5 cose che devi sapere sul piano di risparmio 529 della Florida

Se un piano per le tasse scolastiche prepagate e un piano di risparmio 529 fossero personaggi dei film, il piano prepagato sarebbe quel tipo A, rigido seguace delle regole che rimane concentrato su un singolo compito. Il piano di risparmio 529 sarebbe l’esploratore più avventuroso – quello che vuole meno regole e più flessibilità.

Entrambi ottengono il lavoro di risparmio del college fatto, ma per strade diverse.

I piani per le tasse scolastiche prepagate, compresi i cinque offerti dal Florida Prepaid College Board, coprono le tasse scolastiche e la maggior parte delle spese specifiche per un istituto post-secondario. Quando una famiglia inizia un piano prepagato della Florida, il tasso di pagamento mensile è fissato e prevedibile, e il piano è garantito dallo Stato della Florida. Ciò che i piani prepagati coprono, e ciò che si risparmia, è come un libro di giochi rigoroso che garantisce a vostro figlio un fondo per le tasse universitarie quando arriva il momento.

Con un piano di risparmio 529 della Florida, il percorso di risparmio per l’istruzione universitaria di vostro figlio ha più svolte potenziali – e voi stabilite il ritmo di quel viaggio di risparmio. Ma il piano di risparmio 529 può portarvi alla stessa destinazione del piano prepagato: un posto alla laurea di Johnny. Questi piani stanno diventando sempre più popolari tra le famiglie. Nel 2015, l’importo medio in un piano di risparmio 529 era di 20.190 dollari, o il doppio dell’importo del 2008, secondo il College Savings Plans Network.

Come ci avviciniamo al 529 College Savings Day il 29 maggio 2016, e gli ultimi giorni per entrare nel Florida 529 Savings Plan Scholarship Program, abbiamo pensato di condividere cinque cose da sapere sul Florida 529 Savings Plan:

1. Aprire un Florida 529 Savings Plan è gratuito: Ora, per la prima volta, il Florida Prepaid College Board ha rimosso il contributo minimo per aprire un Florida 529 Savings Plan, aprendo la porta a più famiglie per risparmiare per il college. Abbiamo fatto questo cambiamento per incoraggiare le famiglie ad iniziare a risparmiare, idealmente contribuendo regolarmente al loro piano in quantità che i loro bilanci possono permettersi.
2. È possibile utilizzare un piano di risparmio 529 in alcuni luoghi sorprendenti e non tradizionali: Un istituto idoneo è definito come un college, un’università, una scuola professionale o un istituto post-secondario idoneo a partecipare ai programmi federali di aiuto agli studenti amministrati dal Dipartimento dell’Istruzione degli Stati Uniti. Secondo U.S. News, esempi di istituzioni idonee “non tradizionali” includono il Le Cordon Bleu College of Culinary Arts; il programma di immersione commerciale CDA Technical Institute a Jacksonville, Florida; e il Chicago Theological Seminary. Puoi anche usare i tuoi risparmi per la scuola di specializzazione, per i college online idonei e anche per alcune istituzioni internazionali.
3. Un piano di risparmio 529 copre molto di più delle sole tasse scolastiche: Il Florida 529 Savings Plan copre anche le tasse, l’alloggio e i libri. Una famiglia può contribuire tanto e spesso come desiderato, e i conti possono essere aperti in qualsiasi momento.
4. Un piano di risparmio 529 ha delle limitazioni su ciò che copre: Oh, non sarebbe bello se il piano potesse coprire ogni piccola spesa sostenuta durante la permanenza di uno studente nel campus? Certo, ma tenete presente che il piano non può coprire cose come eventi sportivi, trasporti, assicurazioni ed elettronica come gli smartphone. I computer e le relative attrezzature sono coperti se vengono utilizzati principalmente dal beneficiario durante uno qualsiasi degli anni in cui il beneficiario è iscritto a un istituto idoneo. Ma i tablet e l’elettronica utilizzata per l’intrattenimento, per esempio, non sono coperti.
5. Il Florida 529 Savings Plan è un piano di investimento, ma noi rendiamo le scelte facili. Ci sono 11 opzioni di investimento che ti permettono di investire come ti senti più comodo. Un’opzione popolare è un portafoglio basato sull’età/anni di iscrizione che diventa più conservativo man mano che il beneficiario si avvicina all’iscrizione al college. E si può facilmente cambiare gli importi dei contributi e come sono assegnati in qualsiasi momento.