Voici un bref guide des questions les plus fréquemment posées sur l’obtention d’une assurance maladie en tant que jeune adulte à l’ère d’Obamacare (si cela dure). Même si l’administration Trump réussit à abroger et à remplacer Obamacare, certaines des caractéristiques du plan – comme la possibilité de rechercher et d’acheter une assurance maladie par vous-même – resteront, espérons-le, en place. Voici ce que vous devez savoir.
Ce qui vous attend:
Quand puis-je m’inscrire à un nouveau plan ?
La période dite « d’inscription ouverte », au cours de laquelle tout le monde peut s’inscrire ou changer de plan d’assurance maladie, se situe entre le 1er novembre et le 31 janvier.
Si vous obtenez une assurance maladie par l’intermédiaire de votre employeur, c’est le moment où tout le monde peut apporter des modifications à son plan d’assurance maladie.
Mais vous pouvez apporter des modifications à votre plan – ou acheter votre propre couverture – à d’autres moments après un « événement de vie admissible ». Il s’agit notamment d’un changement de statut professionnel, d’un mariage, d’un divorce ou de la naissance d’un bébé.
Dans le cadre de la loi sur les soins abordables, dois-je souscrire une assurance maladie ?
Oui. Tout Américain qui n’a pas d’assurance maladie doit payer une pénalité fiscale.
L’assurance maladie peut être fournie par votre emploi, le plan de vos parents, COBRA, Medicaid ou le VA, ou une police que vous achetez par vous-même.
Ce n’est pas simplement moins cher de payer la pénalité ?
Lorsque l’ACA a été annoncée pour la première fois, peut-être. Mais la pénalité pour ne pas avoir d’assurance maladie a augmenté depuis. En 2015, la pénalité était de 325 $ par personne, ou de 2 % du revenu de votre ménage, le montant le plus élevé étant retenu. En 2016, elle était de 695 $ ou de 2,5 % de votre revenu – le montant le plus élevé étant retenu.
Bien qu’il puisse être tentant d’économiser de l’argent et de simplement payer la pénalité – les risques sont extrêmes. Vous pouvez être jeune et en bonne santé, mais un accident ou une maladie inattendue pourrait vous laisser avec une dette médicale à six chiffres et faire dérailler tout votre avenir financier.
Certains rapports ont émergé que sous l’administration Trump, l’IRS ne rejettera pas les déclarations pour ne pas avoir inclus une preuve de couverture d’assurance maladie. Cela a conduit certains contribuables à envisager de ne pas payer la pénalité d’assurance maladie dans l’hypothèse où Obamacare – ou du moins le mandat individuel – sera abrogé. Même si cela se produit, cependant, le mandat était encore une loi pour 2016, ce qui signifie que le fait de ne pas payer la pénalité si vous n’aviez pas d’assurance maladie pourrait vous exposer à des amendes liées à l’impôt ou à des accusations criminelles.
Pour l’avenir – avec ou sans mandat – se passer d’assurance maladie est un pari risqué. Étant donné que les coûts d’un seul incident de santé peuvent rapidement atteindre un montant à cinq chiffres, il ne s’agit pas seulement d’une assurance maladie, mais d’une assurance patrimoine. Que ces factures médicales drainent votre compte en banque ou créent simplement des dettes insurmontables, l’assurance maladie est là pour s’assurer que vous puissiez vous remettre physiquement et financièrement d’une maladie ou d’un accident.
Mais je peux rester sur le plan de mes parents jusqu’à 26 ans, non ?
Oui. Les jeunes adultes peuvent rester sur le plan d’assurance maladie de leurs parents jusqu’à 26 ans. C’est vrai même si vous ne vivez pas avec eux ou si vous vous débrouillez seul financièrement – et même si vous êtes marié.
Si vous avez moins de 26 ans et que votre employeur vous propose une assurance maladie, vous avez le choix d’être couvert par votre travail ou par le régime de vos parents.
Mon employeur n’offre pas d’assurance maladie – comment puis-je acheter une police par moi-même ?
Vous avez la possibilité d’acheter une police par le biais du marché fédéral de l’assurance maladie ou par l’intermédiaire d’un courtier local ou en ligne indépendant comme Policygenius. Quelle que soit votre opinion sur la loi sur les soins abordables, le fait que vous puissiez maintenant comparer les plans d’assurance maladie et les acheter en ligne est une très bonne chose. Il y a quelques années, ce n’était tout simplement pas possible.
Vous pouvez effectuer une recherche locale. Voici quelques-uns des plus grands fournisseurs d’assurance maladie qui proposent d’excellents plans dans votre région. Vérifiez-les.
Quelle est l’assurance maladie la moins chère que je puisse obtenir ?
L’échange de soins de santé de votre État offre différents niveaux de couverture (Bronze, Argent et Or), mais vous pouvez constater que même le plan Bronze est assez cher.
Les adultes de moins de 30 ans et les personnes bénéficiant de certaines « exemptions pour difficultés » peuvent acheter un plan catastrophique moins coûteux.
La plupart des plans d’assurance maladie catastrophiques exigent que vous payiez TOUTES vos dépenses de santé jusqu’à un certain montant (votre franchise). Les plans catastrophiques offerts par le marché fédéral de l’assurance maladie, cependant, couvrent trois visites de soins primaires par an sans frais et certains services préventifs gratuits.
L’assurance maladie offerte par mon employeur reste chère ; puis-je acheter une couverture différente par moi-même ?
Oui. Vous pouvez acheter une assurance maladie par le biais du marché fédéral ou ailleurs même si votre employeur offre une assurance maladie. Gardez à l’esprit, cependant, que vous pouvez ne pas être de qualité pour certains rabais et crédits d’impôt sur un plan Marketplace.
L’inscription ouverte est le moment d’explorer si l’achat d’une assurance maladie par vos propres moyens pourrait être moins cher que les plans qui vous sont proposés au travail.
Comment puis-je comparer différents plans d’assurance maladie » pommes contre pommes » ?
Ce n’est pas facile, mais vous devez examiner trois choses :
- Combien vous paierez en primes mensuelles
- Combien vous paierez de votre poche pour les soins de santé courants (ex, les visites en cabinet et les ordonnances)
- Si vous tombez malade ou vous vous blessez, combien vous POURRIEZ avoir à payer de votre poche avant que votre assurance n’intervienne
Comprendre les termes de l’assurance maladie – franchise, copay, coassurance et plafond annuel de dépenses – facilitera ces comparaisons.
Qu’est-ce qu’un compte d’épargne santé (HSA) ?
Un HSA est un compte d’épargne fiscalement avantageux qui vous permet de mettre de côté des dollars avant impôt à utiliser pour de futurs frais médicaux.
Parce que la plupart des plans d’assurance maladie d’aujourd’hui ont des franchises élevées – les HSA offrent des économies d’impôt sur l’argent que vous mettez de côté pour payer les frais médicaux.
La meilleure partie, cependant, est que les HSA ne sont plus « à utiliser ou à perdre ». Vous avez la possibilité de retirer l’argent que vous épargnez dans un HSA à tout moment pour payer des frais médicaux comme les visites chez le médecin, les contraceptifs et autres prescriptions, ou les services de santé mentale.
D’autre part, vous pouvez utiliser un HSA comme un compte d’épargne à long terme, tout comme un compte de retraite individuel, et reporter vos contributions d’une année sur l’autre. Vous pouvez toujours les retirer à tout moment pour des dépenses médicales qualifiées. Après 65 ans, vous pouvez retirer de l’argent d’un HSA pour n’importe quelle raison.
- Comment choisir un plan d’assurance maladie
- Comment couvrir une lacune dans votre assurance maladie : Plans à court terme Vs Cobra
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