Gli investitori a lungo termine sanno che è importante mantenere la prospettiva sulle fluttuazioni dei mercati finanziari. Ciononostante, guardare i rendimenti mensili degli investimenti può darti importanti informazioni per capire se stai facendo meglio o peggio del mercato generale, e se stai sistematicamente sottoperformando, puoi prendere provvedimenti per adottare migliori strategie d’investimento.
Il calcolo dei rendimenti mensili degli investimenti
Per calcolare il tuo rendimento mensile, devi sapere tre cose. Guardando il tuo estratto conto mensile, dovresti essere in grado di determinare il saldo iniziale del tuo portafoglio, il saldo finale del tuo portafoglio, e qualsiasi deposito netto o prelievo che ha influenzato il saldo del tuo conto durante il mese.
Una volta che hai queste cifre, il calcolo è semplice. Prendi il saldo finale e aggiungi i prelievi netti o sottrai i depositi netti durante il periodo. Poi dividete il risultato per il saldo iniziale all’inizio del mese. Sottraete 1 e moltiplicate per 100, e avrete la percentuale di guadagno o perdita che corrisponde al vostro rendimento mensile.
Nota che il più delle volte, i rendimenti mensili saranno relativamente piccoli. Questo perché la maggior parte delle persone sono abituate a vedere i rendimenti annuali piuttosto che quelli mensili. Se volete conoscere il corrispondente rendimento annuale, allora ci sono due cose che potete fare. Il modo semplice, ma meno accurato, è quello di moltiplicare il rendimento mensile per 12. Il modo tecnicamente corretto è quello di aggiungere 1 al rendimento mensile, elevare il risultato alla dodicesima potenza e poi sottrarre nuovamente 1. Questo risulterà in un numero leggermente più grande del metodo semplice.
Il valore del rendimento mensile
I rendimenti mensili possono essere utili agli investitori per valutare la performance a breve termine e determinare le caratteristiche del portafoglio che avete messo insieme. Per esempio, se hai un portafoglio di azioni, puoi confrontare il tuo rendimento mensile con quello del Dow Jones Industrials o di un altro benchmark del mercato azionario che corrisponde al tuo particolare portafoglio. Se i vostri rendimenti sono drammaticamente diversi, può essere la prova che avete una strategia che funziona bene o male.
Tuttavia, è importante non dare troppa importanza ad un singolo rendimento mensile. Concludere il successo o il fallimento di una strategia sulla base di un solo mese può portarvi a prendere decisioni errate. Se si nota una costante sottoperformance per più mesi, allora può avere senso dare un’occhiata più da vicino.
I rendimenti mensili sono facili da calcolare, e possono fornire alcuni dati interessanti da considerare. Ma non lasciate che la performance di un mese vi distragga dalla natura a lungo termine di un investimento di successo.
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*Rendite degliStock Advisor al 24 febbraio 2021
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