Invalidité partielle vs invalidité totale : Quelle est la différence ?

Vous avez souffert d’une invalidité ? Êtes-vous incapable de travailler à quelque titre que ce soit, ou pouvez-vous travailler dans certaines professions – mais pas dans la même profession qu’avant votre invalidité ? Pour la plupart des compagnies d’assurance, c’est le libellé spécifique de la police qui détermine si vous êtes considéré comme partiellement ou totalement invalide.

Votre niveau d’invalidité peut déterminer les prestations d’assurance invalidité que vous recevez.

Comment savoir si vous êtes partiellement invalide, totalement invalide ou pas du tout invalide ? Dans la dernière vidéo de notre série de FAQ sur l’invalidité, nous expliquons ce que signifie chaque définition de la police et comment chacune d’entre elles peut être liée à votre profession et à vos prestations d’invalidité potentielles.

Chaque compagnie d’assurance invalidité a ses propres politiques et un langage de politique spécifique. Pourtant, les idées de base sont universelles. Malgré les différences, les fournisseurs d’assurance invalidité décriront une distinction entre les invalidités partielles et totales.

Invalidité partielle

Plus simplement, l’invalidité partielle signifie qu’à la suite d’une maladie ou d’une blessure débilitante – vous êtes incapable d’effectuer certaines des tâches substantielles et matérielles de votre profession au début de l’invalidité.

Les compagnies d’assurance privées utilisent généralement un langage tel que « propre profession » et « toute profession » pour distinguer les exigences et les prestations pour les invalidités totales. Elles proposent souvent une prestation résiduelle ou à temps partiel si vous pouvez effectuer certaines des tâches importantes mais pas toutes.

1. Les polices « occupation propre » couvrent les invalidités qui empêchent l’assuré d’effectuer les tâches importantes de sa profession qu’il exerçait avant son invalidité – d’où le terme « occupation propre ». Les personnes partiellement invalides ne peuvent pas accomplir toutes les tâches importantes de leur profession – mais pourraient éventuellement faire une partie de leur travail antérieur ou travailler à temps partiel en faisant quelque chose pour le gain ou le profit.
2. Les polices « Toute profession » fournissent des prestations aux personnes invalides qui les empêchent d’accomplir les tâches de toute profession par laquelle elles ont été formées, éduquées ou adaptées, en tenant compte de ce qu’elles ont fait dans les 12 mois ou les deux années précédant leur invalidité.

Les causes courantes d’invalidité partielle peuvent inclure :

• Les crises cardiaques
• Le cancer
• Les problèmes de cou et de dos
• Le diabète
• La fibromyalgie
• Les problèmes gastro-intestinaux

L’invalidité totale

Les invalidités totales sont, en effet, les invalidités les plus débilitantes et souvent les plus durables.

L’invalidité totale rend la personne handicapée incapable de travailler dans sa « propre profession » et, selon le langage politique, également incapable d’exercer n’importe quelle profession, compte tenu de sa formation, de son éducation, de son expérience et de sa situation financière dans la vie.

Le SSDI ne fournit des prestations que pour les invalidités totales, mais il offre une possibilité de retour au travail à l’essai pendant neuf mois. Pour prouver une invalidité totale pour le SSDI, les demandeurs doivent démontrer que :

• Ils ne peuvent plus exercer leurs professions antérieures
• Ils ne peuvent pas s’adapter ou apprendre à exercer de nouvelles professions
• Leurs incapacités les empêcheront de reprendre le travail pendant au moins un an

Termes importants à retenir

Certains termes sont récurrents, en ce qui concerne l’assurance invalidité (qu’elle soit SSDI ou privée). Comprenez vos politiques d’invalidité afin de pouvoir documenter de manière appropriée votre demande d’invalidité. Assurez-vous que vos polices couvrent ce que vous pensez qu’elles couvrent, de sorte que lorsque et si vous devez déposer une demande d’indemnisation, votre police vous fournira des prestations. Engager dès le départ l’un des avocats expérimentés du cabinet d’avocats en assurance invalidité le mieux coté de DarrasLaw peut vous aider, tant pour le dépôt de votre demande d’invalidité que pour l’analyse de votre police.

Regardez dans votre police d’assurance invalidité les termes importants suivants, voyez comment ils sont définis et apprenez comment votre police les couvre :

• Profession  » réellement propre  » : La définition la plus libérale de l’invalidité, elle couvre généralement une invalidité qui laisse une personne incapable d’accomplir les tâches matérielles et substantielles de la profession qu’elle occupait au moment où la maladie ou la blessure a eu lieu (même si le demandeur peut exercer une autre profession de manière rémunérée).
• Propre profession « modifiée » : Couvre une invalidité qui laisse l’assuré incapable d’accomplir les tâches matérielles et substantielles de la profession qu’il exerçait au moment de la maladie ou de l’accident et l’assuré n’exerce aucune profession à des fins lucratives.
• Petite profession : Vous êtes incapable d’accomplir les tâches matérielles et substantielles de tout emploi rémunérateur pour lequel vous êtes qualifié par votre formation, votre expérience ou votre éducation en tenant compte de ce que vous avez gagné avant votre invalidité.
• Définitions hybrides : Certaines polices d’assurance invalidité individuelle et collective à long terme qualifieront une personne d’invalide sur la base de véritables définitions propres ou modifiées de l’invalidité pour une certaine durée, généralement 24 mois ou plus. Ensuite, pour recevoir des prestations d’invalidité au-delà de la  » période de propre occupation  » initiale, la définition qualifiante passe d’une définition de propre occupation à la définition de toute occupation.

Si vous avez d’autres questions, ou si votre demande d’invalidité a été refusée à tort, veuillez contacter le cabinet d’avocats en assurance invalidité le mieux noté d’Amérique, DarrasLaw, dès aujourd’hui !

DarrasLaw offre des consultations gratuites sur les demandes d’assurance invalidité et une analyse gratuite des politiques. Nous examinerons votre police avec vous et vous aiderons à comprendre les limitations et les exclusions qu’elle peut contenir.

Si vous avez déposé une demande d’invalidité partielle ou totale et que vous avez reçu un refus de prestations, nous pouvons vous aider à déterminer si votre compagnie d’assurance a retardé ou refusé votre demande à tort. Si votre assureur vous laisse tomber, notre cabinet d’avocats spécialisé dans l’assurance invalidité à l’échelle nationale et nos avocats ERISA sont là pour vous aider et se battre pour obtenir les prestations d’invalidité que vous méritez. Nous évaluons les cas d’invalidité dans tous les États-Unis.

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