Nei servizi finanziari, un depositario è una società che ha il possesso fisico delle vostre attività finanziarie. Si tratta spesso di un brokeraggio, una banca commerciale o un altro tipo di istituzione che detiene i vostri soldi e investimenti per comodità e sicurezza.
Cosa fa un depositario
Quando fai dei depositi su qualsiasi tipo di conto, i tuoi assegni sono pagabili e depositati direttamente al tuo depositario con riferimento al tuo numero di conto.
Un istituto finanziario depositario può addebitarti una tassa di deposito per la custodia del tuo denaro.
Il depositario ti invierà un estratto conto mensile o trimestrale per il tuo conto, facendoti sapere cosa sta tenendo per tuo conto.
Oltre a custodire il tuo denaro e i tuoi investimenti e a inviarti un estratto conto, il depositario serve anche come broker quando vuoi comprare o vendere investimenti. In un sistema basato sul mercato elettronico, l’acquirente e il venditore non si incontrano mai. Pertanto, il depositario ha l’importante compito di assicurarsi che il tuo denaro vada alla persona giusta, e viceversa.
Quando prende le tue istruzioni per comprare qualcosa, il depositario prenderà accordi per trovare un altro depositario con un venditore adatto delle azioni che vuoi comprare, scambiando il tuo denaro con le loro azioni. Se vuoi vendere un’azione che possiedi, organizzeranno anche una transazione per darti la giusta quantità di denaro per la vendita.
I depositari tipicamente addebitano una commissione di transazione quando compri o vendi un investimento
Se possiedi un’azione e questa ha annunciato un dividendo, devi essere sicuro di riceverlo effettivamente. Un depositario prenderà accordi per farvi ricevere il vostro dividendo e presenterà tutti i documenti necessari per segnalare questi dividendi all’IRS, se applicabile.
Immaginate le molte transazioni azionarie che avvengono durante un anno solare; queste attività di acquisto e vendita si sommano. Così come il pagamento e la ricezione di dividendi, così come le attività specifiche dell’azienda come i frazionamenti o le fusioni di azioni. Un depositario tiene traccia di tutto questo per vostro conto.
Quando una società non è un depositario
Se volete un certificato azionario emesso, per esempio, dalla Walt Disney Company, dovrete ordinare un certificato fisico (a pagamento) a vostro nome, e chiunque abbia il possesso fisico di questo certificato è ora il depositario.Una volta che il certificato azionario è emesso, l’istituzione finanziaria non è più il custode e non ha più la responsabilità di tracciare la proprietà e le transazioni dell’investimento.
Inoltre, le società di consulenza d’investimento registrate che gestiscono beni per conto dei clienti usano tipicamente un depositario per tenere i beni dei clienti – non sono i depositari stessi. Per esempio, una società di investimento indipendente utilizza Charles Schwab come depositario per i beni dei clienti. L’azienda dirige gli investimenti ma non ha la “custodia”, o il possesso, del denaro del cliente. È Schwab che ha effettivamente la custodia dei beni.
0 commenti