Qui c’è una breve guida ad alcune delle domande più frequenti su come ottenere un’assicurazione sanitaria come giovane adulto nell’era dell’Obamacare (se dura). Anche se l’amministrazione Trump abroga e sostituisce con successo l’Obamacare, si spera che alcune delle caratteristiche del piano, come la possibilità di fare acquisti e acquistare l’assicurazione sanitaria per conto proprio, rimarranno in vigore. Ecco cosa c’è da sapere.
Cosa c’è da fare:
Quando posso iscrivermi a un nuovo piano?
Il cosiddetto periodo di “iscrizione aperta”, durante il quale chiunque può iscriversi o cambiare piano di assicurazione sanitaria, è tra il 1° novembre e il 31 gennaio.
Se ottenete l’assicurazione sanitaria attraverso il vostro datore di lavoro, questo è il periodo in cui chiunque può fare cambiamenti al suo piano di assicurazione sanitaria.
Ma potete fare cambiamenti al vostro piano – o acquistare la vostra copertura – in altri momenti dopo un “evento di vita qualificante”. Questi includono un cambiamento nello stato di occupazione, matrimonio, divorzio o avere un bambino.
Secondo l’Affordable Care Act, devo ottenere un’assicurazione sanitaria?
Sì. Ogni americano che non ha un’assicurazione sanitaria deve pagare una sanzione fiscale.
L’assicurazione sanitaria può essere fornita attraverso il vostro lavoro, il piano dei vostri genitori, COBRA, Medicaid o l’VA, o una polizza che acquistate per conto vostro.
Non è semplicemente più conveniente pagare la sanzione?
Quando l’ACA fu annunciato per la prima volta, forse. Ma la penalità per non avere un’assicurazione sanitaria è aumentata da allora. Nel 2015, la penalità era di 325 dollari a persona, o il 2% del vostro reddito familiare, qualunque sia il più alto. Nel 2016, la tassa era di 695 dollari o il 2,5% del vostro reddito – qualunque sia più alto.
Anche se può essere allettante risparmiare denaro e semplicemente pagare la pena – i rischi sono estremi. Potreste essere giovani e sani, ma un incidente o una malattia inaspettata potrebbe lasciarvi con un debito medico a sei cifre e far deragliare il vostro intero futuro finanziario.
Sono emersi alcuni rapporti che sotto l’amministrazione Trump, l’IRS non rifiuterà le dichiarazioni per non aver incluso la prova della copertura assicurativa sanitaria. Questo ha portato alcuni contribuenti a considerare di non pagare la penalità per l’assicurazione sanitaria sotto il presupposto che l’Obamacare – o almeno il mandato individuale – sarà abrogato. Anche se questo accade, tuttavia, il mandato era ancora legge per il 2016, il che significa che non pagare la penalità se non si ha un’assicurazione sanitaria potrebbe mettere a rischio di multe fiscali o accuse penali.
Andando avanti – con o senza un mandato – andare senza assicurazione sanitaria è una scommessa rischiosa. Dato che i costi di un singolo incidente di salute possono rapidamente salire nel territorio a cinque cifre, non è solo un’assicurazione sanitaria, è un’assicurazione di ricchezza. Sia che tali fatture mediche prosciughino il vostro conto in banca o semplicemente creino debiti insormontabili, l’assicurazione sanitaria è lì per assicurarsi che possiate recuperare sia fisicamente che finanziariamente da una malattia o un incidente.
Ma posso rimanere sul piano dei miei genitori fino a 26 anni, giusto?
Sì. I giovani adulti possono rimanere sui piani di assicurazione sanitaria dei loro genitori fino a 26 anni. Questo è vero anche se non vivete con loro o siete da soli finanziariamente – e anche se siete sposati.
Se avete meno di 26 anni e vi è stata offerta un’assicurazione sanitaria attraverso il vostro datore di lavoro, avete la scelta di ottenere la copertura attraverso il lavoro o attraverso il piano dei vostri genitori.
Il mio datore di lavoro non offre un’assicurazione sanitaria – come faccio a comprare una polizza per conto mio?
Hai la possibilità di acquistare una polizza attraverso il mercato federale dell’assicurazione sanitaria o attraverso un broker locale o online indipendente come Policygenius. Comunque la pensiate sull’Affordable Care Act, il fatto che ora potete confrontare i piani di assicurazione sanitaria e comprarli online è una cosa molto buona. Qualche anno fa, semplicemente non era possibile.
Si può cercare a livello locale. Qui ci sono alcuni dei maggiori fornitori di assicurazione sanitaria che offrono ottimi piani nella vostra zona. Controllateli.
Qual è l’assicurazione sanitaria più economica che posso ottenere?
Lo scambio sanitario del vostro stato offre diversi livelli di copertura (Bronzo, Argento e Oro), ma potreste scoprire che anche il piano Bronzo è abbastanza costoso.
Gli adulti sotto i 30 anni e le persone con certe “esenzioni per difficoltà” possono acquistare un piano catastrofico meno costoso.
La maggior parte dei piani di assicurazione sanitaria catastrofica richiedono di pagare TUTTE le spese sanitarie fino a un certo importo (la franchigia). I piani catastrofici offerti attraverso il mercato federale dell’assicurazione sanitaria, tuttavia, coprono tre visite di assistenza primaria all’anno senza alcun costo e alcuni servizi preventivi gratuiti.
L’assicurazione sanitaria offerta dal mio datore di lavoro è ancora costosa; posso acquistare una copertura diversa per conto mio?
Sì. Potete acquistare un’assicurazione sanitaria attraverso il mercato federale o altrove anche se il vostro datore di lavoro offre un’assicurazione sanitaria. Tenete a mente, tuttavia, che potreste non avere la qualità per certi sconti e crediti d’imposta su un piano Marketplace.
L’iscrizione aperta è il momento di esplorare se l’acquisto di un’assicurazione sanitaria per conto vostro potrebbe essere più conveniente dei piani che vi vengono offerti al lavoro.
Come posso confrontare diversi piani di assicurazione sanitaria ‘apples-to-apples’?
Non è facile, ma volete guardare tre cose:
- Quanto pagherete in premi mensili
- Quanto pagherete out-of-pocket per l’assistenza sanitaria di routine (es, visite in ufficio e prescrizioni)
- Se vi ammalate o vi ferite, quanto potreste dover pagare di tasca vostra prima che la vostra assicurazione intervenga
Comprendere i termini dell’assicurazione sanitaria – franchigia, rimborso, coassicurazione e massimale annuo – renderà questi confronti più facili.
Cos’è un conto di risparmio sanitario (HSA)?
Un HSA è un conto di risparmio avvantaggiato dalle tasse che ti permette di mettere da parte dollari prima delle tasse da usare per future spese mediche.
Poiché la maggior parte dei piani di assicurazione sanitaria oggi hanno alte franchigie – gli HSA offrono risparmi fiscali sul denaro che metti da parte per pagare le spese mediche.
La parte migliore, comunque, è che gli HSA non sono più “usa o perdi”. Avete la possibilità di ritirare il denaro risparmiato in un HSA in qualsiasi momento per pagare spese mediche come visite mediche, controllo delle nascite e altre prescrizioni, o servizi di salute mentale.
In alternativa, è possibile utilizzare un HSA come un conto di risparmio a lungo termine proprio come un conto di pensionamento individuale e rinnovare i vostri contributi di anno in anno. Potete comunque ritirarli in qualsiasi momento per spese mediche qualificate. Dopo i 65 anni, potete prelevare denaro da un HSA per qualsiasi motivo.
- Come scegliere un piano di assicurazione sanitaria
- Come coprire un vuoto nella vostra assicurazione sanitaria: Piani a breve termine Vs Cobra
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