Vous pensez que l’achat d’une maison saisie est fait pour vous ? Voici les étapes que vous pouvez suivre pour acheter une maison en forclusion :
Étape 1 : Comprendre les options d’achat d’une maison en forclusion
Il existe trois principales façons d’acheter une maison en forclusion : par le biais d’une vente à découvert, lors d’une vente aux enchères ou auprès d’une banque après avoir échoué à vendre aux enchères.
Achat par vente à découvert
Une vente à découvert se produit lorsque le propriétaire vend une maison pour un montant inférieur à ce qu’il doit sur l’hypothèque. Lorsque vous achetez une maison en saisie, la banque (et non le propriétaire) doit approuver votre offre. Vous pourriez passer beaucoup de temps à attendre l’approbation.
Achat aux enchères
Vous obtiendrez une maison plus rapidement aux enchères que si vous négociez avec la banque ou un vendeur. Cependant, la plupart des ventes aux enchères n’acceptent que les paiements en espèces, ce qui signifie que vous devrez avoir une somme d’argent importante prête pour l’achat.
Si la vente aux enchères permet un financement par le biais d’un prêt hypothécaire, vous voulez vous assurer que vous avez une pré-approbation prête. Il est important de réaliser que toutes les approbations ne sont pas les mêmes. Nous recommandons une approbation vérifiée1 où votre revenu et vos actifs sont vérifiés.
En achetant lors d’une vente aux enchères, vous acceptez également d’acheter la maison telle quelle, sans évaluation ni inspection. Cela signifie que vous prenez un gros risque lorsque vous achetez une maison saisie à une vente aux enchères. Ce n’est généralement pas recommandé.
Achat auprès d’une banque
Vous évitez complètement de travailler avec le propriétaire lorsque vous achetez une propriété par l’intermédiaire de la banque. La banque efface généralement le titre et expulse le propriétaire actuel avant que vous n’achetiez une propriété saisie.
La plupart des banques ne vendront pas une maison directement à un particulier ; vous devrez parler à un agent immobilier expérimenté pour voir les propriétés disponibles. Ces maisons sont généralement vendues en l’état. Cependant, vous aurez généralement l’occasion de voir la maison et de commander une inspection avant de conclure.
Etape 2 : Engager un agent immobilier
La plupart des banques remettent les propriétés saisies à un agent immobilier (REO) qui travaille avec des agents immobiliers standard pour trouver un acheteur.
Pas tous les agents immobiliers ont de l’expérience avec les agents REO. Un agent de forclusion expérimenté peut vous aider à rechercher des saisies, à naviguer dans le processus d’achat de REO de votre État, à négocier votre prix, à commander une inspection et à faire une offre. Recherchez des agents immobiliers dans votre région et connectez-vous avec un agent spécialisé dans les ventes de forclusion.
Étape 3 : Trouver des forclusions à vendre
Bien que votre agent immobilier sera probablement en mesure de vous aider à rechercher des forclusions, vous voudrez peut-être aussi enquêter par vous-même. L’Internet a rendu beaucoup plus facile qu’avant de trouver des saisies dans votre région et dans d’autres parties des États-Unis. Il existe maintenant de multiples zones différentes sur le Web où vous pouvez effectuer des recherches. En voici trois que nous recommandons particulièrement :
- Rocket Homes : Ce dépôt en ligne d’annonces immobilières vous indiquera même à quel type de forclusion vous avez affaire.
- HUD : Ce site officiel du gouvernement répertorie les maisons saisies. Il y aura un agent immobilier répertorié que votre propre agent peut contacter.
- Fannie Mae HomePath® : Ici, vous pourrez rechercher des listes de saisies (appelées propriétés HomePath®) par adresse, code postal ou numéro MLS.
- Freddie Mac HomeSteps® : C’est la réponse de Freddie Mac au site de forclusion de Fannie Mae, avec des fonctionnalités très similaires.
Étape 4 : Obtenez une préapprobation pour un prêt hypothécaire
À moins que vous n’achetiez une maison à une vente aux enchères de forclusion, vous obtiendrez probablement un prêt hypothécaire pour financer votre achat de maison. Une fois que vous avez trouvé un agent et que vous avez commencé à regarder les maisons, vous voudrez obtenir une préapprobation pour un prêt. Une préapprobation vous permet de savoir quel montant vous pouvez obtenir pour un prêt immobilier. Choisissez un prêteur et demandez une préapprobation hypothécaire pour restreindre votre recherche.
Etape 5 : Obtenez une évaluation et une inspection
Les inspections et les évaluations sont toutes deux cruciales lorsqu’il s’agit d’acheter une forclusion. Une évaluation est une exigence du prêteur qui vous permet de savoir combien d’argent une propriété vaut. Les prêteurs exigent des évaluations avant d’offrir des prêts immobiliers car ils ont besoin de savoir qu’ils ne vous prêtent pas trop d’argent.
Une inspection est un examen plus approfondi d’une maison. Un expert parcourt la maison et note tout ce qui doit être remplacé ou réparé. Parce que les saisies ont généralement plus de dommages que les maisons à vendre par le propriétaire, vous devriez insister sur une inspection avant d’acheter une maison saisie.
Parfois, vous n’avez pas la chance de commander une inspection ou une évaluation avant d’acheter. Vous ne devriez envisager d’acheter ces types de propriétés saisies que si vous êtes avancé dans la réparation des maisons.
Etape 6 : Achetez votre nouvelle maison
Lisez les résultats de votre inspection et de votre évaluation et décidez si la maison en question vous convient vraiment et si vous êtes d’accord pour acheter une maison en l’état. Contactez votre prêteur hypothécaire pour finaliser votre prêt si vous avez l’argent ou les compétences pour effectuer les rénovations nécessaires. Votre agent immobilier vous aidera à soumettre votre offre et vous préparera à la clôture.
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