Se avete recentemente tirato il vostro rapporto di credito e avete notato un charge off, potreste chiedervi come rimuovere il charge off dal vostro rapporto di credito.
Primo, sappiate che un charge off nella vostra storia di credito è un grosso problema. Probabilmente causerà un enorme calo del punteggio di credito.
È importante rimuovere gli addebiti. Altrimenti, l’addebito rimarrà sul vostro rapporto di credito per sette anni.
Andiamo a vedere quali opzioni avete a disposizione.
Come posso rimuovere un charge off dal mio rapporto di credito?
Qui ci sono 3 metodi collaudati per rimuovere un charge off dal tuo rapporto di credito:
Offrire di pagare il creditore per cancellare l’addebito
Uno dei modi più efficaci per rimuovere le voci negative dal tuo rapporto di credito è quello di pagare il debito in cambio della rimozione del charge off dal tuo rapporto di credito da parte del creditore.
Con questo metodo, dovresti usare il tuo pagamento come leva per convincere l’esattore del debito ad aiutarti a ripristinare il tuo credito. Ma questo funziona solo su un charge off non pagato.
Se avete già pagato il charge off ma è ancora sul vostro rapporto di credito, non avete davvero alcuna leva per negoziare la sua rimozione.
Prima di pagare l’addebito
Prima di decidere di provare questa strada del “pagare per la cancellazione”, ci sono alcune cose da tenere a mente.
- Se si tratta di un vecchio addebito, non offrire di pagare l’intero importo dovuto. Piuttosto, si dovrebbe cercare di negoziare per meno di quello che chiedono. Iniziate con il 50 per cento e proseguite da lì.
- Alcuni creditori affermano che non possono rimuovere legalmente l’addebito. Questo non è vero. Continua a negoziare fino a quando un accordo può essere fatto.
- Puoi negoziare al telefono, ma ottieni sempre un accordo di pagamento per iscritto prima di inviare un assegno o fare un pagamento online.
- Non dare mai a un creditore l’accesso al tuo conto bancario.
Utilizza il metodo avanzato per contestare l’addebito
Se non hai i soldi per pagare il saldo completo, o se non riesci a convincere il creditore originale a rimuovere l’addebito dal tuo rapporto di credito, è il momento di contestare la voce negativa usando un metodo più avanzato.
Per contestare la voce avrete prima bisogno di una copia del vostro attuale rapporto di credito. A causa della pandemia di coronavirus, potete ottenere una copia gratuita del vostro rapporto di credito ogni settimana invece che solo una volta all’anno.
Visitate annualcreditreport.com per ottenere un rapporto di credito gratuito da TransUnion, Experian, e Equifax.
Quando avete i vostri rapporti di credito in mano, trovate la voce negativa e guardate ogni dettaglio per assicurarvi che tutto sia completamente accurato.
La chiave qui è essere molto specifici. Se qualcosa è impreciso, avete il diritto di contestare l’intera voce.
Qui ci sono alcuni dettagli che dovreste verificare che siano accurati:
- Numero del conto
- Nome del creditore
- Data di apertura
- Data di chiusura
- Storia dei pagamenti
- Nomi dei mutuatari
- Saldo
Se trovate qualche informazione non corretta, scrivi una lettera a ciascuna delle tre agenzie di credito affermando che hai trovato informazioni errate che devono essere corrette o rimosse.
Dovreste elencare le informazioni inesatte nella vostra lettera.
Se le agenzie di credito non possono verificare la voce, dovranno correggere o rimuovere il charge off in conformità con il Fair Credit Reporting Act. A volte le informazioni semplicemente non possono essere verificate e la voce sarà rimossa.
Se l’addebito è riportato accuratamente, tuttavia, contestarlo non aiuterà.
Fate rimuovere l’addebito da un professionista
Se preferite che un professionista lavori sul vostro credito, potreste voler leggere di Lexington Law o potremmo suggerirvi di visitare il loro sito web qui >>
Le società di riparazione del credito possono di solito ottenere voci imprecise e negative rimosse molto più velocemente di quanto possiate fare voi stessi. Tecnicamente tutto quello che possono fare è anche qualcosa che potresti fare tu stesso, ma loro sono esperti e lo fanno tutto il giorno quindi parlare con loro può essere davvero utile.
Ma puoi ottenere una consultazione gratuita per scoprire come una società può aiutarti a ripristinare il tuo credito.
Anche se paghi diverse centinaia di dollari ad una società di riparazione del credito come Credit Saint, Sky Blue, o Lexington Law, puoi risparmiare ancora di più ottenendo tassi di interesse più bassi e costruendo una vita finanziaria personale più stabile.
Se avete pagamenti delinquenziali, mancati pagamenti, o charge-offs che sono imprecisi, gli esperti di riparazione del credito saranno in grado di aiutarvi.
Chiedete aiuto a Lexington Law
Lettera d’esempio per rimuovere l’addebito dal rapporto di credito
Nota: Usatela nel tentativo di negoziare una rimozione completa o PAGATO COME D’ACCORDO su un debito che riporta CHARGE OFF o SERIOUSLY PAST DUE sul vostro rapporto di credito.
RE: numero di conto (se contattate
un’agenzia di recupero crediti includete il numero di conto originale, cioè, il numero Mastercard in
questo caso, e anche includere qualsiasi numero di conto assegnato dall’agenzia di raccolta – questo
numero sarebbe su una delle vostre lettere di raccolta)
Signore o signora,
Dopo aver recentemente rivisto il mio rapporto di credito, ho notato che il suddetto
conto è attualmente in stato. Io sinceramente vorrei
prendersi cura di questo conto il più presto possibile.
A causa di , io
purtroppo è rimasto indietro sui miei pagamenti e non era in grado di soddisfare i miei obblighi.
Tuttavia, da allora la mia situazione è notevolmente migliorata e io sono nella posizione di
recompensare questo debito.
Sono disposto a pagare pari all’importo di
a condizione che il conto di cui sopra è aggiornato su tutte le agenzie di credito
reporting per dichiarare: PAGATO COME D’ACCORDO, o completamente rimosso da tutte le agenzie di credito al mio pagamento finale.
Non sono d’accordo ad un rapporto di credito aggiornato che dichiara questo conto come: “PAID
CHARGE OFF” o simili, poiché questo non aumenterà significativamente il mio punteggio di credito, né
rifletterà la mia sincera volontà di ripristinare il mio buon nome e, si spera, un giorno, fare di nuovo affari con la vostra azienda.
La vostra risposta scritta servirà come un accordo alla mia proposta e inizierò
i pagamenti. Grazie mille per il vostro tempo prezioso.
Saluti,
Che cos’è un charge off?
Quando non si paga un conto da sei mesi a un anno, l’emittente di una carta di credito o altre società di recupero crediti spesso segnano il conto come un “charge off.”
Questo significa che il creditore ha determinato che probabilmente non riscuoterà mai il vostro debito. Considera il debito una perdita commerciale. L’azienda può cancellare il debito al momento delle tasse.
Ma cancellare il debito non significa che il creditore fermerà i suoi sforzi di riscossione del debito.
In effetti, l’azienda potrebbe anche assumere una terza società di recupero crediti per gestire il processo di raccolta. Questo è importante da capire nel caso siate contattati da un’agenzia di recupero crediti che non riconoscete.
Oppure l’agenzia di recupero crediti ha comprato il debito dal vostro creditore originale e ora vuole riscuoterlo – oppure l’agenzia è stata assunta dall’emittente della vostra carta di credito, dal creditore o dal prestatore per riscuotere il debito per conto del creditore originale.
Questo può succedere con il debito della carta di credito, con prestiti personali non pagati o anche con le fatture dell’ospedale. Uno o due pagamenti in ritardo non dovrebbero risultare in un charge-off, ma la delinquenza continua si trasformerà alla fine in un charge-off.
Come influisce un charge-off sul vostro punteggio di credito?
Una volta che un conto è stato addebitato, è probabile che accadano due cose:
- In primo luogo, inizierete a ricevere chiamate e lettere da agenzie di recupero crediti che tentano di riscuotere il debito.
- In secondo luogo, il conto sarà segnato come “charge off” sul vostro rapporto di credito.
Un conto addebitato sul vostro rapporto di credito devasterà il vostro punteggio FICO. Un singolo addebito può causare un calo del vostro punteggio di credito di 100 punti o più. È un grosso problema.
Oltre al calo del vostro punteggio di credito, avrete anche un tempo molto difficile da approvare per nuove carte di credito, mutui o prestiti auto.
I finanziatori raramente estendono il credito a persone con anche un solo charge off sul loro rapporto di credito.
Pagato vs. Charge Offs non pagati
Ci sono due tipi di charge offs che potrebbero apparire sul vostro rapporto di credito.
Se avete pagato l’account addebitato per intero, gli uffici di credito segneranno l’account come pagato; se non l’avete fatto rimarrà segnato come non pagato.
Il mio punteggio di credito migliorerà se pago l’addebito per intero?
Alcune agenzie di recupero crediti possono cercare di convincervi che pagare l’intero importo del vostro addebito ripristinerà il vostro punteggio FICO. Questo non è vero.
Un addebito pagato apparirà sicuramente migliore ai prestatori che si prendono il tempo di fare una sottoscrizione manuale, ma avrà un effetto minimo sul vostro punteggio di credito.
Inoltre, pagare l’addebito non cancellerà automaticamente la voce dal vostro rapporto di credito.
Per quanto tempo i charge off rimangono sul vostro rapporto di credito?
Un charge off rimane sul vostro rapporto di credito per sette anni, e poi viene automaticamente cancellato.
Per esempio, se avete smesso di fare pagamenti su una delle vostre carte di credito per sei mesi, ed è stato segnato come un charge off il 1 gennaio 2020, rimarrà sul vostro rapporto di credito fino al 1 gennaio 2027.
Anche se il termine di prescrizione del debito scade dopo tre o cinque anni nel vostro stato, il vostro rapporto di credito mostrerà ancora il charge-off, e il vostro punteggio di credito ne soffrirà.
I termini di prescrizione vi proteggono dalle azioni legali ma non dal cattivo credito o dalle telefonate degli esattori.
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