Autoassicurazione: Come funziona e quando ne hai bisogno

Quando si tratta di assicurazione, sembra che il viaggio non finisca mai. Si sente parlare di un altro tipo di copertura di cui si ha bisogno, e si viene trascinati in un esercizio infinito che prosciuga denaro!

Ma ecco il punto: sapevate che potreste essere il vostro fornitore di assicurazioni diventando auto-assicurati? Niente più premi assicurativi inutili o gergo – solo tu, i tuoi risparmi e investimenti e un sacco di pace della mente.

Quindi, come si arriva ad essere auto-assicurati, e cosa dovresti auto-assicurare?

Indaghiamo.

Che cos’è l’auto-assicurazione?

Essere auto-assicurati significa che avreste abbastanza soldi per pagare qualsiasi cosa per cui una compagnia di assicurazione di solito paga il conto.

Quando si tratta di assicurazione sulla vita, auto-assicurarsi significa avere abbastanza in investimenti per portare un reddito sano ai vostri cari dopo la vostra morte. Le persone a tuo carico non dovranno più preoccuparsi di pagare le bollette, di mettere il cibo in tavola o di qualsiasi altra cosa per la quale sono dipesi dal tuo reddito.

Ora, prima di andare avanti, non si tratta di renderli ricchi! L’autoassicurazione consiste nel lavorare per diventare il proprio assicuratore. Come? Diciamo che avete una polizza di assicurazione sulla vita a termine (che è l’unico tipo di assicurazione sulla vita che raccomandiamo) che è durata 20 anni.

Se avete lavorato durante quei 20 anni per pagare il debito e costruire i vostri investimenti, allora quando il termine è arrivato alla fine, non avreste bisogno dell’assicurazione sulla vita perché sareste auto-assicurati.

Come funziona l’autoassicurazione?

Se non avete debiti e avete abbastanza risparmi, investimenti e beni per garantire che la vostra famiglia possa vivere con il reddito generato da essi, allora siete auto-assicurati.

Ma cosa significa questo con i numeri? Guardiamo alcuni esempi.

Ora, guardiamo qualcuno il cui reddito è più alto.

Se questi numeri vi riempiono di panico, non preoccupatevi: la fase della vita in cui si trova la vostra famiglia fa una grande differenza su quanto avete bisogno per considerarvi auto-assicurati. Se i bambini sono usciti di casa e non dipendono più dal vostro reddito (e siete completamente liberi da debiti), allora il vostro coniuge non avrà bisogno di così tanto per andare avanti.

Benefici dell’autoassicurazione

Pagherete meno premi ogni anno.

Se siete auto-assicurati, non pagherete ogni anno una compagnia di assicurazioni per sostenere il rischio di assicurarvi. Questo è un enorme vantaggio per voi, perché state risparmiando denaro! E noi siamo tutti per risparmiare dove possiamo, specialmente sui premi assicurativi.

Sei finanziariamente indipendente quando si tratta dei tuoi investimenti.

Risparmiare soldi sui premi assicurativi significa avere più soldi da mettere in investimenti. E se sono buoni investimenti (come un fondo comune), allora è ancora meglio!

Puoi aumentare le tue franchigie.

Essere auto-assicurato significa che puoi sentirti sicuro di aumentare le franchigie sulle assicurazioni che non puoi evitare, come la tua auto, casa e assicurazione sanitaria. Se aumentate una franchigia, il vostro premio scenderà perché state accettando di pagare di più di tasca vostra per una richiesta di risarcimento.

Quali tipi di assicurazione non dovrei auto-assicurarmi?

Questi sono i tipi di assicurazione che dovresti sempre avere sul posto:

Assicurazione auto

L’assicurazione auto è un requisito obbligatorio in quasi ogni stato. Quindi, infrangeresti la legge se non avessi un qualche tipo di assicurazione per la tua auto. Ma la ragione principale per avere un’assicurazione auto è quella di proteggerti se sei in un incidente e di proteggere il tuo portafoglio se ti trovi di fronte a pesanti spese legali da un’altra parte che vuole farti causa.

Assicurazione sulla casa

L’assicurazione sulla casa è importante da avere, ma è difficile da autoassicurare. I costi di riparazione dopo un incendio, un’inondazione o qualsiasi tipo di danno alla vostra casa sarebbero altissimi! La vostra casa è un bene – e voi volete proteggerla con un’assicurazione sulla casa. E non dimenticate: Molte polizze di assicurazione sulla casa sono dotate di una protezione di responsabilità legale nel caso in cui qualcuno abbia un incidente in casa vostra e decida di farvi causa.

Assicurazione sanitaria

Non autoassicuratevi per l’assicurazione sanitaria-e non solo perché l’Affordable Care Act ha reso obbligatorio avere una sorta di copertura minima essenziale sul posto. Avete bisogno di un’assicurazione sanitaria, perché se siete colpiti da una grave malattia, le spese mediche potrebbero essere insostenibili senza copertura.

Quando dovrei autoassicurarmi?

Dovreste puntare ad autoassicurare la vostra assicurazione sulla vita. L’assicurazione sulla vita è lì per proteggere il vostro reddito, e questo dovrebbe essere il suo unico compito. Una volta che sei fuori dal debito e investi come un professionista, puoi lavorare per auto-assicurare il tuo reddito. Questo ha senso!

Autoassicurarsi la propria assicurazione sulla vita dovrebbe avvenire quando ci si può permettere di farlo e quando si è liberi dai debiti. La maggior parte delle persone pensano all’autoassicurazione quando si avvicinano alla pensione o quando la loro assicurazione sulla vita a termine sta per scadere.

Per quanto riguarda l’autoassicurazione, potete seguire i nostri Baby Steps. Vi aiuteranno ad uscire dai debiti, a preventivare un fondo di emergenza di 3-6 mesi di spese, a mettere il 15% del vostro reddito familiare in investimenti, e a costruire ricchezza investendo in un buon fondo comune di crescita con un ritorno sugli investimenti intorno al 10%.

Se non sei proprio auto-assicurato, allora prendi un piano di assicurazione sulla vita a termine della durata di 15-20 anni e una copertura che sia 10-12 volte il tuo stipendio annuale. Avrete la protezione del reddito di cui avete bisogno, e i vostri cari saranno coperti mentre lavorate per diventare auto-assicurati!