Exemptions de faillite de la Géorgie

Mise à jour le 18 janvier 2019

Vous ne perdrez pas tout ce que vous possédez lorsque vous déposez un chapitre 7 ou un chapitre 13 en Géorgie. Vous utiliserez l’ensemble des lois d’exemption de la Géorgie pour protéger les biens importants, tels que la maison, la voiture et le compte de retraite.

Beaucoup de gens peuvent garder tout ce qu’ils possèdent, mais ce n’est pas toujours le cas. Le chapitre de faillite que vous déposez déterminera ce qu’il adviendra de vos biens non exemptés (les biens que vous ne pouvez pas protéger avec une exemption de faillite de Géorgie).

• Dans une faillite de chapitre 7, le syndic de faillite nommé pour superviser votre cas vendra les biens non exemptés et distribuera le produit aux créanciers.
• Dans une faillite de chapitre 13, cela fonctionne différemment. Vous pouvez garder tout ce que vous possédez, mais vous paierez aux créanciers la valeur des biens non exemptés ou votre revenu disponible, selon le montant le plus élevé, par le biais de votre plan de remboursement du chapitre 13.

Pour en savoir plus sur le dépôt de bilan, lisez Quel type de faillite me convient le mieux ?

Les exemptions de la Géorgie par rapport aux exemptions fédérales de faillite

Chaque État a un ensemble d’exemptions de faillite, et une liste d’exemptions fédérales de faillite existe également. Les exemptions fédérales entrent généralement en jeu lorsqu’un déposant ne peut pas revendiquer un état de résidence. Par exemple, cela peut se produire si le débiteur a été hors du pays ou dans l’armée.

Certains États permettent à leurs résidents de choisir soit la liste des exemptions de l’État, soit la liste des exemptions fédérales, mais la Géorgie ne fait pas partie de ces États. Vous devrez donc utiliser les exemptions de la Géorgie. Cependant, vous pouvez utiliser les exemptions fédérales non liées à la faillite en plus des exemptions de l’État.

Vous pouvez en savoir plus sur le fonctionnement des exemptions de faillite, sur le système d’exemption de l’État que vous devez utiliser et sur les règles d’exemption homestead dans Exemptions de faillite – Que puis-je conserver lorsque je dépose mon bilan ?

Exemptions de faillite courantes en Géorgie

Voici quelques éléments à garder à l’esprit lors de l’examen des exemptions en Géorgie :

• Sauf indication contraire, lorsque des conjoints déposent une demande conjointe en Géorgie, chaque conjoint peut réclamer le montant total de l’exemption (appelé de manière informelle « doublement ») tant que le conjoint a un intérêt dans le bien.
• Lister et vérifier vos exemptions. Vous devez réclamer une exemption en l’énumérant dans les formulaires officiels de faillite pour protéger vos biens. D’autres exemptions existent, et vous pourriez être tenu de satisfaire à des exigences de qualification non listées. Consulter un avocat local spécialisé dans les faillites est le meilleur moyen de s’assurer que vous protégez pleinement vos biens.
• Citations juridiques. Les références juridiques renvoient au code officiel de la Géorgie annoté ou à la loi fédérale.

Vous trouverez plus d’informations sur la faillite en Géorgie dans Filing Bankruptcy in Georgia.

Georgia Homestead Exemption

44-13-100(a)(1) – Biens immobiliers ou personnels, y compris les coopératives, utilisés comme résidence, jusqu’à 21 500 $ (jusqu’à 43 000 $ si vous êtes marié, que le conjoint dépose une demande ou non). La partie inutilisée jusqu’à 5 000 $ peut être appliquée à tout autre bien.

L’exemption pour véhicule à moteur de la Géorgie

44-13-100(a)(3) – Véhicules à moteur jusqu’à 5 000 $.

L’exemption Wildcard de la Géorgie

44-13-100(a)(6) – Tout bien jusqu’à 1 200 $ plus tout montant inutilisé de homestead jusqu’à 11 200 $.

Autres exemptions de la Géorgie

Biens personnels

44-13-100 – Vêtements, articles ménagers, appareils électroménagers, meubles, livres, instruments de musique, animaux et récoltes jusqu’à 300 $ par article et 5 000 $ au total ; bijoux jusqu’à 500 $ ; aides à la santé ; recouvrement des pertes de revenus futurs nécessaires à l’entretien jusqu’à 7 500 $ ; recouvrement des blessures corporelles jusqu’à 10 000 $ ; recouvrement des décès injustifiés nécessaires à l’entretien ; concession funéraire en lieu et place du homestead.

Salaires

18-4-20 – Pour les travailleurs privés et fédéraux, soit 30 fois le salaire horaire minimum de l’État ou fédéral, soit un minimum de 75 % des gains gagnés mais non payés ; le montant le plus élevé étant retenu. Le juge peut autoriser davantage pour les débiteurs à faible revenu.

Pensions

11 U.S.C. § 522 – Comptes de retraite exonérés d’impôt (y compris les 401(k)s, 403(b)s, les plans de participation aux bénéfices et d’achat d’argent, les SEP et SIMPLE IRA, et les plans à prestations définies).

11 U.S.C. § 522(b)(3)(C)(n) – IRAS et Roth IRAs jusqu’au maximum actuel (montant sujet à changement).

18-4-22 – ERISA-IRAs et avantages qualifiés.

44-13-100 – Employés des sociétés à but non lucratif ; employés publics ; autres pensions et paiements IRA nécessaires au soutien.

Prestations publiques

34-9-84 – Indemnisation des travailleurs.

44-13-100 – Indemnisation du chômage, prestations des anciens combattants, sécurité sociale, indemnisation des victimes de crimes et assistance publique locale.

49-4-35 – Aide à la vieillesse.

49-4-58 – Aide aux aveugles.

49-4-84 – Aide aux handicapés.

Outils de métier

44-13-100 – Outils, livres et instruments de métier jusqu’à 1 500 $.

La pension alimentaire et l’entretien des enfants

44-13-100 – La pension alimentaire et l’entretien des enfants nécessaires à l’entretien.

L’assurance

33-15-62 – Les prestations des sociétés de secours mutuel.

33-26-5 – Produits d’assurance-vie.

33-28-7 – Prestations de contrats de rente et de capitalisation.

33-29-15 – Prestations d’invalidité ou de santé jusqu’à 250 $ par mois.

33-30-10 – Assurance collective.

44-13-100 – Dividendes, intérêts, valeur d’emprunt ou valeur de rachat d’une assurance-vie non échue jusqu’à 2 000 $ si vous ou une personne à votre charge en êtes le bénéficiaire ; produit d’une assurance-vie si la police appartient à une personne à votre charge et que les fonds sont nécessaires au soutien.

Autres

Ajouter toute exemption fédérale non-banquiste applicable.

Confirmer les exemptions

Cette liste comprend la majorité des exemptions de faillite disponibles en Géorgie ; cependant, elle ne les comprend pas toutes. En outre, les États créent souvent des exceptions à des exemptions spécifiques, et la Géorgie pourrait avoir modifié les montants depuis la dernière mise à jour de cette liste. Pensez à vérifier auprès d’un avocat local spécialisé dans les faillites ou d’un centre juridique d’auto-assistance.