L’UCC, publié à l’origine en 1952, était un effort de collaboration de la National Conference of Commissioners on Uniform State Laws pour trouver un ensemble de normes pour réglementer le commerce interétatique. Ces normes n’ont jamais été conçues comme des lois. Elles étaient plutôt destinées à servir de lignes directrices informatives pour aider les États à établir leurs propres codes et lois en matière de pratiques bancaires. L’article 4 de l’UCC traite de toutes les transactions bancaires impliquant des collectes et des émissions de fonds. Les responsabilités d’une banque dans ces situations sont clairement définies dans la sous-section 4-406. La banque déposante (titulaire du compte) doit faire preuve de « diligence ordinaire » pour s’assurer que toutes les pièces d’identité sont valides avant d’encaisser le chèque. Il appartient au client (titulaire du compte) d’informer la banque qu’un chèque n’est pas valable ou qu’il a été volé avant que les fonds ne soient débloqués. Dans le cas contraire, la banque n’est pas tenue de rembourser au client les fonds perdus, sauf s’il peut être prouvé que la « diligence ordinaire » n’a pas été exercée.
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