Se Kylie Jenner può diventare miliardaria, qual è la tua scusa per non essere sulla buona strada per essere un… milionario? (Foto di Kevin Tachman/Getty Images per Vogue)
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Se Kylie Jenner può diventare la più giovane miliardaria “self-made” del mondo a 21 anni, sicuramente il resto di noi può riuscire a diventare un semplice milionario nel corso della nostra vita. La verità è che ci sono milioni di milionari negli Stati Uniti. Ancora più persone sono sulla buona strada per diventare milionari. Tuttavia, per ogni futuro milionario o miliardario Jenner, milioni di altri non si avvicineranno mai a raggiungere la libertà finanziaria o un valore netto vicino a 1 milione di dollari.
Ti sfido a chiederti: sei sulla buona strada per raggiungere la libertà finanziaria o diventare un milionario? In alternativa, stai sabotando il tuo futuro finanziario, facendo gli 11 errori finanziari comuni che ti impediranno di costruire un patrimonio netto significativo?
Ecco 11 modi in cui ti assicuri di non diventare mai milionario
Parte del sogno americano è che chiunque può fare bootstrap per raggiungere la ricchezza. Con abbastanza tempo, duro lavoro e mosse finanziarie intelligenti, chiunque può diventare milionario. Questo non significa che tutti in America raggiungeranno questo grande traguardo. La triste realtà è che la famiglia media statunitense dovrà accumulare più di 1 milione di dollari se vuole avere qualche possibilità di mantenere il proprio standard di vita in pensione.
Milioni di americani sognano la libertà finanziaria. Altri sperano di raggiungere l’indipendenza finanziaria e di ritirarsi presto (FIRE). Quanti di loro si stanno impegnando per rendere questi sogni una realtà? Quanti si stanno sabotando da soli?
Qui tratteremo alcuni dei problemi più comuni che ti impediranno di diventare un membro del Millionaire Club.
Bungie Jumping fa paura, investire non dovrebbe. (Foto di Artur LebedevTASS via Getty Images)
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RAGIONE #1 Hai paura di investire
Sarà quasi impossibile per il tipico lavoratore diventare milionario senza fare almeno qualche investimento. Alcune star del cinema e atleti professionisti infrangeranno questa regola, ma da lì avranno problemi a far durare i loro soldi se investiti e a farli crescere nel tempo.
Ti puoi sentire al sicuro, infilando i tuoi risparmi di una vita sotto il materasso, ma stai perdendo soldi ogni giorno dopo che l’inflazione mangia il tuo potere d’acquisto. Se volete raggiungere e mantenere l’indipendenza finanziaria, avrete bisogno dell’aiuto dell’interesse composto attraverso qualche tipo di investimento.
Mentre ammetto che ci sono rischi associati all’investimento in qualsiasi cosa, dalle azioni, alle obbligazioni, agli ETF, ai fondi comuni e persino all’acquisto di una casa. A mio parere, i rischi di non investire sono ancora maggiori. Non assumendo alcun rischio di investimento si sta probabilmente garantendo ciò di cui si ha più paura, rimanere senza soldi in pensione.
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Esempio di come accumulare un milione di dollari:
Studio di caso 1*: Supponiamo che tu voglia accumulare 1 milione di dollari entro i 70 anni.
- Opzione 1: Iniziando a 22 anni e guadagnando l’1% (dopo le tasse e le imposte) dovresti risparmiare $1354 al mese per diventare milionario. Questo sarà difficile o impossibile per la maggior parte delle persone.
- Opzione 2: Tuttavia, con l’aiuto dell’interesse composto, se si fosse in grado di guadagnare il 10% (dopo le tasse e le imposte), si dovrebbe risparmiare solo 71 dollari al mese. Questo è meno di 2,50 dollari al giorno. Sono sicuro che tutti noi potremmo trovare un modo per arrivare a 2,50 dollari al giorno per diventare milionari. Giusto?
Questo è un semplice esempio della magia dell’interesse composto. Lo stesso risultato finale, ma puoi cavartela risparmiando un enorme 95% in meno! Mettendola in un altro modo, se risparmiassi $1354 al mese dai 22 ai 70 anni e guadagnassi il 10% avresti accumulato oltre $19 milioni.
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Questo cane è un carrello della spesa è carino, non risparmiare abbastanza no. (Foto di Josh Edelson / AFP) (Foto… credit should read JOSH EDELSON/AFP/Getty Images)
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RAGIONE #2 Non stai risparmiando abbastanza
Supponendo che tu abbia superato la tua paura irrazionale del mercato azionario e abbia creato il portafoglio d’investimento perfetto (o hai avuto l’aiuto di un pianificatore finanziario fiduciario per creare il miglior piano d’investimento per la tua situazione) se non risparmi abbastanza lungo la strada non diventerai mai un milionario. Dopo tutto, non è quello che fai ma quello che tieni. Conosco un sacco di gente ad alto reddito senza un vaso in cui pisciare – ho il piacere di vivere in un codice postale di Beverly Hills. D’altra parte, conosco molte persone che sono riuscite ad accumulare un bel patrimonio netto con redditi semplicemente buoni.
Il detto è vero; un centesimo risparmiato vale più di un centesimo guadagnato. Ricorda, non devi pagare le tasse su un centesimo risparmiato.
Smetti di procrastinare; non ci sarà mai un giorno migliore di oggi per iniziare a risparmiare. Anche se puoi risparmiare solo una piccola quantità, starai meglio che se non avessi mai iniziato. Scommetto che sarete sorpresi di come non vi manchi nemmeno il denaro che state mettendo da parte. Quel piccolo tasso di risparmio può crescere nel tempo in qualcosa di sostanziale
STUDIO DI CASO 2*: Diciamo che hai appena compiuto 40 anni e vuoi diventare milionario entro i 70 anni.
- Se guadagnassi l’1% al netto di commissioni e tasse, dovresti risparmiare 2383 dollari al mese. Cioè 28.596 dollari all’anno.
- Assumendo un rendimento netto del 10%, dovresti risparmiare solo 442 dollari al mese.
- Ricorda che questi numeri continuano a crescere più a lungo aspetti. Iniziare a 40 anni contro 22 significa dover risparmiare quasi sei volte tanto al mese. INIZIATE ORA! Non importa la tua età, prima inizi, meglio sarà per te.
Stai cercando di stare al passo con i Kardashian? O con i Jones? (Foto di Gilbert Carrasquillo/GC… Images)
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RAGIONE #3 Stai vivendo oltre i tuoi mezzi
Se stai facendo questo errore di denaro, non sei solo. Ci sono molte persone che cercano di finanziare i loro sogni americani. Spingono il loro budget fino al punto di rottura. Alcuni vivono di stipendio in stipendio, altri cadono nella costosa trappola del debito della carta di credito. Il caso migliore è che non state accumulando alcuna ricchezza. Il caso peggiore è che ti stai preparando alla bancarotta o a dover lavorare per sempre. Affogare costantemente sotto un mucchio insormontabile di debiti di consumo è stressante e costoso.
Circa 1/3 delle famiglie americane ha debiti con carta di credito di mese in mese, secondo la Fondazione Nazionale di Consulenza Creditizia. Questo potrebbe significare migliaia e migliaia di dollari all’anno buttati nel cesso per importi folli di interessi delle carte di credito.
Il vostro piano finanziario consiste nel “fingere finché non ce la fate”? In alternativa, “stare al passo con i Jones?” I Joneses sono probabilmente al verde come te, quindi non c’è molto a cui aspirare, se me lo chiedi. Non costringermi a dirti di non provare a stare al passo con i Kardashian……
RAGIONE #4 Sprecare soldi per pagare i debiti
Questo errore ha lasciato molti in uno stato di passaggio da un’emergenza finanziaria all’altra. Va anche di pari passo con il vivere oltre i propri mezzi. Quando penso al debito schiacciante della carta di credito, penso ai colleghi Forbes Contributors the Debt Free Guys John & Dave. Questi miei amici blogger finanziari stavano annegando con uno schiacciante debito di 51.000 dollari con carta di credito. Questo si traduceva in oltre 10.000 dollari di interessi all’anno solo per rimanere in pari. (Cosa faresti con 10.000 dollari in più all’anno?) Alla fine sono riusciti a pagarlo. Non è stato facile, ma era necessario. Controllate i loro blog e post per vedere come hanno tenuto tutto sotto controllo e altri consigli per risparmiare denaro.
Mentre un buon debito come un mutuo o prestiti studenteschi discutibili possono aiutarvi a costruire ricchezza nel tempo. Il debito di consumo (carte di credito) – sarà probabilmente un grande blocco stradale per raggiungere la libertà finanziaria. In alternativa, per quella materia costruire ricchezza sostanziale nel tempo.
Prendi in mano il debito della carta di credito oggi; più a lungo procrastinerai, più grande sarà il buco da cui scavare, e più soldi finirai per buttare nel cesso.
Stai buttando i soldi nel cesso? Nella foto: Dianne Wiest (Joan Short), James Brolin (John… Short) (Foto di Erik Voake/CBS via Getty Images)
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REASON #5 Ignori le piccole cose
Cinque dollari qui, venti dollari là, tutte queste piccole spese possono sommarsi. Alcune sono mascherate da convenienza; altre sono semplicemente stupide. Per esempio, hai mai preso delle riviste alla cassa? Avete mai pensato che probabilmente potreste avere un anno di abbonamento allo stesso prezzo, o a volte anche meno? Oppure paghi le esorbitanti tariffe delle compagnie aeree per controllare i bagagli quando potresti cavartela con un bagaglio a mano. La lista continua. Inoltre, lo stesso vale per il budget che si rompe.
Ho appena parlato con qualcuno che ha un reddito multimilionario che ha cancellato Netflix perché non lo usava abbastanza. Era impegnata e preferiva lo streaming tramite Hulu, almeno questo mese. Poteva permettersi entrambi? Assolutamente sì, ma lei, da persona consapevole di dove vanno a finire tutti i suoi soldi, ha deciso che non stava ottenendo alcuna gioia dal suo account Netflix. Se qualcuno che guadagna più di un milione di dollari all’anno vede il valore di non sprecare 11,99 dollari al mese, forse dovresti farlo anche tu.
RAGIONE #6 Fai scelte malsane
Un enorme 98% dei milionari considera la buona salute il loro bene personale più importante, secondo un recente studio di US Trust. Senza la tua salute, nessuna quantità di ricchezza sarà in grado di riacquistare la qualità della tua vita.
Prendi il tempo e spendi i soldi per assicurarti di fare tutti gli screening e gli esami fisici necessari che i tuoi professionisti della salute raccomandano. Se non hai un medico di base, prendine uno. Cercate di esercitare (di più) e di aumentare il valore salutare del cibo che consumate. Sono consapevole che il cibo vero costerà di più del cibo spazzatura, ma questa è l’unica area in cui quasi sempre sostengo che le persone spendano di più.
In effetti, probabilmente verrei fatto a pezzi per quello che spendo in generi alimentari in un dato mese dalla maggior parte dei frugali. A casa nostra, in genere ci carichiamo di frutta e verdura fresca e biologica. Rifuggendo da tutto ciò che viene trasformato, quando possibile. Abbiamo tenuto conto di questa spesa extra, tagliando in altre aree. Come imprenditore, penso che il mio essere sano (e sentirmi bene) dovrebbe tradursi in un business più redditizio. Non facciamo soldi quando siamo a casa malati.
Ti capita di riempire il carrello della spesa ogni volta che vai a Target? Un piano di spesa potrebbe aiutare a bilanciare… il tuo budget. (Photo By Cyrus McCrimmon/The Denver Post via Getty Images)
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MOTIVAZIONE #7 Non hai un piano di spesa
Tu rabbrividisci ogni volta che senti la parola budget? Lo capisco, anche io, ed è per questo che cerco di operare con un piano di spesa. Quando le persone sono brave con i soldi, non trattano le loro scelte finanziarie come un evento casuale. Il denaro non si prenderà cura di se stesso. Eppure, molte persone sono sorprese quando quel conto mensile spunta (ancora una volta, ogni mese) sull’estratto conto della carta di credito o della banca. In parole povere, un piano di spesa consiste nel gestire le vostre aspettative finanziarie per evitare sorprese sgradite, e così vi rimarranno ancora soldi per le cose migliori della vita. Pensate alle vacanze, ai vestiti, ai massaggi o anche ai soldi per una babysitter.
Prima di tutto, tenete conto delle vostre spese principali che rientrano facilmente nel vostro reddito. In secondo luogo, il vostro piano di spesa aprirà la strada per acquisti più grandi – come una vacanza o una nuova auto, ecc.
Se non avete un piano di spesa, continuerete sempre a spendere quello che c’è sul vostro conto corrente in un dato giorno. Questo significherà probabilmente che non avrete mai i soldi necessari quando arriverà il conto della spesa. In alternativa, ancora peggio, farete salire alle stelle i conti della carta di credito che non riuscirete a pagare ogni mese.
Senza un piano di spesa, probabilmente continuerete a pagare tutto quello che c’è sul vostro conto corrente e non avrete mai i soldi quando i grandi biglietti (o le tasse universitarie per i vostri figli, se è per questo) salteranno sulla vostra lista dei desideri. O peggio, questi finiranno sulla vostra carta di credito, accumulando quantità disastrose di interessi.
REASON #8 Pianificazione fiscale inadeguata
Come abbiamo detto all’inizio, non è quello che si fa, ma quello che si tiene. Molte persone amano ottenere grandi rimborsi fiscali, è come trovare i soldi, giusto? No! La realtà è che se si ottiene un grande rimborso fiscale, si è appena dato al governo un prestito senza interessi. Tutto questo mentre state soffrendo le conseguenze di pagare interessi alle stelle sulle carte di credito per il privilegio.
Per coloro che sono abbastanza fortunati da ottenere un grande e sostanzioso rimborso fiscale ogni anno, guardate di regolare la quantità di tasse che avete trattenuto dalle vostre buste paga. Questo potrebbe aiutare a liberare denaro per pagare più velocemente le vostre carte di credito. Ancora meglio, questo potrebbe essere il denaro che investite ogni mese per mettervi in pista per diventare milionari.
La pianificazione fiscale proattiva è una parte importante per diventare milionari. Mantenere più soldi guadagnati duramente libera più soldi da investire. Più soldi si investono, più velocemente si accumula la ricchezza. Parla con un Fiduciary Financial Planner per vedere quali altre opportunità di risparmio fiscale potresti incorporare.
Sei infelice al lavoro? Potresti aver scelto il lavoro o il percorso di carriera sbagliato.
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RAGIONE #9 Hai scelto il percorso di carriera sbagliato
Se avessi un nichelino per ogni persona che conosco che ha studiato legge, ma non lavora come avvocato, avrei un altro milione di dollari. Chiunque, con qualsiasi reddito, può diventare milionario. Le buste paga più grandi aumenteranno le probabilità di raggiungere lo status di avere un patrimonio netto di un milione di dollari.
Per coloro che odiano il proprio lavoro o carriera, si vedrà. Questo può risultare in un avanzamento di carriera più lento nel tempo. Anche se può essere più facile a dirsi che a farsi, scegliere il giusto percorso di carriera che ha il potenziale di guadagnare abbastanza per sostenere il vostro stile di vita desiderato ed è qualcosa che vi piace davvero è una ricerca di vita importante per molti. Si deve bilanciare il fatto di prendere un lavoro che ti piace (rispetto all’amore) per ottenere i soldi di cui hai bisogno per portare più felicità in altre parti della tua vita.
Ragione #10 Hai scelto il coniuge sbagliato
Ci sono molti benefici finanziari nell’essere sposati. Scegliere il coniuge sbagliato renderà la tua ricerca di diventare milionario molto più difficile. Se un coniuge è uno spendaccione e l’altro un risparmiatore, lo spendaccione tende ad avere la meglio. Quando prendete in considerazione un compagno di vita, non dimenticate di prendere in considerazione come ognuno di voi pensa al denaro.
RAGIONE #11 Manca uno scopo nella vita
Chi ha uno scopo o una passione nella vita rende più facile per se stesso alzarsi ogni mattina. Nel corso degli anni, ho osservato che molti dei miei clienti di pianificazione finanziaria più felici e di successo amano davvero quello che fanno. Possono essere tentati di scegliere un lavoro o un percorso di carriera basandosi principalmente sullo stipendio, ma bisogna anche considerare la qualità della vita che finirà per fornire a voi e ai vostri cari. Seguite le vostre passioni e i vostri sogni e i soldi vi seguiranno, come dice il proverbio. Con il rischio di uscire da tutti gli unicorni e gli arcobaleni, ma posso dire onestamente che ho visto esempi di vita reale di questo più e più volte nella mia carriera aiutando le persone a migliorare la vita attraverso la guida finanziaria.
Non dovete fare tutto questo da soli. Lavorate con un pianificatore finanziario fiduciario per mettere in ordine la vostra casa finanziaria e forse, solo forse, anche voi riuscirete a raggiungere lo status di milionario.
Quali passi potete fare oggi, per mettervi in pista e diventare il prossimo milionario della porta accanto?
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