collegati al sito ufficiale del prodotto e trova la lista dei rivenditori autorizzati – se il sito o il commerciante non è elencato, allora puoi mostrarlo alla tua banca. Se il prodotto è danneggiato, assicurati di scattare una foto.

• Step 4 – Chiama il fornitore della tua carta e fai un reclamo

  Il fornitore della tua carta dovrebbe avere una linea di assistenza clienti. È meglio farlo proprio quando ti sei reso conto che non puoi recuperare i tuoi soldi in nessun altro modo.

Come proteggersi dalle frodi con carta di debito

Qui ci sono dei passi che puoi fare per evitare di cadere vittima di frodi con carta di debito:

• Controlla il tuo estratto conto. Controlla le transazioni bancarie almeno una volta alla settimana per cercare qualsiasi attività insolita.
• Imposta avvisi sul conto. Ricevi una notifica ogni volta che fai una transazione oltre un certo limite, in modo da poter catturare l’attività illegale proprio quando accade.
• Controlla gli skimmer delle carte. Quando sei in giro, controlla tutti i lettori di carte che stai per usare. Se ci sono parti allentate o telecamere nascoste, non usarli.
• Assicurati che la tua rete sia sicura. Quando fai acquisti online, cerca il simbolo del lucchetto verde accanto all’URL. Questo assicura che stai usando un sito sicuro, che cripta i tuoi dati e riduce le possibilità di furto delle tue informazioni.
• Distruggi gli estratti conto cartacei. Se ricevi ancora estratti conto cartacei, assicurati di smaltirli correttamente distruggendoli. In questo modo nessuno può scavare nella tua spazzatura e recuperare informazioni sensibili.
• Disabilita la protezione dello scoperto. Quando la protezione dello scoperto è abilitata, la tua banca può trasferire denaro dal tuo conto di risparmio una volta che il tuo saldo di controllo raggiunge $0. Questo significa che un truffatore potrebbe prosciugare entrambi i tuoi conti se continua a prelevare dal tuo conto senza che tu lo sappia.

Le carte di credito sono più sicure delle carte di debito?

Con l’aumento dei furti di identità e delle transazioni fraudolente, più persone stanno evitando le carte di debito e si affidano alle carte di credito perché sono preoccupate della sicurezza. Ma la maggior parte delle carte di debito hanno una garanzia di responsabilità zero che protegge i consumatori da qualsiasi transazione fraudolenta, il che significa che la sicurezza non dovrebbe essere la vostra principale preoccupazione.

Molte persone scelgono di usare una carta di credito piuttosto che una carta di debito perché quando qualcuno usa illegalmente la vostra carta di credito, sta rubando denaro da un istituto finanziario – non da voi. Di conseguenza, l’istituzione finanziaria lavora molto duramente per recuperare i suoi soldi. Ma quando la tua carta di debito viene usata illegalmente, il denaro viene rubato direttamente dal tuo conto. Di solito ci vuole più tempo per contestare gli addebiti, e i tuoi dollari sono in gioco se non riesci a recuperare i tuoi soldi.

• Confronta le carte di credito con le carte di debito

Come indagano le banche sulle contestazioni delle carte di debito?

Se sospetti che qualcuno abbia rubato il numero della tua carta di debito, dovresti segnalare immediatamente alla tua banca qualsiasi addebito non autorizzato. Di solito le banche impiegano 10 giorni per indagare su un reclamo e rimborsare il denaro. Ma può durare molto di più. Nel frattempo, la tua banca può annullare la tua carta di debito se si tratta di una transazione in un punto vendita o chiudere il tuo conto se si tratta di un trasferimento ACH. Se l’attività fraudolenta è grave o si sospetta un furto d’identità, potrebbe essere necessario presentare una denuncia alla polizia.

Discutere un addebito non fraudolento richiede un po’ più di tempo – di solito dai 30 ai 45 giorni. La tua banca inizia il processo chiedendoti di compilare un modulo che elenca il nome del beneficiario, la data della transazione, l’importo della transazione e il motivo della controversia. Poi, la banca contatta la banca del beneficiario per un rimborso. Durante l’indagine, la tua banca ti dà il denaro o lo trattiene fino a quando la controversia viene risolta. Se il beneficiario vuole combattere l’accusa, può fornire prove a sostegno del suo caso. Poi, la banca decide chi vince la controversia.

Garanzie a responsabilità zero

Se hai problemi a trovare un accordo con il commerciante, c’è sempre l’opzione della garanzia a responsabilità zero. Questa è una garanzia offerta dagli emittenti di carte in cui una transazione fraudolenta o non autorizzata non sarà completata. Il denaro non sarà rimosso dal vostro conto bancario. Tenete a mente, però, che dovrete avere una prova scritta che la transazione non era autorizzata.

Assicuratevi di presentare un reclamo il prima possibile, perché alcune carte di debito hanno un limite di tempo sulla loro garanzia a responsabilità zero. Inoltre, ricorda che non tutte le carte di debito offrono questa opzione, quindi controlla prima.

Un’altra precauzione che i fornitori di carte di debito hanno è quella di monitorare l’uso della tua carta in modo da poter identificare qualsiasi transazione che sembra insolita rispetto al tuo modello regolare. Di solito, l’emittente della carta si metterà in contatto con voi per confermare o negare la transazione in questione. Gli emittenti delle carte vogliono mantenere il tuo business e stanno facendo tutto ciò che è in loro potere per limitare la probabilità che sorgano problemi.

Transazioni fraudolente o controversie con i commercianti?

È anche importante distinguere tra transazioni fraudolente e controversie con i commercianti. Una transazione fraudolenta è il risultato di un furto d’identità e comporta l’uso della vostra carta di debito per spese che non avete autorizzato.

D’altra parte, una controversia con un commerciante di solito si riferisce all’acquirente e al venditore che non sono d’accordo su cose come l’invio di un articolo sbagliato. La maggior parte delle controversie con i commercianti sono risolte amichevolmente, poiché il commerciante non vuole correre il rischio che l’emittente della carta si rifiuti di lavorare con l’azienda. Se questo accade, il commerciante avrà difficoltà a vendere qualcosa online.

Se devi fare un reclamo al fornitore della tua carta di debito, assicurati di avere una registrazione di tutta la tua corrispondenza con il commerciante in modo da poter provare che hai tentato un accordo amichevole.

Risoluzioni amichevoli

Le controversie sono spesso scambiate per transazioni fraudolente e possono essere risolte senza il coinvolgimento della banca. Un accordo amichevole viene solitamente raggiunto per la semplice ragione che se ci sono troppi reclami contro un commerciante, l’emittente della carta può rifiutarsi di lavorare ancora con il venditore, rendendo difficile la vendita online. Se vuoi lamentarti con l’emittente della tua carta di debito, allora dovresti tenere un registro di tutti i rapporti con il commerciante per provare che hai cercato di arrivare a una soluzione ragionevole.

La linea di fondo

Se sei stato vittima di una frode con carta di debito, ci sono diversi passi che puoi fare per risolvere le transazioni non autorizzate e mantenere il tuo conto sicuro in futuro. Se sei sul mercato per una nuova carta di debito, ricorda di confrontare le tue opzioni fino a trovare una carta adatta alle tue esigenze.

Domande frequenti

• Cosa devo fare se ho notato che i miei conti Visa o Mastercard sono visualizzati in modo errato online?

  Prima di tutto controlla le tue ricevute recenti e le transazioni effettuate da uno qualsiasi dei tuoi titolari di carta aggiuntivi. Se c’è ancora una discrepanza, contatta immediatamente la tua banca nel caso in cui qualcuno stia usando il tuo conto in modo fraudolento.

• Ho provato a prelevare contanti dal mio conto usando un bancomat ma ha calcolato male il denaro. Cosa devo fare?

  Se questo accade, prova a contattare la tua banca il prima possibile per informarla del problema. Dovrebbero essere in grado di mettersi in contatto con la filiale che si occupa del bancomat e risolvere il problema.

• Cosa devo fare se la mia banca nega la mia richiesta di frode?

  Puoi presentare un reclamo online al Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) se credi che la tua banca abbia erroneamente negato la tua richiesta. Il CFPB indagherà sulla questione con la tua banca e avrà una decisione per te entro 15 giorni.

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