Les paiements mensuels de la plupart des gens comprennent également des montants supplémentaires pour les taxes et les assurances.
La partie de votre paiement qui va au principal réduit le montant que vous devez sur le prêt et construit votre équité. La partie du paiement qui va aux intérêts ne réduit pas votre solde et ne construit pas votre équité. Ainsi, l’équité que vous construisez dans votre maison sera beaucoup moins importante que la somme de vos paiements mensuels.
Avec un prêt à taux fixe typique, le paiement combiné du principal et des intérêts ne changera pas pendant la durée de votre prêt, mais les montants qui vont au principal plutôt qu’aux intérêts le feront.
Voici comment cela fonctionne :
Au début, vous devez plus d’intérêts, car le solde de votre prêt est encore élevé. La majeure partie de votre paiement sert donc à payer les intérêts, et une petite partie sert à rembourser le capital. Au fil du temps, à mesure que vous remboursez le principal, vous devez moins d’intérêts chaque mois, car le solde de votre prêt est moins élevé. Ainsi, une plus grande partie de votre paiement mensuel est consacrée au remboursement du principal. Vers la fin du prêt, vous devez beaucoup moins d’intérêts et la plus grande partie de votre paiement sert à rembourser la dernière partie du principal. Ce processus est connu sous le nom d’amortissement.
Les prêteurs utilisent une formule standard pour calculer le paiement mensuel qui permet d’affecter juste le bon montant aux intérêts par rapport au principal afin de rembourser précisément le prêt à la fin du terme. Vous pouvez utiliser notre calculatrice pour calculer le paiement mensuel du principal et des intérêts pour différents montants de prêt, durées de prêt et taux d’intérêt.
Si vous avez un problème avec votre prêt hypothécaire, vous pouvez déposer une plainte auprès du CFPB en ligne ou en appelant le (855) 411-CFPB (2372).
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