Si vous avez récemment tiré votre dossier de crédit et que vous avez remarqué une imputation, vous vous demandez peut-être comment enlever cette imputation de votre dossier de crédit.
D’abord, sachez qu’une imputation dans votre historique de crédit est une grosse affaire. Elle entraînera probablement une énorme baisse du score de crédit.
Il est important de faire supprimer les débits compensatoires. Sinon, le débit compensatoire restera sur votre dossier de crédit pendant sept ans.
Venons-en aux options dont vous disposez.
Comment puis-je supprimer un débit compensatoire de mon dossier de crédit ?
Voici 3 méthodes éprouvées pour supprimer une imputation de votre dossier de crédit :
Offrir de payer le créancier pour supprimer l’imputation
L’une des façons les plus efficaces de faire supprimer les éléments négatifs de votre dossier de crédit est de payer la dette en échange de la suppression de l’imputation de votre dossier de crédit par le créancier.
Avec cette méthode, vous utiliseriez votre paiement comme levier pour convaincre l’agent de recouvrement de vous aider à rétablir votre crédit. Mais cela ne fonctionne que pour une imputation non payée.
Si vous avez déjà payé l’imputation mais qu’elle figure toujours sur votre dossier de crédit, vous n’avez vraiment aucun moyen de pression pour négocier sa suppression.
Avant de payer la créance impayée
Avant de décider d’essayer cette voie du » paiement pour la suppression « , il y a quelques éléments que vous devez garder à l’esprit.
- S’il s’agit d’une ancienne créance impayée, ne proposez pas de payer le montant total dû. Vous devriez plutôt essayer de négocier pour un montant inférieur à ce qu’ils demandent. Commencez par 50 % et continuez ainsi.
- Certains créanciers prétendront qu’ils ne peuvent pas légalement supprimer la créance. Ce n’est pas vrai. Continuez à négocier jusqu’à ce qu’un accord puisse être conclu.
- Vous pouvez négocier par téléphone, mais obtenez toujours l’accord de paiement par écrit avant de leur envoyer un chèque ou de faire un paiement en ligne.
- Ne donnez jamais à un agent de recouvrement l’accès à votre compte bancaire.
Utiliser la méthode avancée pour contester la mise en accusation
Si vous n’avez pas l’argent pour payer le solde en entier, ou si vous ne parvenez pas à obtenir du créancier initial qu’il supprime la charge de votre dossier de crédit, il est temps de contester l’entrée négative en utilisant une méthode plus avancée.
Pour contester l’entrée, vous aurez d’abord besoin d’une copie de votre rapport de crédit actuel. En raison de la pandémie de coronavirus, vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit chaque semaine au lieu d’une seule fois par an.
Visitez annualcreditreport.com pour obtenir un rapport de crédit gratuit de TransUnion, Experian et Equifax.
Quand vous avez vos rapports de crédit en main, trouvez l’entrée de charge et regardez chaque détail pour vous assurer que tout est complètement exact.
La clé ici est d’être très spécifique. Si quelque chose est inexact, vous avez le droit de contester l’entrée entière.
Voici quelques détails dont vous devez vérifier l’exactitude :
- Numéro de compte
- Nom du créancier
- Date d’ouverture
- Date de prélèvement
- Historique de paiement
- Noms des emprunteurs
- Solde
Si vous trouvez une information qui n’est pas correcte, écrivez une lettre à chacune des trois agences d’évaluation du crédit en indiquant que vous avez trouvé des informations incorrectes qui doivent être corrigées ou supprimées.
Vous devez énumérer les informations inexactes dans votre lettre.
Si les agences d’évaluation du crédit ne peuvent pas vérifier l’entrée, elles devront corriger ou supprimer l’imputation conformément à la Fair Credit Reporting Act. Parfois, l’information ne peut tout simplement pas être vérifiée et l’entrée sera supprimée.
Si le débit compensatoire est signalé avec exactitude, cependant, le contester n’aidera pas.
Demandez à un professionnel de supprimer l’imputation
Si vous préférez qu’un professionnel travaille sur votre crédit, vous pourriez vouloir lire sur Lexington Law ou nous pourrions vous suggérer de visiter leur site Web ici >>
Les sociétés de réparation de crédit peuvent généralement faire supprimer les éléments inexacts et négatifs beaucoup plus rapidement que vous ne pouvez le faire par vous-même. Techniquement, tout ce qu’ils peuvent faire est aussi quelque chose que vous pourriez faire vous-même, mais ce sont des experts et ils font cela toute la journée, donc parler avec eux peut être vraiment utile.
Mais vous pouvez obtenir une consultation gratuite pour savoir comment une entreprise peut aider à restaurer votre crédit.
Même si vous payez plusieurs centaines de dollars à une entreprise de réparation de crédit comme Credit Saint, Sky Blue ou Lexington Law, vous pouvez économiser encore plus en obtenant des taux d’intérêt plus bas et en construisant une vie financière personnelle plus stable.
Si vous avez des paiements en souffrance, des non-paiements ou des imputations qui sont inexactes, les experts en réparation de crédit pourront vous aider.
Demandez de l’aide à Lexington Law
La lettre type pour supprimer les débits compensatoires du rapport de crédit
Note : Utilisez ceci pour tenter de négocier une suppression complète ou un PAID AS AGREED sur une dette qui indique CHARGE OFF ou SERIOUSLY PAST DUE sur votre rapport de crédit.
RE : numéro de compte (si vous contactez
une agence de recouvrement, incluez le numéro de compte original, c’est-à-dire, le numéro de Mastercard dans
cette affaire, et inclure également tout numéro de compte attribué par l’agence de recouvrement – ce
numéro figurerait sur l’une de vos lettres de recouvrement)
Cher Monsieur ou Madame,
Après avoir récemment examiné mon rapport de crédit, j’ai pris note que le
compte susmentionné est actuellement en cours. Je voudrais sincèrement
s’occuper de ce compte dès que possible.
En raison de , j’ai
malheureusement pris du retard dans mes paiements et je n’ai pas pu faire face à mes obligations.
Cependant, depuis, ma situation s’est grandement améliorée et je suis en mesure
de rembourser cette dette.
Je suis prêt à payer l’équivalent du montant de
à condition que le compte ci-dessus soit mis à jour sur toutes les agences d’évaluation du crédit
pour indiquer : PAYÉ COMME CONVENU, ou complètement supprimé de toutes les agences de rapport de crédit
au moment de mon paiement final.
Je ne suis pas d’accord pour un rapport de crédit mis à jour qui indique ce compte comme : « PAID
CHARGE OFF » ou autre, car cela n’augmentera pas de manière significative mon score de crédit, ni
ne reflétera ma volonté sincère de restaurer mon bon nom et, espérons-le,
un jour, de faire à nouveau affaire avec votre société.
Votre réponse écrite servira d’accord à ma proposition et je commencerai
les paiements. Merci beaucoup pour votre précieux temps.
Best regards,
Qu’est-ce qu’un débit compensatoire ?
Lorsque vous n’avez pas payé sur un compte pendant six mois à un an, un émetteur de carte de crédit ou d’autres agents de recouvrement marqueront souvent votre compte comme un « débit compensatoire ».
Cela signifie que le créancier a déterminé qu’il ne recouvrera probablement jamais votre dette. Il considère la dette comme une perte commerciale. L’entreprise peut radier la dette au moment de l’impôt.
Mais radier la dette ne signifie pas que le créancier cessera ses efforts de recouvrement.
En fait, l’entreprise pourrait même embaucher un agent de recouvrement tiers pour gérer le processus de recouvrement. Il est important de comprendre cela au cas où vous seriez contacté par une agence de recouvrement que vous ne reconnaissez pas.
Soit l’agence de recouvrement a acheté la dette à votre créancier initial et veut maintenant la recouvrer – soit l’agence a été engagée par l’émetteur de votre carte de crédit, le prêteur ou le créancier pour recouvrer la dette au nom du créancier initial.
Cela peut se produire avec des dettes de cartes de crédit, des prêts personnels impayés ou même des factures d’hôpital. Un ou deux paiements en retard ne devraient pas entraîner une radiation, mais un retard continu se transformera éventuellement en une radiation.
Comment une radiation affecte-t-elle votre pointage de crédit ?
Une fois qu’un compte a été débité, deux choses vont probablement se produire :
- Premièrement, vous allez commencer à recevoir des appels et des lettres d’agences de recouvrement qui tentent de recouvrer la dette.
- Deuxièmement, le compte sera marqué comme » débité » sur votre rapport de crédit.
Un compte débité sur votre rapport de crédit va dévaster votre score FICO. Une seule imputation peut faire chuter votre score de crédit de 100 points ou plus. Ce n’est pas rien.
En plus de voir votre pointage de crédit chuter, vous aurez aussi beaucoup de mal à faire approuver toute nouvelle carte de crédit, tout nouveau prêt hypothécaire ou tout nouveau prêt automobile.
Les prêteurs accordent rarement du crédit aux personnes ayant une seule charge impayée sur leur dossier de crédit.
Les charges impayées vs les charges impayées
Il y a deux types de charges impayées qui pourraient apparaître sur votre dossier de crédit.
Si vous avez payé le compte débité en totalité, les bureaux de crédit marqueront le compte comme étant payé ; si vous ne l’avez pas fait, il restera marqué comme étant impayé.
Mon pointage de crédit s’améliorera-t-il si je paie le débit en totalité ?
Certaines agences de recouvrement peuvent essayer de vous convaincre que le fait de payer le montant total de votre débit rétablira votre pointage FICO. Ce n’est pas le cas.
Un débit compensatoire payé paraîtra certainement mieux aux prêteurs qui prennent le temps de faire une souscription manuelle, mais il aura un effet minime sur votre pointage de crédit.
De plus, le paiement du débit compensatoire ne supprimera pas automatiquement l’entrée de votre rapport de crédit. Le fait de la payer ne supprimera pas non plus le compte de débit compensatoire.
Combien de temps les débits compensatoires restent-ils sur votre dossier de crédit ?
Un débit compensatoire restera sur votre dossier de crédit pendant sept ans, puis il sera automatiquement supprimé.
Par exemple, si vous avez cessé d’effectuer des paiements sur l’une de vos cartes de crédit pendant six mois, et qu’elle a été marquée comme un débit compensatoire le 1er janvier 2020, elle restera sur votre dossier de crédit jusqu’au 1er janvier 2027.
Même si le délai de prescription de la dette expire après trois ou cinq ans dans votre État, votre dossier de crédit indiquera toujours la radiation, et votre score de crédit en souffrira.
Les délais de prescription vous protègent contre les actions en justice, mais pas contre le mauvais crédit ou les appels téléphoniques des agents de recouvrement.
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