Si Kylie Jenner peut devenir milliardaire, quelle est votre excuse pour ne pas être en voie de devenir… millionnaire ? (Photo de Kevin Tachman/Getty Images pour Vogue)
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Si Kylie Jenner peut devenir la plus jeune milliardaire « self-made » du monde à 21 ans, le reste d’entre nous peut sûrement réussir à devenir de simples millionnaires au cours de notre vie. La vérité est qu’il y a des millions de millionnaires aux États-Unis. Un nombre encore plus important de personnes sont en passe de devenir millionnaires. Cependant, pour chaque futur millionnaire ou milliardaire Jenner, des millions d’autres ne s’approcheront jamais de la liberté financière ou d’une valeur nette proche de 1 million de dollars.
Je vous mets au défi de vous demander si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre la liberté financière ou devenir millionnaire ? Alternativement, êtes-vous en train de saboter votre avenir financier, en faisant les 11 erreurs financières courantes qui vous empêcheront de jamais construire une valeur nette significative ?
Voici 11 façons dont vous vous assurez de ne jamais devenir millionnaire
Une partie du rêve américain est que n’importe qui peut amorcer son chemin vers la richesse. Compte tenu de suffisamment de temps, de travail acharné et de mouvements financiers intelligents, n’importe qui peut devenir un millionnaire . Cela ne signifie pas que tout le monde en Amérique va atteindre cette grande étape. La triste réalité est que le ménage américain moyen devra accumuler plus d’un million de dollars s’il veut avoir une chance de maintenir son niveau de vie à la retraite.
Des millions d’Américains rêvent de liberté financière. D’autres espèrent atteindre l’indépendance financière Retirez-vous tôt (FIRE). Combien d’entre eux fournissent les efforts nécessaires pour faire de ces rêves une réalité ? Combien d’entre eux se sabotent eux-mêmes ?
Nous allons aborder ici certains des problèmes les plus courants qui vous empêcheront un jour de devenir membre du club des millionnaires.
Le saut de Bungie est effrayant, l’investissement ne devrait pas l’être. (Photo par Artur LebedevTASS via Getty Images)
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REASON #1 Vous avez peur d’investir
Il sera presque impossible pour le travailleur typique de devenir millionnaire sans au moins faire quelques investissements. Quelques stars du cinéma et athlètes professionnels dérogeront à cette règle, mais à partir de là, ils auront du mal à faire durer leur argent s’il est investi et à le faire fructifier au fil du temps.
Vous vous sentez peut-être en sécurité, en fourrant vos économies de toute une vie sous le matelas, mais vous perdez de l’argent chaque jour après que l’inflation a rongé votre pouvoir d’achat. Si vous voulez atteindre et maintenir l’indépendance financière, vous aurez besoin de l’aide des intérêts composés via un certain type d’investissement.
Bien que je l’admette, il y a des risques associés à l’investissement dans n’importe quoi, des actions, des obligations, des ETF, des fonds communs de placement et même l’achat d’une maison. À mon avis, les risques de ne pas investir sont encore plus grands. En ne prenant aucun risque d’investissement, vous garantissez probablement ce dont vous avez le plus peur, manquer d’argent à la retraite.
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Exemple : Comment accumuler un million de dollars :
ÉTUDE DE CAS 1* : Disons que vous voulez accumuler 1 million de dollars à l’âge de 70 ans.
- Option 1 : En commençant à 22 ans et en gagnant 1 % (après tout impôt et frais), vous devriez épargner 1354 $ par mois pour devenir millionnaire. Ce sera difficile, voire impossible, pour la plupart des gens.
- Option 2 : Cependant, avec l’aide des intérêts composés, si vous étiez en mesure de gagner 10 % (après impôts et frais), vous n’auriez besoin d’épargner que 71 $ par mois. Cela représente moins de 2,50 $ par jour. Je suis sûr que nous pourrions tous trouver un moyen de trouver 2,50 $ par jour pour devenir millionnaire. Pas vrai ?
C’est un exemple simple de la magie des intérêts composés. Le même résultat final, mais vous pouvez vous en tirer en économisant 95 % de moins ! Dit autrement, si vous épargniez 1354 $ par mois de 22 à 70 ans et gagniez 10 %, vous auriez accumulé plus de 19 millions de dollars.
Relié : Le premier million est le plus difficile Comment construire une valeur nette d’un million de dollars
Ce chien est un caddie est mignon, ne pas épargner suffisamment ne l’est pas. (Photo de Josh Edelson / AFP) (Photo… credit should read JOSH EDELSON/AFP/Getty Images)
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REASON #2 Vous n’épargnez pas assez
En supposant que vous ayez surmonté votre peur irrationnelle de la bourse et que vous ayez constitué le portefeuille d’investissement parfait (ou avez eu l’aide d’un planificateur financier fiduciaire pour créer le meilleur plan d’investissement pour votre situation) si vous n’épargnez pas assez bougez en cours de route, vous ne deviendrez jamais millionnaire. Après tout, ce n’est pas ce que vous gagnez qui compte, mais ce que vous gardez. Je connais beaucoup de personnes à hauts revenus qui n’ont pas de quoi pisser – j’ai le plaisir de vivre dans un quartier de Beverly Hills. À l’inverse, je connais plein de gens qui ont réussi à accumuler une belle valeur nette avec des revenus simplement bons.
Le dicton est vrai ; un penny économisé vaut plus qu’un penny gagné. N’oubliez pas que vous n’avez pas à payer d’impôts sur un penny épargné.
Arrêtez de procrastiner ; il n’y aura jamais de meilleur jour pour commencer à épargner qu’aujourd’hui. Même si vous ne pouvez économiser qu’un montant minuscule, vous serez mieux loti que si vous n’aviez jamais commencé du tout. Je parie que vous serez surpris de constater que l’argent que vous mettez de côté ne vous manque même pas. Ce taux d’épargne minuscule peut se transformer au fil du temps en quelque chose de substantiel
ÉTUDE DE CAS 2* : Disons que vous venez d’avoir 40 ans et que vous voulez devenir millionnaire à l’âge de 70 ans.
- Si vous gagniez 1 % net de frais et d’impôts, vous devriez épargner 2383 $ par mois. Cela représente 28 596 $ par an.
- En supposant un rendement net de 10 %, vous n’auriez besoin d’épargner que 442 $ par mois.
- Souvenez-vous que ces chiffres continuent de croître plus vous attendez. Le simple fait de commencer à 40 ans contre 22 ans se traduit par la nécessité d’épargner près de six fois plus par mois. COMMENCEZ DÈS MAINTENANT ! Peu importe votre âge, plus tôt vous commencerez, mieux vous vous porterez.
Essayez-vous de suivre les Kardashians ? Ou les Jones ? (Photo de Gilbert Carrasquillo/GC… Images)
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Raison n°3 Vous vivez au-dessus de vos moyens
Si vous faites cette erreur d’argent, vous n’êtes pas seul. Il y a beaucoup de gens qui essaient de financer leurs rêves américains. Ils poussent leur budget jusqu’au point de rupture. Certains vivent d’une paie à l’autre, d’autres tombent dans le piège coûteux des dettes de cartes de crédit. Dans le meilleur des cas, vous n’accumulez aucune richesse. Dans le pire des cas, vous vous exposez à la faillite ou à devoir travailler toute votre vie. Se noyer constamment sous un tas insurmontable de dettes de consommation, est stressant et coûteux.
Environ 1/3 des ménages américains ont des dettes de carte de crédit d’un mois à l’autre, selon la National Foundation of Credit Counseling. Cela pourrait signifier des milliers et des milliers de dollars par an jetés dans les toilettes pour des montants fous d’intérêts de cartes de crédit.
Votre plan financier consiste-t-il à « faire semblant jusqu’à ce que vous y arriviez ? ». Ou encore, à « suivre les Jones » ? Les Jones sont probablement aussi fauchés que vous, donc pas grand-chose à quoi aspirer là-bas, si vous voulez mon avis. Ne m’obligez pas à vous dire de ne pas essayer de suivre les Kardashians……
Raison n°4 : gaspiller de l’argent pour payer ses dettes
Cette erreur a laissé beaucoup de gens dans un état de passage d’une urgence financière à une autre. Elle va également de pair avec le fait de vivre au-dessus de ses moyens. Quand je pense à une dette de carte de crédit écrasante, je pense à mes collègues contributeurs de Forbes, les Debt Free Guys John & Dave. Ces amis blogueurs financiers de la mienne se noyaient avec une dette de carte de crédit écrasante de 51 000 $. Cela se traduisait par plus de 10 000 $ d’intérêts par an juste pour rester à flot. (Que feriez-vous avec 10 000 dollars de plus par an ?) Ils ont finalement réussi à les rembourser. Ce n’était pas facile, mais c’était nécessaire. Consultez leurs blogs et leur billet pour voir comment ils ont réussi à tout contrôler et d’autres conseils pour économiser de l’argent.
Alors qu’une bonne dette, comme une hypothèque ou des prêts étudiants discutables, peut vous aider à construire une richesse au fil du temps. La dette de consommation (cartes de crédit) – sera probablement un obstacle majeur à la réalisation de la liberté financière. Ou, pour cette question, de construire une richesse substantielle au fil du temps.
Gérez votre dette de carte de crédit aujourd’hui ; plus vous tergiversez, plus vous creuserez un trou important et plus vous finirez par jeter de l’argent dans les toilettes.
Est-ce que vous jetez de l’argent dans les toilettes ? Sur la photo : Dianne Wiest (Joan Short), James Brolin (John… Short) (Photo par Erik Voake/CBS via Getty Images)
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REASON #5 Vous ignorez les petites choses
Cinq dollars par-ci, vingt dollars par-là, toutes ces petites dépenses peuvent s’additionner. Certaines sont déguisées en commodités, d’autres sont tout simplement stupides. Par exemple, avez-vous déjà pris des magazines à la caisse ? Avez-vous pensé que vous pouviez probablement obtenir un abonnement d’un an pour le même prix, ou parfois même moins ? Ou bien vous payez les frais exorbitants des compagnies aériennes pour enregistrer des bagages alors que vous pourriez vous en tirer avec un bagage à main. La liste est longue. D’ailleurs, l’éclatement du budget aussi.
Je discutais justement avec une personne qui se trouve avoir un revenu de plusieurs millions de dollars et qui a annulé Netflix parce qu’elle ne l’utilisait pas assez. Elle était occupée et préférait faire du streaming via Hulu, au moins ce mois-ci. Pourrait-elle se permettre les deux ? Absolument, mais en tant que personne consciente de la destination de son argent, elle a décidé que son compte Netflix ne lui procurait aucun plaisir. Si quelqu’un qui gagne plus d’un million de dollars par an voit la valeur de ne pas gaspiller 11,99 $ par mois, peut-être devriez-vous aussi.
RAISON #6 Vous faites des choix malsains
Un énorme 98% des millionnaires considèrent qu’une bonne santé est leur atout personnel le plus important, selon une récente étude de US Trust. Sans votre santé, aucune richesse ne pourra racheter votre qualité de vie.
Prenez le temps et dépensez l’argent nécessaire pour vous assurer que vous faites tous les dépistages et examens physiques nécessaires que vos professionnels de santé recommandent. Si vous n’avez pas de médecin traitant, trouvez-en un. Cherchez à faire de l’exercice (davantage) et à augmenter la valeur santé des aliments que vous consommez. Je suis conscient que la vraie nourriture coûtera plus cher que la malbouffe, mais c’est le seul domaine dans lequel je préconise presque toujours aux gens de dépenser plus.
Admettons que je me ferais probablement déchirer en lambeaux pour ce que je dépense en épicerie dans un mois donné par la plupart des gens qui vivent frugalement. Chez nous, nous nous chargeons généralement de fruits et légumes frais et biologiques. Nous évitons autant que possible tout ce qui est transformé. Nous avons compensé cette dépense supplémentaire en réduisant nos dépenses dans d’autres domaines. En tant que propriétaire d’entreprise, je pense que le fait d’être en bonne santé (et de me sentir bien) devrait se traduire par une entreprise plus rentable. Nous ne faisons pas d’argent lorsque nous sommes malades à la maison.
Est-ce que vous remplissez votre panier d’achat chaque fois que vous vous rendez chez Target ? Un plan de dépenses pourrait vous aider à équilibrer… votre budget. (Photo By Cyrus McCrimmon/The Denver Post via Getty Images)
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RAISON #7 Vous n’avez pas de plan de dépenses
Vous grimacez chaque fois que vous entendez le mot budget ? Je comprends, je le fais aussi, c’est pourquoi j’essaie de fonctionner avec un plan de dépenses. Lorsque les gens sont bons avec l’argent, ils ne traitent pas leurs choix financiers comme un événement aléatoire. L’argent ne va pas se débrouiller tout seul. Pourtant, beaucoup de gens sont surpris lorsque cette facture mensuelle apparaît (encore une fois, chaque mois) sur leur carte de crédit ou leur relevé bancaire. En d’autres termes, un plan de dépenses consiste à gérer vos attentes financières afin d’éviter les mauvaises surprises et d’avoir encore de l’argent pour les meilleures choses de la vie. Pensez aux vacances, aux vêtements, aux massages ou même à l’argent pour une baby-sitter.
Premièrement, tenez compte de vos principales dépenses qui entrent facilement dans le cadre de vos revenus. Deuxièmement, votre plan de dépenses ouvrira la voie à des achats plus importants de type splurge – comme des vacances ou une nouvelle voiture, etc.
Si vous n’avez pas de plan de dépenses, vous continuerez toujours à dépenser ce qui se trouve sur votre compte bancaire un jour donné. Cela signifiera probablement que vous n’aurez jamais l’argent nécessaire lorsque la facture importante arrivera à échéance. Ou, pire encore, vous accumulerez des factures de carte de crédit astronomiques que vous ne pourrez pas rembourser chaque mois.
Sans plan de dépenses, vous continuerez probablement à payer tout ce qui se trouve sur votre compte bancaire et n’aurez jamais d’argent lorsque les articles à gros prix (ou les frais de scolarité pour vos enfants, d’ailleurs) sauteront sur votre liste de souhaits. Ou pire, ceux-ci finiront sur votre carte de crédit, accumulant des montants désastreux d’intérêts.
Raison n° 8 Planification fiscale inadéquate
Comme nous l’avons mentionné au début, ce n’est pas ce que vous gagnez, mais ce que vous gardez. Beaucoup de gens adorent recevoir de gros remboursements d’impôts, c’est comme de l’argent trouvé, non ? Non ! En réalité, si vous obtenez un gros remboursement d’impôts, vous venez d’accorder au gouvernement un prêt sans intérêt. Tout cela pendant que vous subissez les conséquences de payer des intérêts de carte de crédit extrêmement élevés pour ce privilège.
Pour ceux qui ont la chance de recevoir un gros remboursement d’impôt substantiel chaque année, envisagez d’ajuster le montant des impôts que vous avez retenus sur vos chèques de paie. Cela pourrait aider à libérer de l’argent pour rembourser vos cartes de crédit plus rapidement. Encore mieux, cela pourrait être l’argent que vous investissez chaque mois pour vous mettre sur la voie de devenir millionnaire.
La planification fiscale proactive est une partie importante pour devenir millionnaire. Garder une plus grande partie de votre argent durement gagné libère plus d’argent à investir. Plus l’argent est investi, plus la richesse peut s’accumuler rapidement. Discutez avec un planificateur financier fiduciaire pour voir quelles autres possibilités d’économies d’impôt vous pourriez intégrer.
Etes-vous malheureux au travail ? Vous avez peut-être choisi le mauvais emploi ou le mauvais cheminement de carrière.
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Raison #9 Vous avez choisi le mauvais cheminement de carrière
Si j’avais une pièce de cinq cents pour chaque personne, que je connaissais, qui a fait des études de droit, mais qui ne travaille pas comme avocat, j’aurais un autre million de dollars. N’importe qui, avec n’importe quel revenu, peut devenir millionnaire. Des salaires plus importants augmenteront les chances que vous atteigniez le statut d’avoir une valeur nette d’un million de dollars.
Pour ceux qui détestent leur travail ou leur carrière, cela se verra. Cela peut entraîner une progression de carrière plus lente au fil du temps. Bien que cela puisse être plus facile à dire qu’à faire, choisir le bon cheminement de carrière qui vient avec le potentiel de gagner suffisamment pour soutenir votre style de vie désiré et qui est quelque chose que vous aimez réellement est une quête de vie majeure pour beaucoup. Vous êtes nombreux à trouver un équilibre entre prendre un travail que vous aimez (par opposition à aimer) pour obtenir l’argent dont vous avez besoin pour apporter plus de bonheur est d’autres parties de votre vie.
Raison #10 Vous avez choisi le mauvais conjoint
Il y a de nombreux avantages financiers à être marié. Choisir le mauvais conjoint rendra votre quête pour devenir millionnaire beaucoup plus difficile. Si l’un des conjoints est un dépensier et l’autre un épargnant – le dépensier a tendance à l’emporter. Lorsque vous envisagez un partenaire de vie, n’oubliez pas de prendre en compte la façon dont vous pensez chacun à l’argent.
Raison n° 11 Vous manquez de but dans la vie
Ceux qui ont un but ou une passion dans la vie se lèvent plus facilement chaque matin. Au fil des ans, j’ai observé que bon nombre de mes clients les plus heureux et les plus prospères en planification financière aiment en fait ce qu’ils font. Ils avancent dans la vie avec un ressort supplémentaire dans leurs pas.
Il peut être tentant de choisir un emploi ou un parcours professionnel en se basant principalement sur le salaire, considérez également la qualité de vie qu’il finira par vous procurer, à vous et à vos proches. Suivez vos passions et vos rêves et l’argent suivra, comme le dit le dicton. Au risque de sortir toutes les licornes et les arcs-en-ciel, mais je peux honnêtement dire que j’ai vu des exemples réels de cela à maintes reprises dans ma carrière en aidant les gens à améliorer leur vie grâce à des conseils financiers.
Vous n’avez pas à faire tout cela tout seul. Travaillez avec un planificateur financier fiduciaire pour mettre de l’ordre dans votre maison financière et peut-être, juste peut-être ; vous aussi, vous arriverez au statut de millionnaire.
Quelles mesures pouvez-vous prendre aujourd’hui, la mise sur la voie de devenir le prochain millionnaire à côté de chez vous ?
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