La maggior parte delle persone preferisce risparmiare i propri soldi in banca piuttosto che investire, soprattutto a causa dei rischi associati agli investimenti. Ero abituato a temere il pensiero di rischiare il mio denaro duramente guadagnato fino a quando ho capito una delle tecniche di gestione del rischio più basilari ed efficaci: la diversificazione.
Hai probabilmente sentito parlare del termine diversificazione. In finanza, la diversificazione si riferisce al processo di assegnazione del capitale in modo da diminuire l’esposizione al rischio.
La logica dietro la diversificazione è semplice – in media, i portafogli di investimento composti da diversi tipi di investimenti producono rendimenti più elevati e presentano un rischio inferiore rispetto a qualsiasi investimento individuale all’interno del portafoglio. In questo articolo, spiegherò come e perché dovresti diversificare il tuo portafoglio di investimenti.
Cosa ti aspetta:
Come diversificare il tuo portafoglio
Qui ci sono quattro passi che puoi fare per iniziare a portare più diversità nel tuo portafoglio:
Passo 1: Assicurati che il tuo portafoglio abbia molti investimenti diversi
ETF & fondi comuni
Un modo semplice per farlo è acquistare ETF, fondi indicizzati o fondi comuni. Gli ETF e i fondi comuni agiscono come un paniere di azioni diverse, dandoti una diversificazione immediata. Operano in modo diverso, quindi vorrete leggere in dettaglio su ciascuno di essi prima di acquistarli, ma sono un metodo eccellente per diversificare senza diventare troppo complicato.
Fondi indicizzati
I fondi indicizzati sono un’altra opzione eccellente, poiché includono azioni che rispecchiano un indice specifico, come l’S&P 500. La diversificazione potrebbe essere un po’ più limitata in questo caso, ma è comunque un’opzione valida da considerare.
Un portafoglio di investimenti adeguatamente diversificato dovrebbe includere:
- Cash
- Azioni
- Obbligazioni
- Fondi scambiati
- Fondi comuni
Step 2: Diversificare all’interno dei singoli tipi di investimenti
Scegliete investimenti con diversi tassi di rendimento
Questo diventa più impegnativo quando state comprando azioni individuali, poiché vorrete investire una quantità decente per far sì che il costo del trading ne valga la pena. Per esempio, non vuoi spendere 10 dollari per comprare un’azione per 200 dollari. Dovreste investire una parte più consistente, in modo da risparmiare sulle commissioni. A causa di questo, molte persone finiscono per avere una manciata di azioni nel loro portafoglio, mettendole a rischio.
Quindi, quando si investe in azioni, per esempio, non bisogna concentrarsi su un solo titolo o su pochi titoli, ma piuttosto su diversi titoli in diversi settori. È anche essenziale avere azioni con reddito misto, crescita, capitalizzazione di mercato tra le altre metriche. Quando si investe in cose come le obbligazioni, considerare obbligazioni con diverse qualità di credito, durata e scadenze.
Utilizzare Ally Invest
Se stai cercando di entrare nel mercato azionario, considera Ally Invest (ex Trade King). Si tratta di un broker di azioni online che offre 4,95 dollari per gli scambi di azioni senza requisiti di saldo minimo. Puoi leggere la nostra recensione di Ally Invest qui.
Step 3: Considera investimenti con rischio variabile
Scegli investimenti con vari tassi di rendimento
Quando diversifichi il tuo portafoglio, scegli diversi investimenti il cui tasso di rendimento è diverso per assicurarti che i guadagni sostanziali per certi investimenti compensino le perdite in altri investimenti.
Ricorda, anche se l’intenzione è quella di minimizzare il rischio, non sei limitato solo alle azioni blue-chip.
Azioni straniere
Una buona metodologia da usare qui è quella di guardare le azioni straniere. Le azioni di altri paesi tendono a performare un po’ diversamente e in genere bilanciano bene un portafoglio d’investimento nazionale. Puoi anche guardare le azioni a piccola o media capitalizzazione, che sono più giovani e più volatili.
Step 4: riequilibrare regolarmente il tuo portafoglio
Utilizza Blooom
Contrariamente a quanto si crede, la diversificazione non è un’operazione da fare una sola volta. Dovresti controllare spesso il tuo portafoglio e cambiare di conseguenza quando il livello di rischio non è coerente con i tuoi obiettivi finanziari o la tua strategia.
Consiglio di ribilanciare il tuo portafoglio almeno due volte all’anno. Oppure, potresti usare un servizio come Blooom, che è uno strumento di ottimizzazione 401(k) che farà in modo che il tuo 401(k) lavori sempre per te. Puoi saperne di più su Blooom leggendo la nostra recensione. Se decidi che questa è la strada da percorrere, c’è una promozione speciale ora in cui avrai 15 dollari di sconto sul tuo primo anno di Blooom con il codice BLMSMART
Utilizza un robo-advisor
Inoltre, se non vuoi passare il tempo a comprare e vendere azioni per bilanciare il tuo portafoglio così frequentemente, ti consiglio vivamente di guardare un roboadvisor come Betterment, che ribilancerà automaticamente il tuo portafoglio per te e ti terrà ottimamente diversificato.
Cosa dovrebbe esserci nel tuo portafoglio?
Un portafoglio diversificato dovrebbe includere:
Azioni nazionali
L’acquisto di azioni ti dà l’opportunità di possedere una percentuale di una società che comporta vantaggi come il pagamento dei dividendi e le plusvalenze quando il prezzo delle azioni aumenta nel tempo. Le azioni nazionali dovrebbero essere una parte significativa del tuo portafoglio di investimenti, a condizione che offrano grandi opportunità di crescita a lungo termine.
Il più grande investitore del mondo, Warren Buffet ci mostra esattamente come diversificare gli investimenti in azioni nazionali con le sue cinque migliori scelte di azioni: Apple, Wells Fargo, Kraft Heinz Company, BoA (Bank of America) e Coca-Cola. Le azioni rappresentano diverse compagnie in diversi settori.
Obbligazioni
Le obbligazioni offrono un regolare reddito da interessi. Sono meno volatili delle azioni, il che le rende un buon “cuscino” durante i movimenti imprevedibili dei mercati azionari.
Le azioni dovrebbero essere una parte significativa di un portafoglio per un investitore concentrato più sulla sicurezza del suo investimento che sulla crescita. Vale la pena notare che le obbligazioni non offrono rendimenti più alti delle azioni nel lungo termine, nella maggior parte dei casi. Tuttavia, ci sono alcune obbligazioni internazionali che offrono rendimenti più alti.
Se stai cercando di entrare nelle obbligazioni, c’è una società molto cool chiamata Worthy che offre un tasso di interesse fisso del 5% annuo – e ogni obbligazione costa solo $10. Siamo abbastanza impressionati da quello che hanno fatto finora nello spazio obbligazionario.
Investimenti a breve termine
Il tuo portafoglio dovrebbe anche includere certificati di deposito a breve termine e fondi del mercato monetario che offrono stabilità e un facile accesso agli investimenti. Investimenti come i certificati di deposito sono assicurati/garantiti dal FDIC, il che li rende più sicuri; tuttavia, non sono liquidi come i fondi del mercato monetario.
Azioni internazionali
Si raccomanda un buon mix di azioni internazionali per proteggere il tuo portafoglio dagli “shock” del mercato azionario locale. Le azioni emesse da società statunitensi hanno un rendimento diverso da quelle emesse da società non statunitensi, poiché sono esposte a diverse opportunità in altre parti del mondo.
Fondi settoriali
Come suggerisce il nome, i fondi settoriali sono fondi di investimento che si concentrano su specifici settori/segmenti dell’economia. Avere fondi settoriali come parte del vostro portafoglio vi offre opportunità di investimento uniche in diversi cicli economici.
Fondo immobiliare
I portafogli di investimento con fondi immobiliari che includono fondi di investimento immobiliare offrono protezione contro l’inflazione. I fondi offrono anche opportunità uniche nel settore immobiliare che altrimenti non potresti sfruttare da solo.
Fondi focalizzati sulle materie prime
I fondi azionari che si concentrano sulle materie prime come gas, minerali, petrolio, ecc. possono proteggere il tuo portafoglio dall’inflazione. Questi fondi proteggono anche gli investitori dai rischi associati alle materie prime, dato che l’investimento in materie prime è raccomandabile solo per gli investitori esperti.
Fondi di asset allocation
I fondi di asset allocation sono altamente raccomandati se sei desideroso di diversificare, ma non hai l’esperienza e/o il tempo per costruire un portafoglio diversificato da solo.
Perché devi diversificare il tuo portafoglio
Diversificare riduce l’incertezza dell’investimento
C’è un livello di incertezza in ogni mercato finanziario. Se metti tutti i tuoi soldi in azioni, rischi di perdere tutto se il mercato azionario crolla. Lo stesso vale per il mercato immobiliare, i mercati delle materie prime, le valute e qualsiasi altro investimento. Tuttavia, difficilmente tutti i mercati crollano nello stesso momento, nello stesso modo.
Lo stesso vale per gli investimenti nella stessa classe di attività. Per esempio, due azioni di società diverse in settori diversi fluttuano in modo diverso. Con la diversificazione, che è semplicemente mettere i vostri soldi in vari investimenti in diversi settori, la probabilità di perdere una quantità significativa di denaro o il vostro intero investimento è molto bassa.
Un esempio di diversificazione
Un semplice mix di investimenti-55% di azioni americane, 30% di obbligazioni americane, 10% di azioni straniere (dai paesi sviluppati), e un’altra percentuale di azioni americane. obbligazioni, 10% di azioni estere (dei paesi sviluppati) e 5% di azioni – avrebbe comportato una perdita media del 27% durante il crollo del 2008, secondo la società di ricerca sugli investimenti globali Morningstar.
Includendo nel portafoglio obbligazioni internazionali, materie prime, hedge fund e REITs, la perdita sarebbe stata ridotta al 16% durante il crollo del 2008.
Quindi, “mettendo tutte le uova in un solo cesto”, in realtà ti stai facendo del male finanziariamente. La diversificazione ridurrà i rischi e renderà i vostri rendimenti più stabili nel lungo periodo. Ma non deve essere complicato.
Sommario
Warren Buffet ha dichiarato pubblicamente che la diversificazione è una “protezione contro l’ignoranza” che la rende inutile quando si sa esattamente cosa si sta facendo. Tuttavia, Buffet è già un ricco investitore esperto. Ha passato decenni a padroneggiare il gioco degli investimenti e ora è dotato di risorse di investimento e di esperienza al di là della portata degli investitori ordinari.
Io suggerisco di ignorare questo pezzo di consiglio di Buffet fino a quando non vi sarete abituati a investire.
Quando si inizia, io incoraggio la diversificazione soprattutto se siete come la maggior parte delle persone (cioè,
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