Cet article fait partie d’une série enseignant des concepts essentiels de finances personnelles aux adolescents. Chez Money Under 30, nous pensons qu’il n’est jamais trop tôt pour devenir financièrement responsable ; nous espérons que cette série sera un bon point de départ.
Tout le monde rêve de ce premier jour d’université. Les amis que vous rencontrerez, les expériences auxquelles vous serez exposé, l’esprit d’école que vous développerez. Mais payer pour ce rêve peut devenir un cauchemar si vous n’avez pas de plan infaillible.
Cependant, vous pouvez éviter tout cela si vous épargnez dès le début. Une éducation universitaire est chère après tout. Voulez-vous vraiment rembourser des prêts étudiants pendant la majeure partie de votre vingtaine, voire de votre trentaine ? Il existe de nombreuses façons d’épargner pour l’université sans avoir à emprunter à tout bout de champ. En voici quelques-unes.
Demandez une bourse d’études
Lorsqu’il s’agit de dépenser pour l’université, vous devez vous attendre à des paiements à cinq chiffres par an pour les frais de scolarité. Selon le College Board, les coûts pour les universités privées à but non lucratif de quatre ans, en tenant compte des frais de scolarité, de la chambre et de la pension, entre autres frais, sont de 46 960 $ par an. Pour les collèges publics de quatre ans, en tenant compte des frais hors État, les frais de scolarité et les frais supplémentaires coûtent 25 620 $ par an, tandis que la chambre et la pension coûtent 10 800 $ par an. Bien que les collèges publics de quatre ans (y compris les frais à l’intérieur de l’État) et les collèges publics de deux ans coûtent moins cher, vous devrez tout de même débourser 20 770 $ et 11 970 $ en moyenne par an lorsque vous tenez compte de toutes les dépenses. Proposition effrayante, n’est-ce pas ?
Bien que toutes les bourses ne couvrent pas la majorité de ces coûts, elles sont utiles lorsque vous devez accélérer le processus de paiement des études. Une bourse d’études est une subvention ou un paiement effectué pour soutenir votre éducation, soit par des résultats scolaires ou sportifs. Pour certaines bourses, il n’est même pas nécessaire d’être en terminale ou en première année de lycée pour en faire la demande. Si vous êtes un étudiant au tableau d’honneur ou un athlète accompli, demandez une bourse d’études dès que possible. Vous ne savez jamais qui pourrait vous regarder de loin.
Il existe une grande variété de bourses pour les étudiants locaux et internationaux, comme le détaille Scholarships.com. Un grand nombre d’entre elles sont adaptées à vos besoins ou à vos réalisations. Que vous ayez excellé dans le service communautaire, que vous soyez un superbe rédacteur de dissertation, la première personne de votre famille à se qualifier pour l’université, il y a une bourse pour vous. Tirez le meilleur parti de vos talents. Utilisez-les au maximum pour qu’une partie ou la totalité de vos frais de scolarité, de chambre et de pension, ainsi que d’autres coûts, puissent être couverts.
Commencez à épargner dès maintenant
Combien d’argent devez-vous épargner et en combien de temps ? Il n’y a pas de réponse exacte, mais le plus tôt sera le mieux serait la réponse appropriée. Les calculateurs d’épargne rendent cette estimation plus simple, le bien nommé SavingForCollege.com en étant un bon exemple.
Disons, par exemple, que vous êtes en deuxième année de lycée (15 ou 16 ans) et que vous espérez commencer l’université en 2021 dans une université publique de l’État. Le revenu annuel de votre foyer est de 75 000 dollars et votre objectif est de couvrir 50 % du coût prévu de l’université (un peu moins de 135 000 dollars). Votre famille devra verser des contributions de 536 $ par mois à un plan 529. Un plan 529 est un plan d’épargne fiscalement avantageux, connu légalement sous le nom de « qualified tuition plan ». Il est parrainé par des États, des agences d’État et des institutions et est autorisé par la section 529 de l’Internal Revenue Code.
Avec cet exemple, un écart d’épargne d’un peu moins de 67 000 $ serait laissé. Cet écart serait couvert soit par la famille ou les amis, soit par votre revenu actuel, soit par les prêts étudiants. Si vous espérez couvrir tous les coûts, sans avoir besoin d’aucune aide, vous et/ou votre famille devriez contribuer en moyenne 2 196 $ par mois dans un plan 529.
Dans un autre scénario, si vous prévoyez d’aller dans un collège communautaire avec le même revenu du ménage, le coût prévu de l’école en 2012 serait de 92 933 $. Si vous prévoyez de couvrir 50 % des coûts, votre famille devra cotiser 231 dollars chaque mois dans un plan 529. Si vous voulez inclure tous les coûts, vous devrez mettre de côté près de 1 400 dollars par mois.
Ce sont des chiffres qui crèvent les yeux, n’est-ce pas ?
C’est pourquoi il est utile d’apporter le plus de revenus possible dès que vous le pouvez, que ce soit par des travaux d’été ou des emplois à temps partiel, ainsi que des petits boulots. Il serait judicieux de commencer un compte d’épargne dès que possible, où vous pourrez faire fructifier l’argent dont vous disposez grâce aux intérêts au fil du temps. Rendez-vous à votre banque la plus proche et commencez à épargner dès maintenant.
Une note que j’ajouterai à partir de mon expérience personnelle. Le coût de l’université est astronomique, et il est prévu qu’il continue à augmenter. Il pourrait bientôt devenir raisonnable de dire que vous n’avez pas besoin d’aller à l’école parce que c’est tout simplement trop cher. Ayant passé plus de dix ans sur le marché du travail, je peux vous dire que cela a de l’importance. Oui, un diplôme est coûteux, mais il s’agit simplement du coût d’admission de nos jours. La plupart des entreprises ne regarderont même pas votre CV si vous n’avez pas de diplôme. Donc, même si c’est cher et que cela ne semble pas en valoir la peine, vous aurez besoin d’un diplôme si vous voulez avoir une réelle progression de carrière.
Trouver un emploi
Si vous ne l’avez pas déjà fait, commencez à chercher un emploi qui vous donnera une augmentation de revenu assez substantielle pour que vous puissiez rendre le processus d’épargne transparent.
Trouver un emploi à temps partiel dans un supermarché, une salle de jeux ou un fast-food serait un excellent point de départ. Vous pourriez également chercher un emploi d’été à temps plein au cas où l’école serait trop exigeante pour vous, comme un sauveteur sur une plage, un travail de caissier, et d’autres emplois. Se constituer un bon revenu pendant trois ou quatre mois accélère un peu plus le processus, de sorte que lorsque tu reprendras l’école, tu auras une base sur laquelle t’appuyer.
Aussi, n’hésite pas à proposer tes services à tes voisins, tes amis ou ta famille pour gagner de l’argent. Que ce soit en faisant des corvées, du jardinage, du babysitting ou en gardant des animaux domestiques, rendez vous utile. Beaucoup de gens dehors n’ont pas le temps de faire ces choses, alors ils pourraient utiliser une jeune personne comme vous pour les aider.
Vendez vos affaires
Une façon de gagner de l’argent supplémentaire est de vendre des objets dont vous n’avez pas l’utilité. Par exemple, si vous avez un vieux téléphone dont vous devez vous débarrasser, vous pouvez les échanger contre de l’argent via Gazelle.com et d’autres points de vente.
Vous pouvez également annoncer certains de vos vieux vêtements, jouets ou chaussures qui ne vous vont plus sur eBay ou Amazon. Le hic, cependant, c’est que vous pouvez avoir besoin de vos parents pour vous aider à vendre de tels articles. De nombreux services d’échange en ligne exigent que vous ayez 18 ans ou plus pour devenir membre.
Vous pouvez également organiser un vide-grenier et vendre aux enchères certaines de vos vieilles affaires. En outre, vendez des rafraîchissements et des collations. Il n’y a pas de honte à tenir un stand de limonade à l’adolescence.
Gagnez vos crédits
Est-il possible de commencer des études universitaires au lycée ? Oui, c’est possible, et cela peut vous aider à gagner des crédits et à réduire les frais de scolarité.
Une façon de le faire est d’entrer dans un community college. Suivre des cours d’introduction pendant que vous êtes au lycée vous aide à vous préparer à ce qui vous attend. De plus, les frais de scolarité pour ces crédits seront moins chers que les crédits dans un collège public ou privé. Vous pouvez même choisir de fréquenter ce collège communautaire pendant un an ou deux après le lycée.
Prendre des cours de placement avancé
John Marotta de Marotta Wealth Management vous recommande également de prendre des cours de placement avancé, qui vous aident à vous préparer aux cours de niveau universitaire. Vous pouvez économiser une bonne quantité d’argent sur les livres et les frais de scolarité en faisant ces cours.
Selon le Huffington Post, 90 % des collèges et des universités aux États-Unis offrent des crédits pour certains cours d’AP. Prendre une longueur d’avance sur votre éducation universitaire pourrait vous aider à atteindre la ligne d’arrivée plus rapidement.
Surveillez vos dépenses
Lorsque vous épargnez pour quelque chose d’aussi coûteux qu’une éducation universitaire, vous devrez freiner un peu vos habitudes de dépenses.
En tant que planificateur financier certifié et spécialiste du marketing, Kristin Harad souligne que vous devriez éliminer tout gaspillage d’argent qui pourrait se trouver sous votre nez. Au lieu d’aller dans votre fast-food préféré tous les deux jours, demandez à vos parents de cuisiner davantage de plats faits maison ou cuisinez vous-même si vous en êtes capable.
Au lieu de vous rendre au centre commercial, trouvez des activités gratuites à faire avec vos amis. Qu’il s’agisse de faire du sport, de jouer à des jeux vidéo ou de simplement traîner et regarder des films, vous devriez vous encourager à être plus actif afin de réduire votre envie de dépenser.
De plus, si vous avez reçu des cartes-cadeaux, des coupons ou d’autres avantages pour lesquels vous pouvez obtenir des remises en argent, profitez-en pleinement avant qu’ils n’expirent. Ce n’est pas être radin, c’est être intelligent.
Une bonne façon de suivre vos dépenses – et de vous assurer que vous ne dépassez pas vos limites – est d’utiliser une carte de débit prépayée pour adolescents. La carte de débit Visa Current et l’application correspondante constituent un excellent moyen de surveiller vos dépenses et de fixer des objectifs d’épargne afin que vous sachiez exactement à quoi vous consacrez votre argent.
Résumé
Bien que vos parents fassent de leur mieux pour vous aider, il est à votre avantage et renforce votre estime de soi lorsque vous prenez l’initiative d’épargner pour vous-même. Comme l’a révélé un rapport de 2015 de la College Savings Foundation, 81 % des lycéens pensent que payer l’université est leur responsabilité.
En outre, ne vous sentiriez-vous pas mieux à propos de vos études universitaires si votre argent vous aidait à y parvenir ? Cela fait que le diplôme ou le certificat que vous obtenez à la fin semble bien mérité. De plus, cela vous met sur la voie d’une gestion financière responsable à long terme.
En plus d’épargner, assurez-vous de remplir le FAFSA et le profil CSS pour maximiser votre aide aux étudiants.
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