Rolling over: Non è solo un trucco da insegnare al tuo cane; è anche un modo intelligente per spostare denaro tra i conti pensionistici evitando le tasse.
Cambiare lavoro può indurre uno dei tipi più comuni di rollover: prendere il denaro da un vecchio piano 401(k) e farlo rotolare in un conto pensionistico individuale (IRA), sia del tipo Roth che tradizionale.
” Guarda la nostra guida in 4 passi per passare da un 401(k) a un IRA
Ma ci sono molti altri tipi di rollovers, e a causa dei benefici fiscali associati, l’IRS è piuttosto severo su ciò che è permesso. Questa tabella vi guida attraverso i vari tipi di rollovers e le regole delineate dall’IRS. Continua a leggere sotto la tabella per ulteriori dettagli sui rollover.
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Tipo di conto corrente
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Rollover possibilità |
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Roth IRA
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Traditional IRA
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SIMPLE IRA
(Savings Incentive Match Plan for Employees) |
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SEP IRA
(Simplified Employee Pension) |
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Governmental 457(b)
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Piano Qualificato (include la partecipazione agli utili, 401(k) e piani a benefici definiti)
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403(b)
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Conto Roth designato (401(k), 403(b) o 457(b))
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Come fare un rollover IRA
Il primo passo è aprire un conto IRA rollover. L’analisi di NerdWallet sui conti IRA può aiutarti a scegliere il miglior fornitore per la tua situazione.
Una volta che hai deciso dove sono diretti i soldi, il processo è abbastanza semplice, se opti per quello che è conosciuto come un rollover diretto. Lasciando che l’amministratore del tuo vecchio e nuovo piano gestisca il rollover, il denaro non toccherà mai le tue mani e, quindi, non innescherà responsabilità fiscali.
” Immergiti nei dettagli: Cos’è un rollover IRA e come posso aprirne uno?
Contatta l’amministratore del tuo vecchio piano pensionistico e richiedi le istruzioni su come completare un rollover. Poi, chiedi al tuo nuovo fornitore di conti IRA cosa richiede – incluso come deve essere fatto un assegno e dove o come deve essere inviato. Infine, dovrai compilare dei moduli per richiedere formalmente il rollover.
Regole del rollover da conoscere
I rollover sono comuni, quindi non temere: Stai camminando in un territorio familiare qui. Tuttavia, prendete nota delle regole specifiche delineate dall’IRS prima di iniziare il processo di rollover. Questo è particolarmente importante se state considerando qualcosa di diverso dal rollover da 401(k)-a-IRA.
1. La regola dei 60 giorni
Se non puoi fare un rollover diretto, come descritto sopra, avrai una finestra limitata di tempo per completare un rollover indiretto. Con un rollover indiretto, l’onere è su di voi per ottenere il denaro dal vostro vecchio conto pensionistico in uno nuovo entro 60 giorni.
Non solo lavorerete su una scadenza con un rollover indiretto, ma le tasse da una distribuzione saranno anche trattenute dall’IRS. Una distribuzione IRA pagata direttamente a voi può essere soggetta a una trattenuta del 10%, mentre una distribuzione di un piano pensionistico è soggetta a una trattenuta obbligatoria del 20%. (Leggi di più su queste regole dell’IRS.)
2. La regola di una volta all’anno
L’IRS generalmente non permette più di un rollover dallo stesso conto in un periodo di 12 mesi. La buona notizia? Questa regola non si applica ai tipi più comuni di transazioni, come un rollover da 401(k)-a-IRA o quando spostate denaro da un IRA tradizionale in un conto Roth IRA in quella che è conosciuta come una conversione Roth IRA.
Piuttosto, questa regola una volta all’anno si applica principalmente ai rollover della stessa varietà, come da un Roth IRA a un altro Roth IRA. Assicuratevi di consultare la tabella qui sopra e le regole dell’IRS se state considerando un rollover meno comune.
3. La regola dei due anni per SIMPLE IRAs
Se siete un impiegato di una piccola impresa, prendete nota di questa regola speciale per i rollovers che coinvolgono un SIMPLE IRA.
In particolare, fate attenzione ai due anni quando il vostro datore di lavoro ha depositato per la prima volta i contributi al vostro piano SIMPLE IRA. Entro quel periodo di due anni, l’unica transazione esentasse consentita è da un SIMPLE IRA a un altro. Passati i due anni? La gamma di rollover consentiti si espande. Anche in questo caso, consultate le regole dell’IRS specificamente legate al SIMPLE IRAs.
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