Comment faire un transfert de solde

Un transfert de solde peut être un outil précieux si vous êtes aux prises avec une dette à fortd’intérêt élevé. De nombreux émetteurs de cartes de crédit proposent des cartes de transfert de solde avec des périodes d’introduction à taux zéro qui vous permettent de transférer diverses dettes sur une nouvelle carte de crédit et d’utiliser la période d’introduction pour rembourser ce que vous devez sans intérêt.

Avec la bonne carte de crédit de transfert de solde et la bonne offre d’introduction à taux zéro, vous avez une chance de rembourser vos soldes transférés en totalité tout en évitant temporairement des frais d’intérêt coûteux.

Pour commencer, cependant, vous avez probablement des questions. Comment transférer le solde d’une carte de crédit ? Comment choisir la bonne carte de transfert de solde ? Voici les réponses qui peuvent vous aider à faire le travail en cinq étapes :

1. S’assurer qu’un transfert de solde est le bon plan pour vous
2. Comparer les cartes de crédit de transfert de solde
3. Se préparer pour le processus de demande
4. Transférer un solde vers la nouvelle carte de crédit
5. Créer un plan de remboursement de la dette

Vérifiez qu’un transfert de solde est le bon plan pour vous

Une carte de crédit de transfert de solde vous sera le plus utile si vous avez une dette à taux d’intérêt élevé et que vous avez besoin de plus de temps pour rembourser votre dette.d’intérêt élevé et avez besoin de plus de temps pour les rembourser. Avant de vous lancer, examinez de près votre situation pour savoir si vous êtes dans la bonne position pour effectuer un transfert de solde.

La dette que vous voulez transférer est-elle inférieure à 10 000 $ ?

Un transfert de solde est idéal lorsqu’il concerne moins de 10 000 $ de dettes, que ce soit sur une seule carte de crédit, plusieurs cartes ou différents types de comptes de crédit. Vous ne pouvez généralement pas transférer un solde supérieur à votre limite de crédit, et 10 000 $ se situe à l’extrémité supérieure pour la plupart des consommateurs. Si votre dette dépasse 10 000 $, vous avez deux options :

• Avec plusieurs dettes, vous pouvez donner la priorité à la plus importante avec le taux d’intérêt le plus élevé pour le transfert de solde
• Avec une seule grosse dette, vous pouvez en transférer autant que possible sur la nouvelle carte

Dans les deux cas, rembourser diligemment le solde transféré pourrait encore vous aider à économiser de l’argent sur les frais d’intérêt.

Avez-vous un bon score de crédit ?

La qualification pour une carte de crédit de transfert de solde de premier ordre est généralement plus facile si vous avez un bon ou excellent score FICO (entre 670 et 850). Vous pouvez toujours trouver une carte de crédit de transfert de solde avec un score de crédit inférieur à 670, mais elle aura probablement une période d’intro APR plus courte. Vérifiez votre score de crédit avant de commencer à magasiner pour avoir une meilleure idée des cartes pour lesquelles vous pourriez être admissible.

Quelles sont les alternatives possibles ?

Comme beaucoup de choses concernant vos finances personnelles, les transferts de solde ont des avantages et des inconvénients. Si le montant de votre dette, votre score de crédit ou les deux ne correspondent pas aux conditions idéales, vous pourriez envisager :

• Un prêt personnel. Un prêt n’aura pas d’offre de lancement à taux zéro, mais il pourrait être plus facile de s’y qualifier avec un crédit moins que parfait.
• Une carte de transfert de solde pour mauvais crédit. Bien que vous puissiez obtenir une offre de lancement plus courte à faible taux d’intérêt plutôt qu’à taux zéro, vous êtes toujours susceptible de trouver les conditions plus favorables que votre dette actuelle à taux d’intérêt élevé.

Comparer les cartes de crédit de transfert de solde

Vous pouvez faire tout ou la plupart de vos comparaisons en ligne en consultant les sites Web des émetteurs de cartes de crédit et des places de marché. Une autre option consiste à vérifier auprès de votre banque ou de votre coopérative de crédit.

Les éléments à rechercher lorsque vous comparez les cartes de transfert de solde comprennent :

• La durée de l’offre de TAEG de lancement : La plupart des cartes de transfert de solde offrent un taux d’intérêt de 0 % pendant 15 à 20 mois. Plus cette fenêtre temporaire sans intérêt dure longtemps, plus longtemps vous pouvez éviter le coûteux TAEG de la carte de crédit. Notez également le TAEG régulier de chaque carte puisque votre taux d’intérêt sera converti en ce taux une fois l’offre de TAEG d’intro terminée.
• Types de dettes que vous pouvez transférer : La plupart des transferts de solde impliquent le déplacement de la dette d’une carte de crédit vers une nouvelle carte, mais certains émetteurs vous permettent de transférer à partir de plusieurs cartes. Vous pourriez également être en mesure de transférer les soldes de différents types de comptes de crédit, y compris les cartes, les prêts automobiles et les prêts étudiants. Vérifiez les conditions générales de la carte pour vous assurer qu’elle peut s’adapter au type de dette que vous cherchez à transférer.
• Frais de transfert de solde : Certaines cartes de transfert de solde facturent des frais initiaux de 3 % à 5 % de votre solde. Cela signifie que si vous transférez 5 000 $ de dettes vers une carte de transfert de solde, vous paierez 150 à 250 $ de plus. Quelques cartes de crédit ne facturent pas de frais de transfert de solde, bien que ces transferts sans frais se font souvent au prix d’une période de taux annuel de lancement plus courte.

Préparez-vous pour le processus de demande

Vous pouvez demander une carte de transfert de solde en ligne en quelques minutes. Vous devrez fournir quelques données personnelles et financières de base telles que votre nom, votre adresse, votre numéro de sécurité sociale et vos revenus.

Dans certains cas, vous pouvez commencer le processus de transfert de solde dans le cadre de votre demande. La demande de carte de crédit de transfert de solde peut vous demander quels soldes vous prévoyez de transférer vers la nouvelle carte, alors assurez-vous d’avoir ces informations prêtes.

Après avoir demandé votre nouvelle carte de transfert de solde, vous pouvez généralement obtenir une réponse en quelques minutes. Si vous n’êtes pas informé de votre approbation tout de suite, vous devrez peut-être attendre un courriel de la société de carte de crédit. Apprendre que votre demande de carte de crédit est  » en attente  » ou  » en cours d’examen  » peut être angoissant, mais soyez patient – dans la plupart des cas, vous aurez une réponse de votre émetteur de carte de crédit en quelques jours seulement.

Transférer un solde sur la nouvelle carte de crédit

Une fois que votre demande pour votre carte de crédit de transfert de solde est approuvée, il est temps de transférer le solde. Bien que le processus de transfert de solde de chaque émetteur de carte de crédit soit légèrement différent, dans la plupart des cas, vous pourrez transférer vos soldes de l’une des deux façons suivantes : par téléphone ou en ligne.

Le processus de transfert de solde est généralement facile. Tout ce que vous aurez à faire est de fournir des informations de base sur les cartes de crédit dont vous prévoyez de transférer les soldes, y compris les numéros de carte et les montants que vous souhaitez transférer sur votre nouvelle carte de crédit. Si vous avez besoin d’aide supplémentaire pour apprendre comment transférer le solde d’une carte de crédit, consultez les ressources en ligne de votre émetteur de crédit ou appelez le service clientèle pour obtenir de l’aide.

Ne perdez pas de vue que les transferts de solde prennent du temps. Cela peut prendre entre une semaine et un mois pour que votre solde soit transféré. Une fois que vos soldes ont été transférés sur votre nouvelle carte de crédit à TAEG de 0 %, assurez-vous de faire un suivi de vos anciennes cartes et de vos anciens prêts pour vous assurer qu’ils affichent un solde de 0 $ avant de cesser d’effectuer des paiements sur ces derniers.

Guides de transfert de solde par émetteur de carte de crédit

• Comment faire un transfert de solde avec American Express
• Comment faire un transfert de solde avec Bank of America
• Comment faire un transfert de solde avec Capital One
• Comment faire un transfert de solde… avec Chase
• Comment faire un transfert de solde avec Citi
• Comment faire un transfert de solde avec Discover
• Comment faire un transfert de solde avec HSBC

Créer un plan de remboursement de la dette

Il est maintenant temps de mettre l’offre de lancement à profit. Le fait de disposer d’un certain temps sans qu’aucun intérêt ne soit facturé vous met dans une excellente position pour éliminer votre dette à un rythme soutenu. Plus vous pouvez consacrer d’argent à votre solde transféré chaque mois, plus vous vous débarrasserez rapidement de vos dettes. N’oubliez pas que chaque dollar que vous payez pendant votre période de TAEG de 0 % a un impact plus important puisqu’aucun d’entre eux n’est affecté au paiement des intérêts.

Regardez votre budget mensuel par rapport à votre salaire – argent sortant vs argent entrant – et identifiez les domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses, au moins temporairement. Le contrôle des dépenses vous aidera à maîtriser votre dette actuelle, et le développement de cette bonne habitude devrait vous aider à éviter l’endettement à l’avenir.

Le résultat idéal consistera à considérer la carte de transfert de solde et l’offre de lancement comme des opportunités – une chance de freiner les frais d’intérêt pendant une période limitée et de gérer votre dette d’une manière plus efficace et moins coûteuse. Si vous utilisez votre carte de crédit de transfert de solde de façon responsable, vous pouvez améliorer votre pointage de crédit et continuer à travailler vers le jour où vous contrôlerez vos dettes plutôt que l’inverse.

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