Votre expulsion elle-même n’apparaîtra pas sur votre rapport de crédit. Mais les informations liées à l’expulsion peuvent affecter votre historique de crédit pendant sept ans.
Par exemple, si votre propriétaire envoie votre solde de loyer impayé à une agence de recouvrement, ce compte tirera votre score de crédit vers le bas.
Or, si un gestionnaire immobilier vous poursuit pour avoir rompu un contrat de bail, la preuve de cette action civile pourrait apparaître sur votre rapport de crédit.
Qu’est-ce, exactement, qu’une expulsion ?
Une expulsion est, par définition, une action en justice déposée contre vous, le locataire. Pour gagner un procès en expulsion, votre propriétaire doit prouver que vous avez rompu votre contrat de bail.
En général, les expulsions ont lieu lorsque les locataires ne paient pas le loyer pendant plusieurs mois, mais d’autres problèmes peuvent également conduire à une expulsion.
Ne pas respecter les règles de propriété ou endommager la propriété pourrait entraîner un avis d’expulsion. Il en va de même pour la sous-location sans autorisation ou l’utilisation de la propriété à des fins illégales.
Mais n’oubliez pas : Les procédures d’expulsion coûtent du temps et de l’argent aux propriétaires et aux gestionnaires immobiliers. Ils auront généralement besoin d’une raison impérieuse pour entamer une procédure d’expulsion contre un locataire. Pour de nombreux propriétaires, une expulsion est un dernier recours.
Une expulsion restera-t-elle sur mon crédit pendant 7 ans ?
Un propriétaire ne signalera pas votre expulsion à TransUnion, Equifax ou Experian.
Ces trois bureaux de crédit rapportent des données sur vos prêts. Le loyer impayé n’est pas une dette en ce sens ; les bureaux de crédit ne font pas de rapport sur les antécédents de location.
Mais cela ne signifie pas qu’un jugement d’expulsion ne fera pas de dommages collatéraux à votre historique de crédit.
L’ancien loyer peut devenir un compte de recouvrement
Le loyer impayé peut apparaître dans votre dossier de crédit si votre propriétaire envoie votre ancien solde à une agence de recouvrement qui tentera de vous soutirer l’argent.
Un compte de recouvrement, même si vous le payez, peut nuire à votre pointage de crédit pendant sept ans.
Les futurs prêteurs et les sociétés de cartes de crédit vérifieront vos rapports de crédit.
Un compte de recouvrement en raison d’un loyer impayé pourrait anéantir vos chances d’obtenir une carte de crédit importante avec des récompenses ou les meilleurs taux sur les prêts personnels.
Vous pourriez avoir besoin d’un cosignataire pour vous aider à reconstruire votre crédit pendant les premières années après l’expulsion.
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Les dossiers publics peuvent révéler un rapport d’expulsion
Ou, votre propriétaire pourrait déposer une poursuite pour petites créances visant à obtenir le paiement de votre ancien loyer ou des dommages non couverts par votre dépôt de garantie.
Certains propriétaires poursuivent les locataires pour les frais de justice générés par l’affaire d’expulsion elle-même.
En supposant que votre propriétaire gagne son procès civil contre vous, cette action en justice pourrait apparaître dans la section des dossiers publics de votre rapport de crédit.
Cela peut être particulièrement dommageable si un nouveau propriétaire voit ce dossier d’expulsion en vérifiant votre prochaine demande de location.
Les dossiers judiciaires peuvent s’attarder sur votre rapport de crédit pendant sept ans.
Vous pourriez payer le jugement pour que la marque négative paraisse un peu mieux, mais l’expulsion serait toujours évidente lorsque les sociétés de gestion ou d’autres propriétaires potentiels font des vérifications de routine des antécédents.
S’attendre donc à avoir une conversation ou deux à ce sujet lors des futures vérifications de locataires.
Certains employeurs font des vérifications de crédit
Les employeurs vérifient parfois vos rapports de crédit – avec votre permission écrite. Un faible score de crédit ou des preuves d’expulsion pourraient rendre l’embauche plus difficile.
Il est possible qu’un employeur ou un créancier décide de contacter votre ancien propriétaire pour obtenir plus d’informations sur le cas d’expulsion.
Essayez d’éviter l’expulsion en communiquant
Si un propriétaire dit que vous êtes en retard sur le loyer de ce mois-ci ou que vous avez plusieurs mois de retard sur le loyer, essayez d’établir un plan de paiement.
Veillez à communiquer avec votre propriétaire avant de vous retrouver dans une situation difficile.
Si vous avez perdu votre emploi, si vous vous êtes blessé ou si vous êtes confronté à un autre obstacle financier de taille comme une dette médicale incontrôlable, votre propriétaire peut être disposé à travailler avec vous.
Comme je l’ai dit plus haut, un cas d’expulsion signifie du travail supplémentaire et de l’argent supplémentaire pour votre propriétaire. Il se peut qu’il soit plus compréhensif que vous ne le pensez – si vous communiquez à l’avance.
Un avis d’expulsion n’a pas à être poursuivi
Si vous recevez un avis d’expulsion, vous pouvez essayer de résoudre le problème avant qu’il ne soit porté devant les tribunaux.
Vous pourriez faire une tentative de paiement des loyers impayés ou essayer de résoudre le problème menant à l’avis d’expulsion.
La clé, encore une fois, est de communiquer avec votre propriétaire ou le gestionnaire de la propriété locative. Faites savoir à votre propriétaire que vous aimeriez résoudre le problème et éviter qu’il ne se retrouve devant les tribunaux.
Cela pourrait également prévenir les problèmes futurs liés aux rapports de crédit.
Mais quoi qu’il arrive, assurez-vous de vous protéger. Par exemple, si votre propriétaire accepte d’arrêter la procédure d’expulsion en échange de deux mois de loyer, obtenez cet accord par écrit avant de payer.
Puis-je retirer une expulsion de mon dossier de crédit ?
Encore une fois, une expulsion en soi n’apparaîtra pas dans les rapports de crédit des trois bureaux.
Mais si des preuves de l’expulsion apparaissent sur votre rapport, vous avez quelques options pour les faire disparaître.
Faire un accord avec l’agence de recouvrement
Si votre propriétaire a remis votre loyer impayé à une agence de recouvrement, vous pourriez essayer de faire un accord de paiement contre suppression avec l’agence.
Contactez l’agence de recouvrement et proposez de payer le solde en souffrance en échange de la suppression de ses marques négatives de votre historique de crédit.
Selon l’agence de recouvrement, vous pourriez proposer de ne payer que la moitié du solde en souffrance.
Si vous concluez un accord, mettez-le par écrit avant d’effectuer un paiement.
Sinon, l’agence peut prendre l’argent et ne pas supprimer l’élément de votre dossier de crédit.
Essayer de faire supprimer le jugement civil
Si la preuve de votre expulsion reste dans la section des dossiers publics de votre dossier de crédit, vous pouvez essayer de faire supprimer le jugement.
Le Fair Credit Reporting Act exige que les trois agences de crédit ne communiquent que des informations exactes. Si vous pouvez trouver une inexactitude dans le rapport de votre jugement d’expulsion, vous pouvez faire un cas pour son retrait.
Bien sûr, les bureaux de crédit pourraient aussi simplement corriger les erreurs pour se conformer à la loi. Mais s’ils ne peuvent pas fournir des données exactes, vous pouvez insister pour qu’elles soient retirées.
Pour entamer ce processus, obtenez une copie de votre rapport de crédit gratuit sur annualcreditreport.com et recherchez les inexactitudes. Si vous en trouvez, vous devez envoyer des lettres de contestation aux agences d’évaluation du crédit.
Demander de l’aide professionnelle
Si vous avez besoin de conseils juridiques pour rétablir votre bon crédit, je vous recommande d’engager Lexington Law, une société de réparation de crédit.
Lexington Law est l’une des rares entreprises de réparation de crédit à avoir des avocats et des parajuristes sur le livre de paie.
Cette entreprise vous facturera des frais mensuels, mais si quelqu’un peut obtenir la suppression de la preuve d’une expulsion de votre rapport de crédit, c’est bien elle.
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