Come ottenere una sentenza rimossa dal tuo rapporto di credito

Il tuo punteggio di credito al consumo, come notato in un rapporto di credito, può avere gravi effetti negativi sulla vostra capacità di garantire un prestito, ottenere un alloggio, o anche ottenere un lavoro. Le sentenze registrate sul vostro rapporto di credito per qualsiasi debito non pagato o in ritardo abbasseranno il vostro punteggio di credito al consumo. Di conseguenza, è importante capire il processo per ottenere una sentenza rimossa dal vostro rapporto di credito, in modo che possiate eventualmente andare avanti con questo peso e riparare il vostro punteggio di credito al consumo.

Basi per ottenere una sentenza rimossa

Negli Stati Uniti, ci sono tre grandi agenzie che raccolgono informazioni di credito: Equifax, Experian e TransUnion. Ogni agenzia a volte raccoglie informazioni di credito che non sono coerenti con i risultati delle altre agenzie o che sono semplicemente errate. Come tale, dovresti essere consapevole di ciascuna di queste agenzie e del particolare rapporto di credito che hanno generato per te. Per esempio, con un’agenzia potreste avere un rapporto di credito accurato, mentre per le altre due, potrebbero riportare male alcuni aspetti delle vostre informazioni di credito. Se credete che una sentenza annotata sul vostro rapporto di credito sia sbagliata, dovreste contestare quella sentenza.

Potete contestare una sentenza sul vostro rapporto di credito sulla base dei seguenti argomenti:

Il debito è stato pagato.

Le agenzie di credito rimuoveranno la sentenza dal vostro rapporto di credito se potete dimostrare che avete effettivamente pagato il debito in tempo. Se avete pagato il vostro debito dopo che la sentenza era già stata stabilita sul vostro rapporto di credito, l’agenzia non rimuoverà la sentenza, ma – come minimo – segnerà il vostro debito come pagato, il che è utile anche se non ideale.

Il debito appartiene a qualcun altro.

A volte, l’agenzia di credito sosterrà che avete un debito, quando in realtà è il debito di qualcun altro (quella persona potrebbe avere il vostro stesso nome, portando alla confusione). Dovrai presentare dei documenti per dimostrare che non sei tu il debitore: questo può includere i tuoi dati di sicurezza sociale, informazioni sul certificato di nascita, bollette, ecc.

Il periodo è scaduto.

La maggior parte delle sentenze rimangono sui rapporti di credito per sette anni e sei mesi. Se questo periodo di tempo è passato, dovreste contattare le agenzie di credito e assicurarvi che rimuovano la sentenza. Il periodo di sette anni e sei mesi non è però assoluto. Le persone sono state occasionalmente in grado di ottenere una sentenza rimossa prima del periodo di sette anni e sei mesi quando la sentenza è stata sul loro rapporto di credito per una quantità significativa di tempo. Poiché le agenzie di credito a volte concedono tali richieste di rimozione, può valere la pena provare.

Chi dovete contattare?

In genere, dovete contattare le tre agenzie di credito – Equifax, Experian e TransUnion – sia per posta certificata che per telefono, per contestare la sentenza. Le agenzie di credito sono tenute per legge a indagare su qualsiasi contestazione entro un periodo di tempo di trenta giorni.

Poiché le agenzie di credito riportano le informazioni sulle sentenze del tribunale disponibili al pubblico, contestare una sentenza con il tribunale (e ottenere la risoluzione di un’incongruenza) non porterà necessariamente alla rimozione di una sentenza dal vostro rapporto di credito. Tuttavia, se un’agenzia di credito è particolarmente difficile, può essere utile per voi portare la vostra controversia in tribunale in modo da poter chiarire eventuali incongruenze prima di parlare con le agenzie di credito. Per esempio, potete sospettare che una sentenza sia stata erroneamente riportata contro di voi dalle agenzie di credito, mentre in realtà la sentenza è stata emessa dal tribunale contro una persona con un nome simile. Andare prima dal tribunale vi permetterebbe di chiarire le informazioni e vi darebbe una certa influenza nelle vostre interazioni con le agenzie di credito.

Se vi rendete conto che una sentenza è stata giustamente emessa contro di voi, ma la pagate, allora il creditore è tenuto per legge a presentare un riconoscimento di soddisfazione della sentenza. Potete anche depositare una dichiarazione di tale soddisfazione del giudizio al tribunale, e il tribunale riferirà che il vostro giudizio è stato soddisfatto. Tenete a mente che una soddisfazione della sentenza non rimuoverà detta sentenza dal vostro rapporto di credito. Il rapporto di credito mostrerà semplicemente che il debito è stato pagato. Per aggiornare il rapporto, dovrete spedire copie certificate del riconoscimento alle agenzie di credito.

Per saperne di più sulle vostre opzioni legali, dovreste consultare un avvocato qualificato per la riparazione del credito.