La plupart des gens préfèrent économiser leur argent dans une banque quelque part plutôt que d’investir, principalement en raison des risques associés à l’investissement. J’avais l’habitude de redouter l’idée de risquer mon argent durement gagné jusqu’à ce que je comprenne l’une des techniques de gestion des risques les plus fondamentales et les plus efficaces : la diversification.
Vous avez probablement entendu parler du terme diversification. En finance, la diversification fait référence au processus d’affectation du capital de manière à diminuer l’exposition au risque.
La raison d’être de la diversification est simple – en moyenne, les portefeuilles d’investissement composés de différents types d’investissements produisent des rendements plus élevés et présentent un risque moindre par rapport à tout investissement individuel au sein du portefeuille. Dans cet article, je vais couvrir comment et pourquoi vous devriez diversifier votre portefeuille d’investissement.
Ce qui nous attend :
Comment diversifier votre portefeuille
Voici quatre étapes que vous pouvez suivre pour commencer à apporter plus de diversité à votre portefeuille :
Etape 1 : Veillez à ce que votre portefeuille comporte de nombreux investissements différents
ETFs & fonds communs
Un moyen sans effort d’y parvenir est d’acheter des ETFs, des fonds indiciels ou des fonds communs. Les FNB et les fonds communs de placement agissent comme un panier de différentes actions – ce qui vous donne une diversification instantanée. Ils se négocient différemment, vous voudrez donc lire sur chacun d’eux en détail avant de les acheter, mais ils constituent une excellente méthode pour se diversifier sans devenir trop compliqué.
Fonds indiciels
Les fonds indiciels sont une autre excellente option – car ils comprennent des actions qui reflètent un indice spécifique – comme le S&P 500. Votre diversification peut être un peu plus limitée ici, mais c’est toujours une option judicieuse à considérer.
Un portefeuille d’investissement correctement diversifié devrait comprendre :
- Des liquidités
- Des actions
- Des obligations
- Des fonds négociés en bourse
- Des fonds mutuels
Étape 2 : Diversifiez au sein des différents types d’investissements
Choisissez des investissements avec différents taux de rendement
Cela devient plus difficile lorsque vous achetez des actions individuelles puisque vous voudrez investir un montant décent pour que le coût de la négociation en vaille la peine. Par exemple, vous ne voulez pas dépenser 10 $ pour acheter une action à 200 $. Vous devez investir un montant plus important, afin d’économiser sur les frais. À cause de cela, de nombreuses personnes se retrouvent avec une poignée d’actions dans leur portefeuille, ce qui les met en danger.
Donc, lorsque vous investissez dans des actions, par exemple, ne vous concentrez pas sur une seule action ou quelques actions, mais plutôt sur différentes actions dans différents secteurs. Il est également essentiel d’avoir des actions à revenu mixte, de croissance, de capitalisation boursière entre autres métriques. Lorsque vous investissez dans des choses comme des obligations, envisagez des obligations avec différentes qualités de crédit, de durée et d’échéances.
Utiliser Ally Invest
Si vous cherchez à sauter dans le marché boursier, envisagez Ally Invest (anciennement Trade King). C’est un courtier en ligne qui propose des transactions boursières à 4,95 $ sans solde minimum requis. Vous pouvez lire notre critique d’Ally Invest ici.
Étape 3 : Envisagez des investissements à risque variable
Choisissez des investissements avec des taux de rendement variés
Lorsque vous diversifiez votre portefeuille, choisissez différents investissements dont le taux de rendement est différent afin que les gains substantiels de certains investissements compensent les pertes d’autres investissements.
Rappelez-vous que, bien que l’intention soit de minimiser le risque, vous n’êtes pas limité aux seules actions de premier ordre.
Actions étrangères
Une bonne méthodologie à utiliser ici est de regarder les actions étrangères. Les actions d’autres pays ont tendance à se comporter un peu différemment et équilibrent généralement bien un portefeuille d’investissement à forte composante nationale. Vous pouvez également regarder les actions de petites ou moyennes capitalisations, qui sont plus jeunes et plus volatiles.
Etape 4 : Rééquilibrez votre portefeuille régulièrement
Utilisez Blooom
Contrairement à la croyance populaire, la diversification n’est pas une tâche ponctuelle. Vous devez vérifier votre portefeuille souvent et apporter des changements en conséquence lorsque le niveau de risque ne correspond pas à vos objectifs financiers ou à votre stratégie.
Je recommande de rééquilibrer votre portefeuille au moins deux fois par an. Vous pouvez aussi utiliser un service comme Blooom, qui est un outil d’optimisation de votre 401(k) et qui s’assurera que votre 401(k) travaille toujours pour vous. Vous pouvez en savoir plus sur Blooom en lisant notre article. Si vous décidez que c’est la voie à suivre, ils ont une promotion spéciale en ce moment où vous obtiendrez 15 $ de réduction sur votre première année de Blooom avec le code BLMSMART
Utiliser un robo-advisor
En outre, si vous ne voulez pas passer le temps d’aller acheter et vendre des actions pour équilibrer votre portefeuille si fréquemment, je recommanderais vivement de regarder un roboadvisor comme Betterment, qui rééquilibrera automatiquement votre portefeuille pour vous et vous gardera optimalement diversifié.
Qu’est-ce qui devrait être dans votre portefeuille ?
Un portefeuille diversifié devrait inclure :
Des actions domestiques
L’achat d’actions vous donne l’occasion de posséder un pourcentage d’une entreprise qui s’accompagne d’avantages tels que des versements de dividendes et des gains en capital lorsque le prix de l’action augmente au fil du temps. Les actions nationales devraient constituer une part importante de votre portefeuille d’investissement dans la mesure où elles offrent de grandes possibilités de croissance à long terme.
Le plus grand investisseur du monde, Warren Buffet, nous montre exactement comment diversifier ses investissements dans les actions nationales, ses cinq principales sélections d’actions étant Apple, Wells Fargo, Kraft Heinz Company, BoA (Bank of America) et Coca-Cola. Ces actions représentent différentes entreprises dans différents secteurs.
Les obligations
Les obligations offrent un revenu d’intérêt régulier. Elles sont moins volatiles que les actions, ce qui en fait un bon « coussin » lors des mouvements imprévisibles des marchés boursiers.
Les actions devraient constituer une part importante d’un portefeuille pour un investisseur axé davantage sur la sécurité de son placement que sur la croissance. Il convient de noter que les obligations n’offrent pas des rendements plus élevés que les actions à long terme, dans la plupart des cas. Cependant, certaines obligations internationales offrent des rendements plus élevés.
Si vous cherchez à vous lancer dans les obligations, il y a une société très cool appelée Worthy qui offre un taux d’intérêt annuel fixe de 5 % – et chaque obligation ne coûte que 10 $. Nous sommes assez impressionnés par ce qu’ils ont fait jusqu’à présent dans l’espace obligataire.
Investissements à court terme
Votre portefeuille devrait également inclure des certificats de dépôt à court terme ainsi que des fonds du marché monétaire qui offrent une stabilité ainsi qu’un accès facile aux investissements. Les investissements tels que les certificats de dépôt sont assurés/garantis par le FDIC, ce qui les rend plus sûrs ; cependant, ils ne sont pas aussi liquides que les fonds du marché monétaire.
Actions internationales
Un bon mélange d’actions internationales est recommandé pour protéger votre portefeuille contre les « chocs » des marchés boursiers locaux. Les actions émises par des sociétés américaines se comportent différemment de celles émises par des sociétés non américaines car elles sont exposées à différentes opportunités dans d’autres parties du monde.
Fonds sectoriels
Comme son nom l’indique, les fonds sectoriels sont des fonds d’investissement qui se concentrent sur des secteurs/segments spécifiques de l’économie. Avoir des fonds sectoriels dans votre portefeuille vous offre des opportunités d’investissement uniques dans différents cycles économiques.
Fonds immobiliers
Les portefeuilles d’investissement avec des fonds immobiliers qui incluent des sociétés d’investissement immobilier offrent une protection contre l’inflation. Ces fonds offrent également des opportunités uniques dans l’immobilier dont vous ne pourriez pas profiter par vous-même.
Fonds axés sur les matières premières
Les fonds d’actions qui se concentrent sur les matières premières telles que le gaz, les minéraux, le pétrole, etc. peuvent protéger votre portefeuille contre l’inflation. Ces fonds protègent également les investisseurs des risques associés aux matières premières, car l’investissement dans les matières premières n’est recommandable que pour les investisseurs chevronnés.
Fonds d’allocation d’actifs
Les fonds d’allocation d’actifs sont fortement recommandés si vous tenez à vous diversifier, mais que vous n’avez pas l’expertise et/ou le temps de construire vous-même un portefeuille diversifié.
Pourquoi vous devez diversifier votre portefeuille
La diversification réduit l’incertitude de l’investissement
Il existe un niveau d’incertitude sur chaque marché financier. Si vous placez tout votre argent dans des actions, vous risquez de tout perdre si le marché boursier s’effondre. Il en va de même pour le marché immobilier, les marchés des matières premières, les devises et tout autre investissement. Cependant, tous les marchés ne s’effondrent guère en même temps, de la même manière.
Il en va de même pour les investissements dans une même classe d’actifs. Par exemple, deux actions de sociétés différentes dans des secteurs différents fluctuent différemment. En diversifiant, ce qui consiste simplement à placer votre argent dans divers investissements à travers différents secteurs, la probabilité de perdre une somme d’argent importante ou la totalité de votre investissement est très faible.
Un exemple de diversification
Un simple mélange d’investissements-55% d’actions américaines, 30% d’obligations américaines. obligations, 10 % d’actions étrangères (de pays développés) et 5 % d’actions – aurait entraîné une perte moyenne de 27 % lors du krach de 2008, selon la société mondiale de recherche sur les investissements Morningstar.
L’inclusion d’obligations internationales, de matières premières, de fonds spéculatifs et de FPI dans le portefeuille aurait réduit la perte à 16 % lors du krach de 2008.
Donc, en » mettant tous vos œufs dans le même panier « , vous vous faites en réalité du tort sur le plan financier. La diversification réduira les risques et rendra vos rendements plus stables à long terme. Mais cela ne doit pas être compliqué.
Résumé
Warren Buffet a déclaré publiquement que la diversification est une « protection contre l’ignorance », ce qui la rend inutile lorsque vous savez précisément ce que vous faites. Cependant, Buffet est déjà un riche investisseur chevronné. Il a passé des décennies à maîtriser le jeu de l’investissement et est maintenant équipé de ressources d’investissement et d’une expérience hors de portée des investisseurs ordinaires.
Je suggère d’ignorer cet élément du conseil de Buffet jusqu’à ce que vous deveniez habitué à l’investissement.
Lorsque vous débutez, j’encourage la diversification surtout si vous êtes comme la plupart des gens (c’est-à-dire, vous recherchez de meilleures alternatives pour épargner de l’argent à la banque tout en protégeant votre capital).
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