Cosa succede se il tuo assegno rimbalza? 4 motivi per cui non dovresti prenderlo alla leggera

Kumar, un uomo d’affari, si è sempre vantato di essere finanziariamente ben organizzato. Dal mantenimento di un budget finanziario mensile alla tenuta dei conti, era sicuro di tenere sotto controllo i suoi numeri, sia personali che aziendali. Nonostante questo, è stato uno shock per lui sapere di avere un punteggio CIBIL basso. Con ulteriori ricerche, ha appreso che il colpevole era un rimbalzo di assegno involontario e non voluto
Il rimbalzo dell’assegno, infatti, è uno dei reati finanziari più comuni in India che può portare a conseguenze disastrose per l’emittente. Ecco uno sguardo ai vari modi in cui un assegno respinto può colpirvi:
Penalità da parte della banca: Se il vostro assegno rimbalza a causa di fondi insufficienti o qualsiasi altra ragione tecnica come la mancata corrispondenza della firma, sia l’inadempiente che il beneficiario sono addebitati dalle loro rispettive banche. Se l’assegno rimbalzato è contro il rimborso di un prestito, dovrete inoltre sopportare le spese di ritardo nel pagamento (che variano da Rs 200 a Rs 700) insieme alle spese di penalità della banca. Le penali esatte variano con le banche e sono diverse per i diversi tipi di conto. I conti premium di solito hanno penali più alte”, dice Adhil Shetty, fondatore & CEO di BankBazaar.com.

Impatto negativo sul vostro punteggio CIBIL: Un assegno respinto può intaccare la tua storia di credito finanziario. Anche un solo rimbalzo può avere un impatto irreparabile sul tuo punteggio CIBIL a tal punto che ti può essere negato un prestito in futuro. Il modo migliore per mantenere il vostro punteggio CIBIL sano è quello di assicurarsi che i vostri assegni non siano mai disonorati e che ci siano almeno alcune migliaia di euro in più rispetto al saldo minimo del vostro conto anche dopo che l’assegno è stato incassato: Se siete fortunati, potete cavarvela solo con una piccola multa pagata alla banca per un assegno respinto. D’altra parte, se le vostre stelle sono allineate contro di voi, la parte lesa che non riceve i fondi promessi può intentare una causa civile o penale contro di voi come emittente dell’assegno.
“Se il disonore dell’assegno è intenzionale, l’inadempiente può essere perseguito ai sensi della sezione 138 del Negotiable Instruments Act, 1881 o Sec 417 e 420 del codice penale indiano (IPC) 1960. Sotto la Sezione 138, la parte lesa può inviarvi prima un avviso legale. Se sei trovato colpevole come inadempiente intenzionale, puoi essere punito con un periodo di detenzione di due anni e/o una multa pari al doppio dell’importo dell’assegno”, informa Shetty.
Secondo Sec 417 e 420, può essere emesso un mandato immediato non pagabile. Tuttavia, in entrambi i casi, un caso di frode deve essere provato. Se più di 1 assegno è respinto, il beneficiario può presentare cause separate contro ogni assegno disonorato, il che può aggravare le questioni per l’inadempiente.
Il beneficiario, tuttavia, non può andare subito per vie legali. “Può ripresentare l’assegno restituito entro 3 mesi dalla data dell’assegno, dando una seconda possibilità all’emittente. Se viene restituito anche la seconda volta, allora può intraprendere la via legale entro 30 giorni dal ricevimento del Cheque Return Memo. Al ricevimento di un avviso legale o di una convocazione, l’inadempiente può risolvere il pagamento amichevolmente fuori dal tribunale in qualsiasi momento o procedere con un avvocato per l’udienza, presso il tribunale dove la denuncia è stata registrata”, dice Shetty.
Altri rischi: Secondo le linee guida della RBI, le banche possono interrompere l’emissione di servizi di libretto degli assegni a qualsiasi cliente registrato per un reato ripetuto di rimbalzo degli assegni almeno quattro volte su assegni valutati a oltre 1 crore di Rs. Se avete tenuto qualsiasi garanzia collaterale con la banca per qualsiasi prestito e se l’assegno di rimborso EMI rimbalza, le banche sono ben nel loro diritto di emettere un avviso legale o dedurre denaro dal vostro conto. La sovrascrittura su assegni senza autenticazione e l’emissione di assegni che hanno una validità scaduta sono anche motivi di rimbalzo di assegni. Tuttavia, il supporto legale può essere preso solo se si può provare un chiaro caso di imbroglio. La via legale non può essere adottata se l’assegno emesso è contro una donazione o un regalo”, osserva il CEO di BankBazaar.com.
Non c’è bisogno di dire che assicuratevi sempre che tutti gli assegni emessi da voi siano onorati in tempo. Se vi capita di esaurire il denaro nel vostro conto prima della data dell’assegno, informate il beneficiario per iscritto ed emettete stop payment/annullamento presso la vostra banca, o infondete fondi sufficienti nel vostro conto prima della data dell’assegno. Inoltre, non emettete un assegno senza beneficiario del conto o un assegno senza firma per evitare i casi di falsificazione.